通过两个案例看PayPal收款的风险及对策

刘存丰

[摘 要] 本文通过对两个与Paypal收款相关的案例的探讨，分析了出口商通过Paypal收款可能遇到的风险及应该采取相关对策。

[关键词] Paypal；跨境第三方支付；跨境支付风险；跨境电商

Paypal，1998年创建于美国，是一个在纳斯达克上市的在线支付服务商。它覆盖了全球200多个国家，超过2亿的活跃用户，支持收款的币别超过100种。Paypal支付的特点是通过互联网来进行支付。随着它的广泛运用，越来越多的中国出口商也通过Paypal收取货款。那么，用Paypal收款与利用传统国际结算方式收款（汇款、托收、信用证）有什么不同呢？对于出口商而言可能有哪些风险呢？有什么对策？本文通过两个案例对此进行分析探讨。

1 兩个有关出口商利用Paypal收取货款的案例

案例1：中国某出口公司（以下简称A公司）出口智能手表，2018年夏初，有个沙特阿拉伯的客户B公司在某跨境电商平台上发了询盘过来，要求报价智能手表并发货到他们上海货代那边，并发了具体的联系方式跟地址过来。A公司拿到货代信息后查了一下是上海的aramex货代，反复与上海aramex那边确认货物是否可以发出，上海aramex回复是可以发。于是双方谈妥后，A公司把货发到客户指定的上海aramex货代那里，B公司通过Paypal（贝宝）付款过来。一个月后，客户B公司说他那边还没有收到货，A公司立马联系上海aramex货代，货代那边回复由货物带电不能发出，已把货物在上海销毁。与此同时，B公司向Paypal投诉货物没有收到，Paypal立案调查。由于上海货代说他们没有跟A公司签订任何的交易协议，无法向A公司提供销毁证明。A公司虽然向PAYPAL后台提供已经成功把货物发出去的证明，以及在该跨境电商平台上与客户沟通记录等，但由于Paypal偏向于维护买方的权益，加上A公司没有办法提供货代的销毁证明，最终Paypal不接受A公司的申辩，冻结了A公司的货款，导致A公司钱货两空。

案例2：中国某出口公司M在某跨境电商平台上卖计算机配件，有个美国客户U公司来询盘，并且买了几个样品。M公司把产品寄给了U公司，也从上收到了货款。一个月后，Paypal通知M公司，称其收到U公司的投诉，举报M公司的产品侵权。M公司向Paypal提供了一些申辩的证据，但是Paypal不认同。结果是M公司的Paypal账号上的资金遭到Paypal冻结，货款两空。

2 对两个案例的分析

2.1 Paypal对买家的保护政策及因此对卖家（出口商）带来的风险。

跨境第三方支付与传统的国际结算方式（汇款、托收、信用证）不同。传统的国际结算方式，相关的银行只是作为进口商/出口商的代理来办理款项的收支，他们遵从的是与进出口商之间的代理合同/约定及有关的国际惯例（例如信用证适用的国际惯例是UCP600，托收适用的国际惯例是URC522等），银行处理只是款项/单据，完全不会去涉及/处理买卖双方的贸易纠纷。

而Paypal则完全不同。Paypal对利用Paypal付款的买家，有以下的保障：对于以下三种情况，Paypal有相应的保障措施。“A.买家未收到物品”，“B.买家收到的货品与卖家的描述显著不符”，“C.发生未经授权的交易”。出现上述情况，只要买家在收货后一定时间内提出争议（对于AB，买家必须在付款后180天内提出争议，并且在提出争议后20天内将争议升级为补偿申请。对于C，买家需要在对账单第一次出现未授权交易后的60天之内，通知Paypal），Paypal将对买卖双方进行调查，要求双方提供相应的证据，并由其做出最终的裁决。如果Paypal的裁决是卖方需要承担责任的话，卖方需要赔偿包括物品的全部货款以及原始运费（在某些情况下，卖家甚至有可能收不到原来物品的退回），还包括PayPal向卖家收取的交易相关费用。由此可以看出，出口商利用Paypal来收取货款，会面临着即使款已经入账，但仍然会受到Paypal来追讨赔偿的风险；而利用传统国际结算方式来收款，银行不会采用类似手段来处理买卖双方的纠纷，买卖双方只能通过协商、或者通过诉讼/仲裁手段去解决纠纷。

2.2 Paypal规定的受限活动及其对卖家（出口商）带来的风险

Paypal在其《Paypal合理使用规则》里面，列出一系列禁止的行为，包括，一切违法行为，涉及到毒品、麻醉品、香烟、色情淫秽物品行为，涉及侵犯商标权、版权等的行为，涉及武器弹药等的交易行为，涉及庞氏骗局等传销的，涉及旅行支票、汇票交易等等。同时，Paypal还列出三类需要预先获得Paypal批准的活动，包括接受捐赠、珠宝类产品，出售酒精饮料、处方药，以及游戏、体育博彩等活动。

此外，在《Paypal服务用户协议》中，Paypal规定，使用Paypal的用户不得出现“受限活动”，共24种，包括：任何违反任何法律、法规的规定的活动；任何侵犯他人的版权、专利、商标等知识产权和隐私权、形象权等的活动；销售假货；提供虚假信息等等。对于参与了“受限活动”的用户（无论是付款方还是收款方），Paypal会采取措施加以惩罚，包括：停止用户对其Paypal的访问，对用户Paypal账户内的资金进行冻结等等。

2.3 对案例1的分析

案例1属于Paypal对买家的保障中的“A买家未收到物品”类型，买家向Paypal投诉付货款后没有收到货物，Paypal一般会要求卖家提供“送达证明”来证明卖家已经发货。Paypal规定，“送达证明（对于有形物品）”是指货运公司提供的在线文件，该文件应包含以下全部内容：物品的送达日期；收货人地址，至少要显示市/县/州或邮政编码（或国际上使用的同等信息）。如果付款金额达到或高于750美元（或下列货币等值金额），则应提供“签名确认”，（“签名确认”，可以是在货运公司网站上查看的在线文件，表示物品已送达签收）。而在案例1中，买卖双方没有签订书面合同。而且，卖家是按照买方的聊天工具上的要求把货物送到上海的货运代理aramex。Paypal从表面来判断，卖家送货的地址是上海的aramex，与买家的实际地址不符，因此认为卖家没有履行送货义务。在卖家向其解释这是买家指定的货代地址时候，因为没有相应的合同来证实这是买家的指令，因此Paypal也难以认可。再加上，货物被货代销毁，而货代又不肯提供销毁证明给卖家。因此Paypal难以接受卖家的申辩，最终，Paypal认为卖家没有履行送货的义务，从而导致卖家的这笔货款被Paypal冻结。

2.4 对案例2的分析

案例2中，中国出口商M公司（即是卖家）利用Paypal收取货款，却被买家向Paypal举报其产品侵权，在向Paypal申辩时，因为提供不了强有力的证据，无法让Paypal接受，资金遭到Paypal冻结。这提醒我们，出口商在使用Paypal来收取出口货款的时候，要留意自己出口的产品有没有涉及到侵犯他人的专利权、商标权、商标、商业秘密或其他知识产权以及形象权和隐私权，万一受到投诉举报的时候，能否提供有力的证据证明自己的产品完全没有侵权。如果存在不能提供有力证据来证明自身产品没有侵权的话，那么出口商就要特别审慎通过Paypal来收取货款了。

3 出口商防范化解通过Paypal收货款所带来的风险的对策

3.1 首先，出口商要仔细了解Paypal的有关规则及可能带来的风险

出口商在使用Paypal来收取货款之前，要了解Paypal的相关规则，包括《Paypal服务用户协议》、《Paypal合理使用规则》、《隐私权保护规则》等等。尤其要熟悉Paypal禁止的行为和限制的行为，以及Paypal会采取的有关处罚措施。如果卖家的出口的产品属于容易导致买家投诉的，例如，容易被投诉涉嫌侵权的，而卖家又无法提供强有力证据进行反驳的，则卖家不宜通过Paypal收取货款。

3.2 其次，出口商必需与买家签订书面合同，把送货地址明确规定在合同里；发货后要保存好相关的发货记录和签收记录。

鉴于Paypal对买家的保障措施，即买家可以向其投诉收不到货物，Paypal收到投诉后会要求卖家提供“送达证明”/“签名确认”的规则，卖家要吸取案例1中卖家的教训。案例1中，卖家没有与买家签订书面合同，卖家按照买家在聊天工具上的要求，把货物送达第三方货运代理。因而使到Paypal认为卖家送货地点与买家的实际地址不符，认定卖家没有履行送达的义务，从而导致了随后对卖家款项的冻结。为避免此类风险，出口商必需与买家签订书面合同，把送货地址明确规定在合同里；发货后要保留发货记录和签收记录。以便发生买家投诉没有收到货物的时候，可以提供有力的证据进行申辩。

3.3 出口商對于通过Paypal收取的货款，可以设定最高的限额

既然通过Paypal收取货款，有着那么多的风险。那么，出口商可以对通过Paypal收取货款的交易，设定单笔/累计的最高限额（例如，设计单笔金额在USD200一下的才可以通过Paypal收款；同一客户，一个月内累计通过Paypal收款不超过USD1000等等）。超过最高限额的，应该通过传统结算方式（例如：T/T，Westunion等）来进行，毕竟在传统国际结算方式下，卖方的风险相对较低。

3.4 出口商合理保留Paypal账户的余额

出口商要好安排好Paypal账户的余额，避免太多余额留存在Paypal账户中，减轻被Paypal冻结时的被动。（当然，由于控Paypal每笔提现会收取手续费，因此综合考虑保留多少账号余额符合成本效益原则）。

3.5 对海外买家做好KYC的工作

出口商要做好海外买家的KYC工作。KYC就是Know your customer（了解你的客户）。在与海外买家成交之前，要了解客户的背景、成立历史、销售业绩、行内声誉等资料。对于成立时间很短、声誉不佳的客户，要格外慎重，不与其做生意，或者采取能有效保护自身利益的方式来合作。

参考文献：

[1] 王炳焕.国际小额贸易支付工具的种类与比较分析 [J].对外经贸实务，2011（2）：59-61.

[2] 严佩.浅谈Paypal支付平台 [J].时代金融，2016（35）：262，265.

[3] 陈丽云.从一则案例分析出口第三方结算的风险与防范 [J].对外经贸实务，2015（8）：76-78.

[4] 王钰，黄帅.警惕临时禁令下的电商账户限制 [J].进出口经理人，2017（2）：64-65.

[5] Paypal服务用户协议 [OL].[2018-05-10].https：//www.paypal.com/c2/webapps/mpp/ua/useragreement-full.

[6] Paypal合理使用规则 [OL].[2015-07-01].https：//www.paypal.com/c2/webapps/mpp/ua/acceptableuse-full.