互联网金融监管的必要性与核心原则

束松杰

【摘要】随着我国科学技术的不断提升，互联网金融作为当代一种全新的金融模式，它需要金融行业和互联网技术进行一个有效的融合，这样才能让互联网金融的应用更加合理。根据互联网金融目前的发展现状来看待，互联网金融在整个发展过程中还存在一些不可避免的问题。比如建立的监管体制不太完善、监管力度不够都是增加网络金融风险的重要因素。所以对网络金融监管体系进行及时的补充和完善，才能推动互联网金融的整体发展。

【关键词】互联网金融；金融监管体系；核心原则

随着我国互联网技术变得越来越发达，金融行业未来的发展前景也让人们越来越关注。而互联网金融作为现代化全新的金融模式，它和互联网技术进行一个有效的结合就能让人们的工作、生活变得更加便捷。要想让互联网金融可以有一个更好的发展空间，需要相关部门对网络金融风险进行有效的评估和控制，也要加强对互联网金融的监管力度，及时发现互联网金融在发展过程中所存在的问题和不足。下面我们就根据互联网金融在发展过程中所存在的问题进行分析和解决。

一、互联网金融监管的必要性分析

（一）让金融贷款行为变得更加合理

在通常情况下，如果借款方和贷款方是通过互联网金融进行的借贷，那么互联网就可以对双方的相关信息进行一个科学的分配。和传统的贷款模式相比较，互联网金融在借贷上就显得更加科学和简便，节省了一些比较复杂的操作流程，让借贷效率得到了进一步的提升。在互联网金融当中，借贷服务现如今已经获得了不错的发展，一方面是借贷模式比较安全，另一方面是无论在收款程序上还是在放款程序上，它都能快速、高效的进行，基本上大部分的用户都能及时得到借款。但也正因为这种借贷形式非常方便，从而也就导致很多用户会选择多次借款，这样的做法无疑会对互联网金融市场秩序造成一定的混乱。甚至有些用户的借贷行为并不理智，为金融互联网借贷秩序造成了破坏。所以，如何避免出现这种不合理的借贷行为，就需要通过互联网监管制度来进行控制，也要加强监管力度，及时制止这些不合理的借贷行为。

（二）可以提高互联网金融的抗风险能力

互联网金融和传统的金融模式相比较，它比传统的金融模式存在更多的潜在风险，而且抗风险的能力也比较低。举个例子，有些金融产品的工作人员为了达到金融产品的销售目标，在为消费者推荐金融产品的时候就会把产品的价值功能不断加大，让客户对金融产品进行盲目的投资。然而一旦这款金融产品发生了什么变动，就容易为客户造成经济上的损失，外加某金融产品的抗风险能力又比较差，所以加强对网络金融的监管力度就能让金融产品的抗风险能力得到进一步提高，让客户的经济利益可以得到有效的保障。

二、互联网金融监管的核心原则分析

（一）坚持保护消费者利益的原则

对互联网金融的监管制度加强更新和完善，就能使得互联网金融发展可以变得更加长远。这样做不仅可以让互联网金融风险得到有效的控制和避免，也能让金融消费者的权益得到全面的保护。因此相关部门在对网络金融监管制度进行制定和完善时，首先就要把保护消费者的合法权益当做是重点更新和补充的内容，可以让金融银行一同参与到监管的工作当中，让金融监管质量可以得到进一步提升。

（二）坚持提高抗风险能力的原则

互联网金融我们可以理解为是传统金融的补充和完善，虽然它的作用优势有很多，但同样也伴随着很大风险。例如互联网本身在发展中就存在一些不安全的因素，与此同时金融行业在整个发展过程当中也容易出现一些不可避免的风险。所以在整个监管过程当中我们首先就要接受这种不易避免的金融风险，然后尽可能把金融风险控制到最低，确保整个金融系统的安全。

（三）以维护金融市场的经济发展为原则

在互联网金融的发展核心原则当中，让市场经济发展秩序变得更加稳定才是最重要的原则。尤其随着我国金融市场规模的不断扩大，相关部门需要及时处理好传统金融和互联网金融这两种模式之间的关系，在对互联网监管制度进行建设和更新时，也不要忘记把维护市场经济发展秩序作为重要的目标。

（四）把原则性监管和规则性监管进行有效的结合

我们可以把原则性的监管理解为对监管对象所进行的一个关注以及指导。一般来讲，在监管过程中不会对监管对象提出什么较高要求，只需实现监管目标就可以了。而我们在理解规则性监管时就需要以法律的角度去看待，这个监管原则主要是以法律规定为基础，这对金融企业的业务范围及业务内容有着比较高的要求，而相关的金融企业必须要按照相关法律规定对自己的业务进行合理的经营。可以说这两种监管模式的关系是密不可分的，因为二者可以对其不足进行有效的弥补。

三、关于加强互联网金融监管的具体研究对策

（一）对网络金融推广者的行为加强管理

对网络金融推广者的行为加强管理，就能让互联网金融风险在一定程度上得到控制。因此，在对网络金融推广者进行管理时首先就要让他们的思想道德品质得到提高，然后在对他们的专业能力进行系统的培养。而相关政府也要对网络金融推广者的产品进行一个准确的评估，也要让推广者对自己的网络金融产品进行评估，然后相关部门通过严格的审查，没有问题以后再让他们进行推广的工作。另外，国家政府也要对网络金融的道德素质加强宣传，让网络金融推广者可以更加明确自己的责任，为金融消费者提供更好的金融产品服务。

（二）对网络金融监管体系加强建设和完善

由于我国的互联网金融成立时间和发展时间并不长，所以在监管方面所存在一些问题也是相对正常的。但是要想让网络金融发展可以变得更加健康和稳定，就需要对网络监管制度加强改善，让相关法律规定变得更加规范和标准。其次，相关政府部门也可以让人民银行拥有一些更多的监管权力，可以通过适当的提高监管权力来推动整个金融市场平台的稳定性。在制定和实施银行的货币政策时也可以给予人民银行一些监管的责任，然后再根据网络金融的发展特点对监管内容进行有效的调整。

（三）对网络金融风险评估进行建立和完善

对网络金融风险加强评估也是提高金融管理水平的重要方式，比如對金融活动中有可能存在及发生的风险进行一个评估，从而就可以预防互联网金融风险的发生。我们以支付宝平台的金融交易活动举例说明。支付宝所采用的都是实名制的登记，这样就能避免一些违规操作，也能对网络交易环境进行一个实时的检测。通过对网络环境的监测以及交易数据的监控，就能在某种程度上对影响互联网金融安全的因素进行一个筛选、控制和消除。通过网络金融风险评估，以及对网络金融推广者行为进行有效的管理，就能减少或者避免消费者在进行网络交易活动时所发生的金融风险。

（四）提高金融监管工作质量

和传统的金融模式相比，互联网金融模式在金融服务上存在明显的差异，但这两种模式也有一定的相同之处。在整个监管过程中，需要让这两种监管模式保持同步，也就是对这两种金融模式采用一致的监管标准，这样才会更加公平。在监管过程中，也要对这两种模式的金融业务保持一视同仁的态度。可根据这两种金融模式的发展特点，对监管标准进行相应的修改。最后，这两种金融模式的风险管理措施也要保持一致，对二者的内部控制制度也要进行不断的更新和完善。

（五）对网络金融消费者的权益加强保护

对金融消费者的权益加强保护，是保证互联网金融交易活动可以顺利完成的重要基础。我们可以把消费者的权益保护理解为是对消费者行为所进行的一个控制和管理。比如对金融银行加强监管力度以后，在互联网上所显示的借贷平台就必须是安全的，为借款方和贷款方提供更可靠、更真实的借贷信息，从而才能保证双方在整个交易过程中是处于安全的状态，不仅要保证双方的财产安全，也要保证双方的交易行为是安全的。

四、总结

综上所述，和传统的金融模式相比，互联网金融是对它进行的一个补充和完善。在这个信息技术发达的时代里，通过互联网金融模式就可以为金融消费者带来更多的便捷服务，也能推动金融行业的整体发展。然而网络金融所存在的经营风险是非常大的，相关部门需要对它加强监管才能满足现代金融市场的发展需求。