保险数字化的昨天、今天与明天

孙泠

作为中信集团旗下专注ICT基础架构的供应商，中企通信这些年走过了一条“自外而内，行业深耕”的道路。

上世纪90年代中后期，国内保险公司开始了核心业务流程的电子化和网络化。在此阶段，保险企业主要是以IT系统模仿主要业务流程和以IT系统代替手工操作为目标，大部分系统建设是分阶段、渐进式、孤岛化的。中企通信南中国区销售总经理郭远达还记得，大约15年前，自己曾试图在刚实现电子化的保险行业中寻找商机，结果，保守与僵化的行业风格让他一无所获。

进入21世纪，保险行业信息化建设逐渐呈现加速状态。一是老牌保险公司陆续实现了业务、财务的数据大集中，完成了核心业务系统（承保、理赔、再保、精算）和财务系统的建设或升级以及两者的实时对接；二是新组建公司完成了核心业务系统和财务系统的建设和贯通以及数据集中化管理；三是保险的几大行业基础信息平台——行业车险信息平台、保单登记平台建设完成。

从落后到领先

“这些信息化的成果大幅提升了保险企业的综合竞争实力和快速发展能力，更加支撑了保险业目前平均每年双位数的高速增长。”郭远达说。

作为中信集团旗下专注ICT基础架构的供应商，中企通信这些年走过了一条“自外而内，行业深耕”的道路。2008年前，中企通信主要服務在华外企，世界500强中有200多家使用其服务；2008年金融危机后，开始更多关注国内市场，并在地产、服装等行业进行深耕。跟随“一带一路”战略中国企业的出海热潮，中企通信开始布局全球市场，近5年销售额的平均增长率都达到30%左右。

与此同时，中产阶层崛起、养老观念的改变使得国内保险市场的发展进入快车道。2017年国内保险公司总营业额（总保额）达到3.66万亿人民币，同比增长18.16%；拥有牌照的169家保险公司，平均营业额216亿人民币，其中85家寿险公司的平均营业额更高达304亿人民币。

“增长明显高于整体经济发展的行业，如果不进入的话就太可惜了。”区域销售经理万荣华是创造中企通信在保险行业第一单的人物，2013年一些零星商机，让商业嗅觉敏锐的他觉得这个行业的机会来了。“我专门找老板认真谈了这个事，也做了各种SWOT分析。虽然有很多不确定性，但最终还是决定要进军保险行业。”万荣华觉得自己手握两个有利条件：首先，公司已经进入快速增长的通道，公司以及个人在业绩上有足够空间探讨新发展及销售模式，公司层面也支持开拓新的行业市场；其次，几年来在服装、地产两大行业的耕耘，让他也积累了一定的行业开发经验和方法论。

而郭远达对保险这个行业想得更远，“近几年保险公司发展非常快，行业竞争激烈，要求保险公司的业务创新更快，但国家在政策上对保险行业的监管会越来越严格，在信息化、安全、稳定性上都要有很好的支撑；另外，人工智能、物联网、移动化、无纸化又对保险公司基础架构带来很大的挑战。”保险行业的业务性质需要一个庞大的信息化网络来支撑业务运营，国内中型保险公司往往拥有数百个分支机构，超大型保险公司的分支机构更高达5000多家，这需要庞大的基础架构来支撑系统，维持业务运营。对郭远达来说，这些都是看得见的机会。

万荣华开始正式接触中信保诚人寿的网络改造项目。中信保诚是中信集团与英国保诚的合资公司，是国内首家合资保险公司，说起来与中企通信都有中信背景。但让万荣华没想到的是，从与中信保诚接触的第一天算起，到最后签订合同，竟然用了两年半的时间。“英国公司非常严谨，光方案就改了七八个版本，后来信诚保诚的COO亲自到我们公司的后台参观，终于获得他们的信任，促成首个合作。”

行业深耕

这个艰难的首单，让郭远达团队意识到保险行业对IT供应商，特别是基础架构供应商提供的服务稳定性和安全性的要求非常高。“所以，后来在保险行业团队建构方面就考虑了三个层面，一是售前，要研究保险公司现在的IT发展状况，我们方案是否合适、产品资源是否对等；二是售后，我们的优势是否都能被客户接受，客户有什么特别的需求需要我们调整和学习；三是做到售前、售后，商务端共同学习，只是大家学习的东西不一样而已。”

郭远达所说的学习，不是做做表面功夫，而要在背后下苦功。“首先，面对客户绝对不能当门外汉，国家宏观政策和行业政策要熟悉；其次，了解行业特性；再次，熟悉客户的业务运营模式，知道客户有多少系统，系统在支撑什么业务，业务需要什么样的基础架构。”他坚持即使是提供基础架构，也要做行业研究，了解客户的业务，“找到客户的痛点分析问题成因，是系统问题、基础架构问题还是管理问题？我们能不能从自身的角度为客户提供可行性建议。”接下来，整个团队一起去分析，这是否是行业存在的共性问题，是否具备变成中企通信行业解决方案的价值。

“用行业语言与客户交流并提供建议，而且这些建议都有实际案例作为支撑，让客户觉得我们是在基础架构方面专业并可信赖的整体方案提供商，这也是我们非常有信心的地方。”通过对行业以及客户的深度学习和沟通，目前中企通信已经孵化出了包括网络数据中心、云计算、安全等针对保险行业的综合性ICT整体解决方案，以敏捷开放、稳定可靠的IT架构与云化平台，实现新渠道、新业务的推出和发展，并对销售、决策、管理、风控进行有效支撑；全国MPLS全互联的网络平台实现系统平台、企业组织、产品服务、销售管理、承保核保的高效、实时联动，真正实现平台化运营；同时一体化统筹、连续性保障、集中管控、迅速响应、部署变更等保障金融业务系统的7×24小时可靠运维。在信息安全方面，从立体式、多层次地进行统一的网络安全规划与防护，保障保险业务的在线化、数据化的安全性。

5年时间，郭远达团队覆盖了国内保险行业中各种类型、各种体量的客户，有综合性保险公司，也有单项保险公司；有百年老牌公司，也有初创型保险公司。

“数字化”的明天

获得首张互联网保险牌照的众安保险，不仅仅将“三马”——中国平安掌门马明哲、阿里巴巴创始人马云以及腾讯掌门马化腾聚首，更将保险行业的未来走向问题摆上台面。在郭远达看来，无论是传统保险行业的“互联网+”创新，还是互联网企业的逆向“互联网+保险”，都不是简单的网上卖保险，也不是信息技术升级和应用范围深化和扩大，而是要在互联网时代实现保险金融信息的“融会贯通”，进而推动传统保险行业数字化，并带动经营管理形态和方式发生根本性改变。

企业方案部副总监杨颖洲在团队中负责售前，5年来，他亲眼目睹保险公司将网络系统从单对单变成多对多模式；把应用和数据由总部一台服务器迁移到数据中心，再迁移到更可靠、更安全、更灵活的数据运营中心。“比如客户推出新的业务平台，我们可以通过自动化工具收集平台访问者的网络行为数据，客户将这些数据通过他们的大数据或人工智能工具进行分析，针对产品或平台进行进一步的开发和改善。对他们来讲，网络基础架构也能产生商业价值。”

保险行业所具有的资金密集、信息密集和数据密集特性，决定了这个行业必然是新技术的积极应用者、新模式的变革创新者。未来以大数据、人工智能和虚拟现实为代表的IT技术，将显著提升保险企业经营风险和经营管理的决策能力，并逐渐超越事后积累经验的传统做法，保险行业智能化的未来已经渐行渐近。