模糊评价法下物流金融风险的研究

摘要：本文立足物流金融和风险，根据模糊评价法，对构建风险评价体系的方法进行分析，讨论风险控制的措施，希望借此为广大研究物流金融风险问题的人士提供有价值的参考。

关键词：模糊评价法；物流金融风险；研究

中图分类号：F259.2；F832文献识别码：A文章编号：2096-3157（2018）13 -0085-02

近些年，物流领域这一方面得到了一定的发展，获得了很好的成绩，在物流领域中金融对物流的稳定发展给予了非常大的支持和帮助。可是，就目前情况而言，中国的物流和金融服务之间的切合程度还有待提升，不过这也就造成了其在发展的时候，存在着一些局限性，进而严重妨碍了中国物流稳定与健康发展。据此，经过观察及调研，对模糊评价方式中的物流金融风险展开论述。

一、对物流金融风险及相关业务的简单概述

1.物流金融业务分析

所谓的物流金融就是说在面临物流行业运转的时候，通过研制及采用各式各样的金融产品，合理组织与协调物流领域中货币资金的运动。货币资金的运动容纳了出现在物流過程中的各式各样的存款与租赁、信托及投资、抵押及贴现、贷款及证券交易，还有金融机构所办理的多种牵涉到物流领域的中间业务等。

实际上，物流金融是给物流行业供给结算服务、保险服务、资金融通服务等方面的金融业务的，物流金融是物流行业发展过程中的产物。在物流金融牵涉到几个主体，即物流公司与金融组织机构、客户。物流公司联结金融组织机构能够给需要资金的公司供应融资，物流金融的进行对于物流公司、客户、金融机构均有着很紧迫的现实需要。物流与金融的紧密结合可以大大支持社会商品流通，促进流通体制改革正常开展。物流金融逐步变成了我国银行一项关键的金融业务，与此同时，也进一步发挥出其最大价值。

根据观察发现，物流金融就是物流和金融相互融合起来的一种复合型的业务，其不单单可以大幅度提高第三方物流公司业务方面的能力和经济效益，并且还可以给公司融资，进而将资本利用率提高。对金融业务而言，物流金融性能可以帮助金融机构增加贷款减小信贷风险，在公司业务拓展服务的过程中，可以协调金融组织机构解决一些有问题的资产、高效管理客户、将质押物评价提高、帮助公司理财等各项顾问服务工作。通过企业行为探索，能够观察到物流金融发展是从通过物质融资业务活动开始的。物流金融服务是随现阶段第三方物流公司而产生的，在金融物流五福的过程中，第三方物流公司业务则变得非常复杂，除去需要提供现代物流服务以外，还需要和金融组织机构共同协作，供应部分金融服务。

2.物流金融风险

第一，物流金融的风险和类型。通常来说，风险有几种界定：首先，夸大了风险表现是不确定的；其次，突出风险表现就是损失的不确定。倘若风险表现在不确定上，那么这就可以表明风险仅仅是体现出了损失，可是并未从风险里面得到经济利益的可能性，因而，这就是一种狭义的风险。倘若风险体现在损失的不确定上，这就表明了风险导致的结果很有可能会造成一定的损失、得到利益或者是不会有经济上的损失，也不会获取利益，因此，其是一种广义上的风险，所以，由此可知，金融风险必定是一种广义上的风险。一般而言，风险与收益都是成正比的，因而通常进取心强的投资人员更加倾向于对安全方面的思考。

第二，物流金融风险。物流金融简单来说是一个非常新的概念，到现在都没有一个比较统一的界定。根据现如今的供应链研究结果而言，广义上物流金融就是在整个SCM过程中，经过多种金融产品研发与运用，用来进行效率管理与调剂物流资金运行，从而达到SCM中物流与商流、信息流与资金流融为一体的目的，致使供应链效率提高的融资经营行为。依据微观的角度而言，物流金融就是在SCM全过程中，TPL供应方以及金融组织机构给客户供应金融与产品方面的服务，进而达到融资与结算的目的。物流金融是一个主体，很多程序相当复杂，同时持续发展的一种全新的金融服务，其关系到银行保险部分与物流公司等。其可以处理制造公司中很常见的融资难与风险问题，拓宽物流公司业务范围，同时还能够给银行领域的新型业务供应平台。可是，其并不十分成熟，也正因为如此，给商业银行招来了各种风险问题。因而，必须要有效辨别以及控制这部分风险。

第三，构建物流金融风险评价指标系统。此次依据风险评价因素原则，建立了物流金融风险评价指标体系。一般来说，物流金融风险评价指标体系的一级评价指标为质押货物监督管理B1，二级评价指标为安全管理制度C1、安全管理设施与工具C2；一级评价指标为公司管理水平B2，二级评价指标为管理人员综合素质C3、责权分配合理有效C4、安全管理机制落实性C5，安全检查机制落实C6；一级评价指标为质押货物因素B3，二级评价指标为质押货物类型选择C7、质押货物市场价格稳定C8、质押货物投保C9；一级评价指标技术风险B4，二级评价指标有质押货物评价体系C10、质押货物评价技术C11；一级评价指标信用风险因素B5，二级评价指标有货物合法性C12、客户诚信C13、虚假仓库C14。

二、模糊评价法下物流金融风险评价体系的构建分析

所谓的模糊评价实际上就是经过建立等级模糊子集，在这以后把需要进行评价的东西模式指标展开量化，即明确需要进行评价事物的隶属度。最后经过模糊变化的原理全面分析与综合每一项指标。模糊评价流程就是：

第一，风险评价标准的设定。把物流金融风险划分成几个级别，分别是低等级D1、较低等级D2、一般等级D3、较高等级D4、高等级D5。

第二，构建层次结构图。把物流金融风险划分成几个层次，通常是：目标层次K、标准层次Ki，i=1，2，3，…，m、指标层次Kij，j=1，2，3，…n。

第三，明确评价指标的权重。明确好评价指标的权重在分析风险的过程中十分重要，这一环节会对风险评级中的最终结果带来巨大的影响，此可以评价每一个行业所需要面对的风险指标。经过层次分析明确好指标系统和权值，划分成不相干的层次指标，成立结构图。然后分析研究指标的重要性，最终将指标权重计算出来。

1.建立判断矩阵

倘若某一层次存在n个指标，比较该层次指标和上一个准则的影响，明确该层次对于某一个准则的币种。在对比的过程中挑选1到9个尺度。尺度1，第i因素与第j因素有着一样的影响；尺度3，第i因素比第j因素影响较大；尺度5，第i因素比第j因素影响大；尺度7，第i因素比第j因素影响显著更大一些；尺度9，第i因素比第j因素影响绝对大。

Cij是第i因素对第j因素的评判结果，cij等于1/（cij），C等于（cij）n*n等于[c11 c12…c1n；c21 c22…c2n；……cn1 cn2…cnn]，cij大于0，i等于1，2，3，…，n，j等于1，2，3，…n，C是判断矩阵。

2.确立权值

把C的各行元素相乘，从而得出新的向量，与此同时向量的每一个分量进行n次方根开放得出Fi等于n∏nj=1Cij；除此以外，进行统一处理F，运用Wi代表下层i对于上一层次j的影响权值，代表为：Wi等于Fi∑ni=1，∑ni=1Wi等于1，得到C的最大特点向量就是W等于（W1，W2……，wn）T，即各指标权值。

3.检验

把最大特点跟对应的向量当成权向量W，CW等于λmaxW，λmax是矩阵最大特点的判断值，等于（1/n）；倘若不一致的程度很大，则造成的评判偏差也会随之而增大，因此，需要计算一致性：CI等于（-n）/（n-1）；在λmax是n的时候，那么CI是0，最终呈现出来的矩阵就是一致的。假设CI大于0，则需要对一致性开展比率验证：CR等于CI/RI；在CR小于0.1的时候，矩阵不一致性在允许的条件范畴以内，把其归一化后的特点向量就是权向量，不然必须要重新将矩阵进行调节，待矩阵充分符合验证的指标即可。

三、物流金融风险控制举措分析

1.樹立风险管理方面的意识

风险管理系统的基本就是增强对内部工作人员风险管理的学习，其根本原因在于内部工作人员是业务实施的主体。并且，还需要使内部工作人员树立风险管理方面的意识，一般有这样几个方面的内容：第一，风险管理本身具备一定的针对性，风险管理并非是对一切风险展开管理，其需要划分出主次，关键性与重要性。第二，风险管理能够产生效益。风险管理不单单是耗损的资源，还是预防风险问题造成更大的经济损失，能够产生效益。第三，风险管理必须要所有人员共同参与，并非是单单由机构负责人以及有关风险管理部门的担任该项工作。风险管理的核心就是调动所有人员对风险展开辨别与评价、控制。

2.增强质押物的管理

对于物流金融业务而言，质押物的管理是相当重要的一个环节，质押物管理是为了预防物流金融业务风险的重要工作。因此，第一，需要构建内部制约制度，进而健全内部控制管理机制，把人力、物资、权重等进行有效匹配，做到分工明确，不相容职务相分离。第二，需要构建与完善仓库储存管理规则，将责任明确到各个岗位与相关责任人，细致分配每一个操作环节控制步骤。第三，构建风险预警制度，金融机构需要进行定期或者说不定期的开展质押物现场抽查，质押物的储存数量需要明确控制限制数量。假设质押物的储存数量已经到达了限制数量的时候，与此同时没有正当的理由，需要设置风险预警信号，并且研究分析实际情况，按照实际情况制定出相应的举措进行解决。

3.引进物流金融保险制度

在物流金融业务里面，物流公司的监督管理作用贯彻到了整个物流金融业务过程中，比如物流商品运输部分、验收部分、储存部分、加工部分与配送部分等，并且物流公司监督管理风险也存在物流金融业务过程中的所有环节之中，作为物流金融业务的核心构成部分，需要银行等金融机构引进物流金融业务保险方面的制度，给第三方物流公司提供分散且转移风险的保险制度，继而实现风险控制的目标。

四、结束语

在中国，物流金融还在发展的时期。推动物流金融发展能够帮助公司处理好融资方面的问题，且还能够给银行事业的物流创新给予便捷之处。但是，目前物流金融出现了各方面的风险问题，因而，必须要加强风险预防方面的工作才可以确保物流金融可持续发展。此次进行物流金融风险研究与分析，经过层次分析制定了风险评价标准，建立了层次结构与风险评价指标体系，以模糊评价方式计算指标权值，明确综合评价值，通过模糊数学隶属度原则分析评价的最终结果。此次模型建立有益于促使物流金融资源利用与资源整合，确保物流金融业务发展。

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作者简介：

徐蔚之，上海民航职业技术学院老师。