互联网金融背景下中小企业融资困境及对策

李松蓓

摘 要：中小企业是促进经济持续发展、扩大就业、完善市场经济主体的重要发展对象，但中小企业有着规模小、抵御风险力量差的缺点，在互联网金融背景下，缺少完整的规模体制，增加了中小企业成长的风险，尤其是融资困难的问题。本文对互联网金融背景下中小企业的融资困境进行分析，并提出相应的解决对策。

关键词：互联网金融 中小企业 融资问题

截止2017年年底，我国个体工商户超过6000万户，注册资本高达160万亿元，其中中小企业总数超过5900万家，创造了全国GDP总量的60%以上，对经济发展的作用不容忽视。从上面的数据可以得出，中小企业是我国重要的经济支柱，盡管中小企业发展迅猛和对经济做出了巨大贡献，但却在融资方面有所困难，有数据显示，中小企业得到的贷款金额不到贷款总数的20%，且融资渠道单一。虽然相关部门为中小企业出台了政策来解决这一难题，但收效甚微。

近年来基于互联网金融的发展，众多中小企业开始利用这一工具来融资，互联网金融有着融资成本低、运营效率高、市场空间大的优点。传统金融模式下难以分析海量的数据和信息，互联网金融能给投资更准确可靠的信息，互联网金融还能够打破时空限制，减少信息不对称所带来的损失，降低融资成本。但是，互联网金融下企业的风险防控能力较弱，金融环境更加复杂，不完善的信用体系、缺少严格的监管也使得企业融资的风险增加，对于中小企业管理的要求更高。

一、中小企业互联网金融融资困境分析

1.金融理念的落后

由于中小企业的管理者和员工素质普遍不高，对互联网金融的了解不够深入，使得管理企业的方法和理念都比较落后，不能根据现实情况作出长远的战略规划。网络数据的开放、共享是大数据时代到来的最重要的标志，但众多中小企业因为观念的落后，互联网金融平台发展不足，对于数据共享也没有做到位，缺少完善可靠的信息共享制度。

2.资金安全问题

大众对于互联网金融大多数持有怀疑不信任的态度，这是由于大众一直习惯在传统金融机构的实体网点发展业务，员工的流动性小，比较容易获得客户的信任而开展长期业务合作，传统金融机构相比互联网金融经济实力更强、发展历史久，大众信用度高。互联网金融有着跨区域的无限延伸服务区域，客户和企业通过互联网进行交流，没有严格的制约机制。众多规模小，成立历史短的中小企业没有形成品牌效应难以获得客户的信任，从而造成融资困难，另一方面，投资者又担心机构欺诈、卷款而逃的情况。

3.金融监管的缺失，经营风险大

互联网金融的成立时间并不长，也并未出台针对性的法律法规，对于互联网金融的方方面面作出详细的规定。缺乏严格的金融监管制度，大众对互联网金融始终缺少信心，市场也会出现混乱的情况，由于个别企业的不良现象将导致大众对互联网金融的不认可，从而阻碍中小企业的融资。经营风险主要是企业组织者在经营中出现决策失衡、失当状况，导致公司亏空的风险性。互联网金融下，企业在虚拟平台上交易，面对的信息数量繁多而复杂，一旦企业对于判断出现失误将可能导致严重的经济损失，在中小企业规模小、技术力量不够强大的现实情况下，这无疑是雪上加霜。

4.从业人员素质较低

目前，我国大部分从业者的金融素养都不高，很难对风险收益问题有透彻理解。在投资的过程中，往往只注重融资量的获取，没有做好充分的风险控制。金融是一个复杂庞大的工程，对于数学逻辑的要求比较高，对经济知识要有一定的掌握程度，且交易多在互联网上进行，这要求从业者也要熟悉计算机操作流程。

二、解决中小企业互联网金融融资困境的举措

1.提高中小企业自身的信用水平

要想解决融资困难的问题，必须获取大众的信任，加强中小企业的信用水平建设。银行之所以放贷款给中小企业比较少，是因为中小企业很难拿出相关的证明来表现企业有足够的能力偿还贷款。企业要想获得银行的信任，必须建立一个完善的信用制度体系，对于企业的经营状况要如实汇报，生产过程中符合国家相关规定，树立良好的企业形象。

2.优化中小企业的组织管理结构

中小企业由于规模较小，可能在组织管理结构方面出现问题，企业部分领导独揽大权，难以发挥下属员工的积极性，很难做出正确的经营策略，为此，企业应该优化内部结构，变革不适应生产力的部分，协调各方，明确责任，多方监督，激发企业的生产潜力。

3.创新企业网络融资模式

互联网背景下，不断出现新型的融资方式，融资产品品类众多，包括网络小贷、众筹模式等，融资环境愈发复杂，融资风险也更加隐蔽，企业在融资时应详细调查多方情况，提高市场洞察力。许多中小企业受担保体系的影响融资困难，政府应积极公开中小企业的信用记录，保证信息的真实度和准确度，创新担保模式，将商业性担保作为担保体系的补充。

4.加快监管制度的建设

缺乏严格的金融监管，容易造成互联网金融的混乱，也使得中小企业融资困难。为此，相关部门应该尽快出台互联网金融监管政策或法律法规，净化互联网金融环境。互联网交易平台也要推出监管政策，加强中小企业的信用建设，及时公开企业的信用记录，使得投资者更有安全感。

三、总结

互联网金融改变了我国经济发展的方式，是未来的发展趋势。互联网金融在很大的程度上改变了中小企业的融资方式，使其不再受传统金融方式的限制，拓宽融资渠道，但与此同时，中小企业应该注意到互联网金融下的风险。为解决这些问题，中小企业要加快网络安全技术建设，完善风险抵御机制，政府要健全法律法规，为广大中小企业融资创造良好的环境，这对整个金融市场的发展将产生深远影响。

参考文献：

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