“跨境支付发源地”的第一个五年

董莉

15岁的易宝支付在深耕行业支付之后，发现了跨境支付这片还未有真正主导的蓝海。

支付圈有一个说法是“易宝是跨境支付的发源地”。

为什么这么说？因为易宝支付不但是第一批发放外汇试点的支付平台，同时也是自跨境支付业务试点许可发放后中国第一笔跨境电子支付诞生的地方。

2013年9月27日，易宝支付在招商银行北京东三环支行及分行国际部的协助下，完成了全国首笔跨境外汇支付，为一位留学生办理了金额为2050.05英镑留学费用的购汇及对外支付业务。

今年是“一带一路”倡议提出的第五年，同时也是易宝支付开展跨境电子商务外汇支付业务试点的第五年。

“过去这五年有几个明显的变化，一个是移动互联网无处不在，另外像AI、区块链等技术开始崭露头角，再有是中国的支付借助移动互联网大潮弯道超车，尤其在toC这一块已经领先世界。”易宝支付CEO唐彬直言，虽然市场很大，但中国的支付公司全球化做得不够，to B支付没有真正上规模，行业支付还没有进入爆发期。

深耕行业支付

除了跨境支付业务满五岁，今年还是唐彬回国创业的第15年。

早在2001年，唐彬创立“美国硅谷中国无线协会”并出任会长。2002年，唐彬带领协会的一个考察团回国考察，他发现，当时国内买机票、交水电煤气费都不太方便，往往需要跑很远的路或在银行排很长时间的队。回美国后，唐彬花了6个月时间进一步深入了解第三方支付市场并认定这个领域大有可为。2003年5月，唐彬与美国硅谷好友余晨、常大维归国创建易宝支付。

这个支付圈《中国合伙人》的故事从一开始便遭遇了挑战。2003年5月，北京的春天不是春天，因为SARS爆发，不少人选择逃离北京，没人敢从国外回来，唐彬的创业却在“恐怖”中起步。唐彬回忆说：“SARS其实对中国电子支付市场的发展有着标志性的意义，正是因为在那种情景下，人们不愿意面对面交易，电子支付方式得以为更多人所接受。”

从2003年5月份到2004年初，易宝创始团队摸索了很多事情。唐彬相信，电子支付的市场很大，关键是要找到市场切入点，要在庞大的市场面前清楚知道自己能做的事情是什么。易宝在大规模切入市场前，用了近两年的时间研究、建设核心技术平台，与合作伙伴建立合作关系。

2005年，易宝第一代支付平台正式上线，开始在支付圈里摸索前行。经过半年多的思考，易宝支付最终锁定行业支付模式，并在2009年实现盈利。

和支付宝、微信主打C端不同，易宝支付更多是面向后台、企业，为商家提供一站式完整的支付解決方案。而围绕企业的需求深耕行业支付，让易宝支付找到了可以持续发展的立足之地，公司定位在赋能传统行业的企业产业升级，让他们可以更好的电子化。

从交易的角度看，对于消费者来说支付是交易的终点，支付之于企业是交易的起点，企业收到钱后还会有分账、资金归集，对跨境电商来讲还有跨境结算，甚至更复杂的供应链金融等需求。

“所有企业后台针对交易和支付相关的需求就是我们易宝支付所做的工作，很多时候我们更多的是作为交易的幕后英雄，为形形色色的商家提供后台的服务。”易宝支付联合创始人、总裁余晨表示，经过15年的调整和深耕，易宝支付已经在航旅、电信、新零售和新金融等领域积累超过百万商家，每年有万亿规模的交易。

以航旅为例，中国每10张远程的机票购买中，有8到9张是通过第三方支付公司提供支付服务的，其中3张以上的电子客票是通过易宝支付完成交易的。航空业成为易宝支付最成功也是市场份额占比最大的应用行业。

实际上，航空旅游最早使用电子支付得益于行业电子化的进程。2006年，中国航空旅游业便开始使用电子客票，之前很多航空公司都在卖纸质票，那时最容易的支付方式就是货到付款，送票的同时收取票款。机票的电子化带来了支付的电子化，同样的，电子支付也可以推动航空旅游行业的电子化进程。

另外，航空旅游行业分销链条复杂，涉及到多级经销商分账管理、用户营销多种层面的需求，点对点的收单支付显然不能满足需求。易宝支付为其建立线上交易平台，完善支付手段和电子商务安全认证；建立线下业务的信息化，实现线上与线下业务的融合贯通；建立大数据平台，通过数据分析征信和业务运营等信息；建立用户互动渠道，关联用户，提高用户的互动与参与度，满足用户的个性化需求。

“目前我们占了大概三分之一的市场份额，围绕着B端需求，不断地把上下游延伸，通过资金链打通，再提供增值服务。”唐彬说。

跨境从0到1

在支付行业里，牌照一向是通关的令牌。2011年5月，易宝支付获得首批央行颁发的支付牌照；2013年10月，获得国家外汇管理局批准的跨境支付业务试点许可。

唐彬觉得，跨境支付的发展现状相当于在支付行业2010年之前的情况，那个时候其实支付还不是很发达，移动支付还没有普及，这两年来跨境支付环境越来越成熟。“作为一个支付公司到一定规模不做跨境的话网络效应会差很多。而toC的机会基本上已经没有了，toB这一块是一个非常大的机会。”

随着业务的发展，易宝支付也在对公司的框架进行调整，专门成立专门的跨境支付事业部。在易宝支付工作了12年的宁福生目前是跨境行业线总经理，据他介绍，拿到试点许可之后，易宝支付第一个尝试的跨境场景是留学教育。怎么把学费快捷、低成本的汇出去？以前通过银行时间很长，费用高，通过易宝支付，用户不但可以节约至少一半费用，且几分钟就可以完成汇款。从全国首笔跨境外汇支付的那笔学费开始，易宝支付在留学行业方案及交易规模一路领先。

在具体的跨境支付最开始场景的铺设和选择上，易宝支付有着自己思考。

“要看你的优势在哪方面，比如我们在航空和考试教育方面有天然的优势，同时还有很多大的商家在亚马逊等海外平台上做生意，他们的资金需要回流，这一块也是很重要的市场。”唐彬说，“五年前跨境支付都是银行在做，但是有了试点许可之后，我们介入其实就是把流程变得更加开放和顺畅。开始时是积累，这两年开始有些质变，不再是简单的通道概念，这个时候你能不能提供增值服务越来越重要。”

就在跨境支付五周年之际，易宝支付发布了全球收款产品，开始提供跨境支付整体解决方案。不但支持美元、欧元、日元等多币种收款，提现渠道也多样，资金可以提至香港、境内，保留原币种、兑换成人民币均可，如通过最优通道将资金提现到境内银行卡可实现准实时到账；另外，跨境贸易商往往在多个平台拥有多个店铺，通过易宝支付的全球收款产品，商户只需一个账号，就可以管理多个平台的多个账户，节省大量人工成本。易宝支付的收款服务完全同步银行实时汇率，更支持原币种到账，避免货币汇兑损失。

为了保证交易的安全顺畅，大数据及人工智能在易宝支付风控中的应用早在2013年左右就已经起步。数据平台上会对每笔交易数据进行清洗、过滤、分类、总结，同时，安全和业务平台监控系统有专人24小时进行监控。

从易宝支付的行业线业务分布看，航旅业占不到30%，新零售、新金融占了不到20%。跨境支付业务目前在公司整体业务的占比还很小，不到5%。“毫无疑问，在未来三年左右，跨境支付就会成为我们非常重要的战略方向，支付只是开始，最终我们会到相关的跨境业务国家，在海外当地提供全方位的服务。”唐彬说。