一带一路战略背景下商业银行的发展机遇研究

蓝睿

摘要：一带一路战略的提出为我国商业银行的国际化发展提供了新机遇，国有商业银行在支持一带一路项目建设上也具有一定的优势。本文分析了一带一路中银行所面临的发展机遇，同时阐述商业银行应该如何支持一带一路建设以促进自身的发展。

关键词：一带一路 商业银行 机遇

一、问题的提出

一带一路战略是在当前全球经济缓慢复苏及中国经济发展进入新常态时期的背景之下，由国家层面提出符合当前国际与区域经济发展要求的战略构想。其旨在通过与周边国家的合作发展，积极发展与一带一路周边国家的新型合作關系，促进沿线各国通过加强合作，共同克服发展难题，以求共同发展。一带一路的建设重点包括基础设施、能源、通信等多个方面，必然需要大量的资本作为支撑，这对于我国的商业银行而言绝对是利好的，特别是在当前银行业盈利增长挑战越来越大的背景之下。

根据普华永道《银行业快讯：2016年中国银行业回顾与展望》发布的数据显示，27家上市银行年净利润同比增长仅0.32个百分点。虽然略高于2015年，但是难掩净利润总体增速放缓的趋势。与此同时，27家上市银行2016年末的不良贷款余额为11，541.11亿元，相较2015年末增加了16.80%。从这可以看出银行发展面临着一定的挑战，需要适度调整经营战略，把握时代机遇，利用科技进行金融创新，不断提升银行盈利水平。而一带一路战略的实施，将拉动国际贸易、跨国企业并购以及投融资的需求，我国商业银行面对的是更多更优质的发展机遇。这些战略措施推动商业银行转型升级，促进我国商业银行国际化发展。因此，研究一带一路背景下商业银行的发展机遇，以及在机遇之下如何把握的问题是具有一定意义的。

二、一带一路战略中银行的发展机遇

1.扩大我国商业银行业务经营范围。一带一路沿线国家及所需投资的项目众多，为国内商业银行面向国际与区域的金融投资业务提供了广阔的发展空间。一带一路中对外贸易、基础设施建设、国际劳务合作等都需要大量的资金支持，不论是其他国家还是国内企业对贸易金融的需求更大。特别是国内多个地区纷纷出台相关政策响应一带一路建设，在能源、交通、基建等方面均有涉及。国内商业银行与政府及跨国企业合作，对贸易金融与投行业务的发展十分有利。一带一路带来的人才、资产流动，这些外出人员对消费金融及资产管理也有很大需求。因此，不论是对公还是个人，商业银行业务经营范围更加广泛。

2.推动我国商业银行国际化发展。一带一路沿线国家与中国展开合作，国际间的结算势必推动了人民币在更广泛的国际区域内得到推广，因而我国商业银行在国外的机构也同样获得更好的发展。商业银行更可以借此机会，进一步加强国外的分支机构的建设。一带一路建设鼓励国内企业向沿线国家进行投资，通过我国商业银行的国外分支机构与我国跨国企业的合作，可以更为便捷地为这些企业提供金融服务。同时，在外金融机构也需要加强与地方政府与金融机构的联系，不断开展业务交流与合作，也为当地经济发展贡献力量。这不仅提升了我国商业银行在国际上的声誉，同时银行国际化的管理能力也得到提高。

3.促进我国商业银行服务转型升级。在国内外经济形式复杂的背景之下，我国商业银行通过积极参与一带一路项目建设，可以促进商业银行服务的转型升级。这里的服务指的是为一带一路提供银行产品的优势与综合能力。如前文所讲，一带一路所包含的众多项目对银行信贷及其他产品的供给有较高要求。首先是产品数量，这主要体现在项目投资上巨大的信贷资金需求。其次是产品结构，银行需要提升产品供给能力，为支持一带一建设提种类更多、质量更好、更方便客户的产品。最后是服务能力，商业银行要利用专业优势，为一带一路沿线国家的经济发展提供专业、综合、便利的金融服务。

三、商业银行支持一带一路建设的路径

1.合理布局商业银行海外金融机构。当前我国国有大型商业银行基本上在一带一路沿线国家及地区均开设分支机构，但是与当地及世界性的商业银行相比，在数量及质量上还略有差距。我国商业银行进行海外布局要根据实际情况合理配置资源，优先选择与中国保持密切的外交关系及国际贸易频繁的国家。不仅仅要和当地成熟的金融机构竞争，同时也要利用我国商业银行惯有的优势，挖掘和开拓其他国家银行未有涉及或者比较弱势的有发展潜力的国家和地区。分支机构数量也要合理规划，可以直接设立机构，也可以收购当地的金融机构，最重要的是集中力量办大事。通过点与点的合作，扩大业务辐射范围，增强机构在投资地区的影响力。

2.实施金融“走出去”战略。国家鼓励有实力的商业银行，根据自身的经营状况与业务管理能力水平，适时实施金融“走出去”战略，推动我国商业银行国际化发展。商业银行需要深入了解国际经济形式与国际投资环境，要正视国际金融领域激烈竞争的事实。要敢于创新，敢于走出去。商业银行的“走出去”战略不能简单归结为国外分支机构的设立和跨国投资，首先要对国内的先进经营管理经验总结，与国外金融机构相比较，取长补短以更适应投资国的金融环境。同时走出去也不是“单条腿”，商业银行应该对国内的金融资源进行整合，在海外投资布局时加强机构与机构的合作。既可以分担风险，也可以保障商业银行更好地走出去。

3.加强人才培养与业务创新。金融机构的发展根本还是在于金融人才与产品服务的提供。商业银行海外机构对人才的需求不同于国内，国外机构需要一批新型的国际化人才参与其中。国际化金融人才不仅需要完备的金融知识体系，同时也需要熟悉国际与投资国法律法规，同时还要了解当地文化和习俗，因此需要培养复合型的国际化金融人才。商业银行还应当推动国际银行机构管理能力的提升，加强产品与服务的创新，推出契合投资地区实际的银行产品与服务。满足投资地不同的发展需求，赢得更广泛的认同，使商业银行朝着国际化的目标不断前进。