我国商业银行绿色信贷的发展研究

【摘 要】 自改革开放三十年以来，我国GDP保持高速增长，经济方面也取得了巨大的成果。但是经济增长与环境之间的冲突也日益增加。由于企业高能耗，高污染，对生态环境产生了巨大的破坏。全球经济现在将绿色经济，可持续性经济当作发展的重点。在赤道原则的基础上面，产生了绿色金融。商业银行的绿色信贷业务也从而产生。发达国家的绿色信贷政策已经基本完善，然而我国还处在摸索阶段。

【关键词】 赤道原则 绿色信贷 商业银行

一、綠色信贷的发展背景与意义

绿色信贷常被称为可持续性融资或者环境融资，是指投向绿色项目、支持改善环境的贷款。在经济全球化体系下，中国经济高速发展。由于采用简单粗放的发展模式，环境问题日益严重。为了解决这一问题，政府大力推进发展绿色环保工作。今年银监会在习近平的号召下，加强银监力度，发布了许多政策，表明绿色信贷在我国的发展越来越受到重视，商业银行也加强了对于绿色信贷的处理措施。

我国企业的融资方式与发达国家不同，主要来自于银行贷款，比例高达80%左右。尽管国家颁布了许多政策支持金融市场的多元化发展，但是，间接融资仍然是企业资金的主要来源。

当前，我国绿色信贷业务的发展相对于发达国家来说相对滞后，我国很多人还没有听说过绿色信贷这个词。随着全球对于环境问题的重视，改变经济增长模式的迫切需求，在我国发展绿色信贷的现实意义更加重要。我国在绿色信贷业务中还存在着许多的疑难问题，我国的绿色信贷业务目前还处于不成熟阶段，绿色信贷政策还需要不断的调整和完善。

二、我国目前绿色信贷发展现状

十八届五中全会上，党中央提出绿色发展是我国当前全民小康的新目标，政府不断推行关于绿色信贷的新政策。商业银行在绿色信贷方面的发展恰好与我国经济发展的方向吻合，进一步推动我国走可持续发展道路。

近年来银行对于绿色信贷业务也加大了发展力度，绿色信贷规模也比从前大了许多。2013 年，29家银行签署了《中国银行业绿色信贷共同承诺》，2014年银行业金融机构成立中国银行业协会绿色信贷业务专业委员会，2015年 4月中国金融学会绿色金融专业委员会成立。

绿色信贷也推进商业银行的盈利，目前国家支持绿色产业的发展，银行大力推进绿色信贷业务，提高绿色产业的融资额度，降低“两高一剩”产业的贷款额度，会提高银行的声誉。但是商业银行对于绿色信贷的范围还比较小，绿色信贷的产品更新缓慢，商业银行内部人员也还没有意识到绿色信贷的重要作用。

三、我国绿色信贷存在的问题

尽管绿色信贷在我国发展不错，但是还是有许多问题，主要有以下几个方面

（一）绿色信贷总额较小，不能把控资金流向

从2007年提出绿色信贷概念开始，绿色信贷额度已经大幅上升，但是相对于全部贷款额度，绿色信贷额度还是比较低，上升空间还是很大。意味着对环境污染严重的企业还是能够从银行获得大量贷款，而绿色产业能够获得的贷款额度还是偏低。

（二）地方政府的保护阻碍了绿色信贷的发展

当前中国以GDP来衡量地方政府的政绩，为了提高GDP的水平，各级地方政府对于环境污染严重的企业睁一只眼闭一只眼，使得这些企业能够源源不断的获得商业银行的贷款，让这些企业继续成为当地GDP增长的主要来源。各级政府仍然大量引进两高企业，创办产业园区。这些政策阻碍了绿色信贷的发展。

（三）商业银行的盈利目的与绿色信贷的政策冲突

电力、水泥、钢铁等企业尽管是高污染产业，但是规模巨大，利润很高，需要大量的资金流动，是商业银行的信贷业务主要客户。商业银行为了使自身企业得到发展，追求巨额利润，会继续向这些企业发放贷款。而且银行在这些产业投入了大量的贷款，如果突然紧缩这些产业的贷款规模，会使得银行自身的经营受到严重的危机，银行管理人员也会承担严重的回款危机。在这些情况下，商业银行会放宽标准，来保证自身企业的利润目标，以及避免财务危机。从而使得绿色信贷政策很难真正得到执行。

四、商业银行实施绿色信贷的几点建议

1.健全绿色信贷法律体系，明确经济主体各自的环境责任。顺利开展绿色信贷需要健全的绿色信贷法律体系。只有各经济主体的环境责任明确，才能避免它们之间相互推诿。企业在经营中对环境造成的污染才能够具体追究到相关责任主体；银行如果明确责任，采取严厉的惩罚措施，甚至责任还追究到个人，则会使得银行在开展信贷业务的时候考虑贷款主体的环保状况，绿色信贷政策也能有效执行。

2.建立绿色信贷监督体系。金融机构内部应该建立完善的绿色信贷监督体系，监督审查自身的绿色信贷实行状况。银监会、人民银行以及环保部门也要监督检查金融机构执行绿色信贷政策的情况，督促银行严格遵守信贷的实施细则和评估标准，并且监督检查融资企业的环境信誉，建立健全外部监督体系，使得绿色信贷能够真正有效的执行。

3.创新绿色信贷产品和服务。根据国外在绿色信贷产品方面成功的经验，我国金融机构应该自主研发新型的绿色信贷产品和服务。国外绿色金融市场除了主要的绿色信贷工具以外，还有新型绿色金融工具，例如绿色抵押，即把企业的“绿色”形象也当成一种资本进行融资。我国银行业金融机构也可以开发这种新型绿色金融产品，促进我国的绿色信贷进一步发展。

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作者简介：谭清（1992-），女，土家族，重庆人，经济学硕士，单位：福建师范大学。