中国居民储蓄存款余额的影响因素分析

摘要：近年来，我国经济发展速度不断提升，人们的生活质量得到了很大改善，我国居民储蓄存款的数量也在不断增长。由于社会的快速发展以及人们消费观念的转变等原因致使我国居民储蓄存款余额数量存在变动问题。居民储蓄存款余额在某种程度上反映了我国居民的生活水平，所以居民储蓄存款余额常常被作为衡量国家经济发展状况的指标之一。本文通过对影响我国居民储蓄存款余额的因素进行分析与阐述，进而提出相应的对策建议。

关键词：中国居民；储蓄存款余额；影响因素分析

随着我国经济实力的不断增强，我国居民的生活水平不断提高，人们的幸福指数逐渐增加。由于人们生活质量的大幅改善，我国居民的储蓄存款数额不断增多，在一定程度上也为国家社会经济的发展起到了促进作用。然而，由于社会的快速发展以及人们消费水平改变等原因致使居民储蓄存款余额发生变化。居民储蓄存款余额常常被作为评价国民经济发展的一项主要指标，所以非常有必要对影响我国居民储蓄存款余额的因素进行分析，进而提出相应的解决措施。

一、影响我国居民储蓄存款余额的因素

（一）居民的个人可支配收入

居民储蓄存款主要是指居民将可支配收入中除用于消费以外用来存入银行或者用于购买各种证券的一部分剩余收入，由此可见，居民个人的可支配收入是居民储蓄存款的主要组成部分。居民的储蓄存款数额会随着居民的收入而发生变化，居民的个人收入越多，相应的储蓄存款数额就会越大。有数据显示，居民平均收入水平较低的国家其储蓄利率相对较低，很大一部分原因就是由于居民的收入水平制约了人们储蓄能力的提升。居民人均收入水平处于中等的国家，尤其是一些新兴工业化国家的储蓄利率会随着居民收入水平的提升而有所提高，可见居民个人的可收入支配对居民储蓄存款余额有着很大影响。

（二）通货膨胀率的影响

经济市场存在通货膨胀问题，相应的人民币价值就会受到影响，进一步引发物价上涨问题的发生。通货膨胀率是反映物价上涨水平的具体指标，通货膨胀率的变动又会导致居民的人均收入水平发生变化，最终影响居民储蓄存款余额数量。通常来说，居民的实际收入会随着通货膨胀率的增高而降低，通货膨胀问题的发生会导致货币的价值以及购买能力受到影响，再加上实际利率的下降就使得居民持币的欲望有所下降，进而导致居民储蓄存款余额数量减少。

（三）存款储蓄利率

存款储蓄利率的变动与居民的存款收益之间存在直接关系，所以存款利率的变化对居民储蓄存款余額数量有着直接影响。如果银行的存款储蓄利率升高，那么居民就会将自己的收入等放到银行进行存储，以此来获得存款收益。如果储蓄利率降低，人们就会取出银行中的存款并进行消费，有利于国家社会经济发展的促进。通常情况下，银行的储蓄利率会在一段时间内对货币的价值产生影响，同时能够对居民的存款情况进行调节。如果利率上升，居民就会适当增加储蓄数额，以此来为未来的消费提供充足经济资源；利率降低，居民就会减少储蓄存款数额并进行适当消费。

二、应对影响因素的对策和建议

（一）提升居民收入水平，增强居民消费能力

应对影响居民储蓄存款余额因素的主要措施之一就是要扩大内需并为居民创造更多的就业机会和平台，进而使居民的收入水平得到有效提升。与此同时，国家有关部门还应对居民收入分配结构进行合理优化，并增加低收入人群的收入。还可以通过税收等手段的利用来对部分居民收入过快增长的情况进行合理控制。除此之外，有关部门还应采取一定的措施来增加农民的收入，减轻农民的经济负担。通过一系列应对措施的实施使我国居民的整体收入水平得到提升，从而使居民具备足够的消费能力。

（二）完善金融体系，加快金融产品的推陈出新

应对居民储蓄存款余额影响因素的另一个主要措施则是不断完善金融体系，使银行加快金融产品的更新速度。通过结构性存款以及货币基金等金融理财产品的推出能够使消费者拥有足够应对流动性风险以及利率变动影响的能力，从而促进居民对金融理财产品的购买。因此，有关部门应鼓励银行进行金融理财业务的发展，并加快银行内金融理财产品的更新，以此来拓展居民进行投资储蓄的途径，保证储蓄存款的作用得到最大限度发挥。

三、结束语：

综上所述，国家居民的储蓄存款余额数量在一定程度上反映了我国居民的生活水平以及社会经济发展状况。国家有关部门应对影响居民储蓄存款余额的因素进行分析，并通过提升居民收入水平以及完善金融体系等手段的实施来提高居民消费能力，增加居民储蓄理财的信心，从而使居民储蓄存款的作用得到充分体现。

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作者简介：

刘璐（1997年—）女，汉族，重庆永川人，上海大学经济学院，2015级本科生。