论供应链金融平台在煤炭企业中的应用

刘彩云

摘 要：纵观全国形势，企业资金占用严重，现金流周转面临挑战，急需金融机构提供特色融资服务。受世界经济复苏和国内经济压力加大的影响，国内市场需求总体不足，供应商回笼资金周期延长等问题愈发严重，客户拖欠煤款、大量煤款无法回收等现象逐渐增多。企业为了生存，必须降低采购成本与财务成本，减小带息负债规模。

关键词：供应链;金融技术;应用

中图分类号：F224文献标识码：A文章编号：1003-5168（2018）32-0015-02

Application of Supply Chain Financial Platform in Coal Enterprises

LIU Caiyun

（National Energy Ningxia Coal Refco Group Ltd.，Yinchuan Ningxia 750021）

Abstract： Throughout the national situation， corporate capital is heavily occupied， cash flow turnover is facing challenges， and financial institutions are urgently needed to provide special financing services. Affected by the recovery of the world economy and the pressure of domestic economic pressure， the domestic market demand is generally insufficient， and the problems of the supplier's withdrawal of the capital cycle are becoming more serious. The phenomenon of customers defaulting on coal and large amounts of coal can not be recovered. In order to survive， enterprises have to reduce procurement costs and financial costs， and reduce the scale of interest-bearing liabilities.

Keywords： supply chain;finance technology;application

国企付款审批流程管控严、审批时间长，再加上付款为承兑汇票且贴息高，导致与国企合作的供应商普遍反映融资难、融资贵、回笼资金周期长以及资金周转率低。另外，企业存在客户拖欠煤款、大量煤款无法回收等问题，严重影响了集团公司生产资金正常周转，使集团经营及生产陷入困境。因此，增加额外收益，寻求富有活力的资金渠道，是目前企业求生存的主要途径[1]。

纵观全国形势，供應链金融已逐渐深入各个领域，对我国企业和金融行业发展起着重要作用。供应链金融的特点是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。不可否认，在供应链金融模式中，小企业贷款风险成本较高，银行贷款给小企业需要耗费更多的信息管理成本。而对于大中型企业，尤其是大型企业，其在所处行业中占有主导地位，经营较为稳定，商业银行对其贷款所面临的风险波动性不大，所以商业银行更愿意贷款给大中型企业。因此，由大中型企业作抵押担保，由银行预付资金给小企业的模式，是未来供应链金融发展的主要趋势，更容易被企业接受。

1 供应链金融平台在企业中应用的机遇和挑战

供应链金融产生和发展顺应了市场需求，具有一定必然性。随着我国市场经济的不断发展，供应链金融平台在企业中的应用不仅面临较多机遇，而且面临较大挑战。

1.1 信用体系建设相对落后

我国信用体系建设速度跟不上经济发展步伐，市场交易因信用缺失造成无效成本巨大。

1.2 商业银行发展供应链融资存在风险

首先，国家法律法规正在调整、修订中，具有不确定性;其次，客户多为中小型企业，存在管理不规范、技术力量薄弱、资产规模小以及资信不足等风险，再加上由于市场发生变动，供应链运作过程中常常存在预测不准确、需求不明确和供给不稳定等现象。

2 供应链金融平台应用的可行性分析

在大企业经营管理活动中，供应链金融平台吸引了许多中小企业，为其提供了灵活且富有活力的资金渠道，既降低了经营成本，又增加了其额外收益，实现了自我解困。结合机遇和挑战，供应链金融平台具有以下优势。

2.1 稳定的政策基础

2016—2017年，国家发布了两项关于支持供应链金融发展的意见，同时“产”和“融”二者良性互动发展也被纳入全面深化改革任务之中。在融资成本高和信贷额度趋紧的背景下，政府更加注重运用企业内部盈余资金，强化营运资本管理，通过创新支付模式来提高资金使用效率。

2.2 充足的实际需求

通过优化供应链管理，能够有效提高供应链的整体效率、降低采购成本，达到“降本提速”的目标。

2.3 成熟的解决方案

经过考察与分析，业界已经形成了比较成熟的产业链数据应用平台、产品体系以及团队，为供应链金融平台应用积累了丰富的经验。此外，无论从供应链方案设计上，还是产业链金融服务上，都有成熟的案例和解决方案。

2.4 逐步完善的信用体系建设

根据现阶段社会信用领域的主要矛盾，我国正在建立一个包含经济交易信用体系和社会诚信体系在内的广义的社会信用体系。近年来，我国结合国情和现代信息技术手段，在信用建设方面采取了一些与世界其他国家不同的做法，取得了显著效果。

3 供应链金融平台在企业中应用的具体策略

供应链金融平台是一个集互联网技术、区块链技术与大数据大物流科技技术于一体的产物。供应链金融平台的应用是企业改善负债与流动性，达到增益、降本、提速和加强产业链竞争力的必然趋势，是企信通、订单融、云库存的一种表现形式。但是，任何事都不是一蹴而就的，必须分阶段进行完善。

3.1 建立完整的供应链金融平台体系

首先，在供应商、企业和第三方物流之外引入了結算中心，使得企业、供应商和结算中心整合为一个紧密连接且有机结合的共同体。结算中心到供应商再到核心企业为一个三角形循环运行链[2]。在这种模式下，由于整个供应链金融系统由电子商务信息系统来控制，排除了人为干扰因素，只要商品适销对路，通过真实交易、交割，就可以使供应商快速实现货款回笼，彻底解决了货款结算难的问题。

其次，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡等问题。另外，将银行信用融入上下游企业购销行为，增强企业商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链竞争能力。

3.2 有准确可靠的大数据风控模型做支撑

与传统金融相比，供应链金融背景下银行不再单纯看中贷款企业财务报表等静态数据，而是在实现物流、商流、资金流与信息流“四流合一”的前提下，关注企业动态经营数据，将贷款风险降到最低。

大数据背景下，通过大量真实交易数据和大数据处理技术，对上下游企业数据进行匹配，及时、准确地对客户信息进行分类整理并分析，对贷款企业客户的资信状况进行全面合理判断，将参与主体放贷风险降到最低。

3.3 建立安全可靠供应链金融平台运行架构机制

供应链金融平台业务流程管理包括交易信息管理、预付款管理、应收账款管理、存货管理、融资管理、客户信息管理、监管商信息管理和押品管理等内容，负责将从企业金融平台收集的相关数据提供给银行统一支付平台，作为资料信息进行抵押。整个平台由第二方系统物流、仓储管理系统、税控系统、商品报价平台以及收账款质押登记系统作支撑。

4 结语

供应链金融平台的应用真正实现了融资本服务于实体经济的功能，既促进了物流业发展，又降低了核心企业采购成本、财务成本以及带息负责规模，帮助企业获得了额外收益。对供应商来说，供应链金融平台能够帮助其快速回笼应收账款，提高资金周转率，解决了融资难，融资贵等问题。总之，供应链金融平台将发展成为新型的、轻型的、普惠的智慧型金融机构，保证核心企业、供应商以及金融机构三方利益，加快我国市场经济发展步伐。

参考文献：

[1]周立群，李智.区块链在供应链金融的应用[J].信息系统工程，2016（7）：49-51.

[2]徐学锋.刍议供应链金融的信用管理体系建设[J].征信，2010（2）：144.