河南省中小企业民间融资现状及问题研究

摘要：河南省中小企业发展较快，是拉动河南省经济发展的重要社会财政来源之一。近年来，中小企业在民间融资的规模上越发壮大，但也存在着不可忽略的问题。本文分析了河南省中小企业民间融资的发展现状和存在的主要问题，并提出了在完善企业法律法规体系、健全信用担保体系、加强政府扶持政策等方面解决民间融资难的相关对策。

关键词：河南省；中小企业；民间融资

一、河南省中小企业民间融资问题的发展现状

（一）中小企业民间融资规模壮大

近年来，河南省内，中小企业的规模和数量都有较大的提高。河南省工商局数据显示，截至2017年6月末，全省各类市场达321.12万户，注册资本总额近54411亿元，企业、个体工商户、农民专业合作社的主体数量占比为23.49%比73.24%比3.27%，资本总额占比为90.91%比3.31%比5.78%；企业个体比从2012年的0.244提高到0.321，中小企业群体规模不断壮大。

（二）中小企业民间融资成本普遍很高

民间融资的成本向来就比在银行进行贷款要高很多。首先对于民间融资来说，它没有正规的利率限制，为了获得更多的放贷资金，融资机构唯有提高利息来吸引民间资金，这样民间融资从根本上就比银行的成本高。其次，民间融资有很大的风险，在融资过程中缺乏标准化的抵押和担保，导致风险成本增加。最后，民间借贷的方式多，数量大，期限变化快，不稳定因素复杂，所以民间借贷所需的管理成本也相应地提高了。

（三）中小企业在民间融资中渠道过于狭窄

中小企业的发展困难很大部分原因在于民间融资渠道上存在许多漏洞。最主要的是在法律法规体系上不健全，例如在《民法通则》和《合同法》中，仅仅是对民间融资做出了部分规定，但缺少法律规范，所以制约了民间融资渠道的扩宽。当前，河南省内由于相关部门对民间融资的不够重视，其融资渠道没有得到进一步扩宽，渠道较窄。

（四）中小企业民间融资具有较高风险

河南省民间融资存在较高的资金集资风险，这一问题在中小企业融资过程中普遍存在。首先，民间融资立法不规范，且无标准来限制民间融资行为；其次，企业自身没有得到社会各界的信任，导致企业的信用风险加大。最后，由于其内部制度存在问题，管理方面不健全，企业资金利用不充分，使得进行民间融资时就会付出更高利率，增加了风险性的几率。

二、河南省中小企业民间融资存在的主要问题

（一）民间融资外部环境困难

河南省中小企业经济效益持续提高，而民间融资的外部环境相当复杂，专门的民间融资服务机构数量不多，也没有面向民间融资建立的信用监督机构，评估方法不合理，缺乏适合中小企业的担保体制，民间融资因为无法得到基本的信用，很容易卷入不必要的法律纠纷中。

（二）民间融资法律法规不健全

目前，河南省民间资本投资缺少保障私有权利的法律体系和法制保障。缺乏有效性的措施和建议，没有成立帮助企业发展的民间借贷登记服务中心，以及一系列组织机构。

（三）民间融资机构不规范

民间借贷之所以在发展上存在较大问题，究其原因主要是民间融资没有建立一个有相当规模的管理组织机构。民间融资由于缺少一些正規的制度来规范和管理，具有很大的盲目性和片面性，因此仍处于“灰色地带”，受到歧视和不重视。因此，要想充分利用民间融资的优势，就要将其“阳光化”，使民间融资机构符合法律的要求。

（四）民间融资信息不对称

对于民间借贷或者银行借款，其实质是一样的，都是借贷双方自愿的融资行为。然而，在实际操作中，贷方却很难获得借方的相关信息，实现对借方的完全了解，所以小额贷款公司在面对那些被银行淘汰的客户时所获得的相关资料，其真实性就无从知晓了，这就使贷方承担了极大的担保风险。

三、针对河南省中小企业民间融资难的相关对策

（一）完善中小企业民间融资的法规体系

河南省在2012年发布了《河南省人民政府关于进一步促进小型微型企业健康发展的若干意见》，文件根据税收、资金、融资等中小企业发展过程中经常出现的问题展开，共制定了近26项措施来帮助中小企业。此外，河南省在《合同法》等现有法律法规的基础上，建立了明确的规定，同时，相关部门还完善了民间融资的法律法规，促进企业进行正确的民间融资行为。

（二）健全中小企业的信用担保体系

目前，河南省内已经有相当多的中小企业第三方担保机构，大多数担保机构急功近利，缺乏长远计划，管理不合理，导致民间融资成本增加。因此，政府应积极建设中小企业的信用体系，引导中小企业建立诚信档案，实现信用的跟踪评价，建立起融资双方之间信息对称、信息共享的平台。

（三）完善中小企业的政府支持

政府在中小企业的扶持上应该加大力度，减少税收，补贴财政，减轻中小企业在资金上的压力。同时，政府通过制定《河南省小额贷款公司日常监管办法》，规范小额贷款公司的监督管理，使河南省小额贷款的管理工作尽早符合法律的要求。

（四）拓宽企业的融资渠道，丰富资本市场

扩大中小企业的融资市场对其自身发展意义重大。政府可以大力鼓励民营银行更进一步的发展，让民间金融的融资途径更加丰富。同时，鼓励中小企业进行直接融资，调动民间资金的主动性，让民间资本市场更加活跃。中小企业也应当逐步改变融资观念，充分利用自身的优势，寻求多种融资方式。

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作者简介：

祁瑞瑞（1993- ），女，汉族，河南焦作人，信阳师范学院商学院2016级在读硕士，研究方向：政治经济学。