农村商业银行金融模式转变和创新发展能力

杜明慧 郭媛媛 夏惠茹

摘要：提高农村商业银行效益是支持农村经济发展的重要方式，而服务创新下作的开展直接关系着农村商业银行经营的好坏。本文分析了农村商业银行金融服务创新的必要性和现状，并给出了相应的解决策略。

关键词：农村商业银行；金融；创新

随着社会的发展，国家越来越重视农村经济的发展，实行多种政策来为农民谋福利，对农村实行开放政策，例如医疗、资金补贴等，并且提出了对农村商业银行金融模式转变的具体措施。众所周知，提高农村商业银行的经济效益是支持农村经济和扶持农民生活的重要方法，但是农村商业银行并不同于城市，所以进行服务创新，改变对农村商业银行的发展具有重要的意义。

一、我国农村商业银行所面临的问题

近年来，我国大多数地区的农村商业银行无法从根源上意识到金融创新的紧急性和关键性，并且相当一部分满足于现在的状态，没有充足的创新理念和思想，所以如何建立创新意识、如何找到更好的金融切人点、如何更好地开拓金融服务体系才是农村商业银行现在应该考虑的问题，而不是如何应付国家的检查下作。也正是因为创新意识的缺乏等原因，导致了部分银行的金融服务产品种类单一、竞争力差，而且大部分主要依靠存款贷款业务来维持银行的商业运转，尽管这些银行也开展了不同程度、不同形式的创新下作，但是并不难看出它们主要是对国有的商业银行的做法进行照搬，没有考虑到农村问题的实际性，缺乏自己产品的个性，且它们大体是通过数量上的增长而不是实现其质量的变化，即没有创新、没有依靠科技。

相对于农村商业银行来说，国有的商业银行不仅拥有较多的经验，更具有先进的网络业务服务系统，广招金融创新人才，运用联合性的商业策略对资金进行灵活调动，对外界信息的了解更透彻，可以吸收国际金融领域的创新成果。而农村商业银行就缺乏金融创新的人才，整体观念落后，在电子信息的网络业务上的投入少，且科技含量低，所以严重缺乏市场竞争力。此外，农村商业银行缺乏创新性人才，由于农村地处偏僻位置，各方面待遇和发展低于城市，所以招录综合能力较高的人才相对困难，而人才则是辅助银行在金融市场处于优越地位的重要因素，他们可以创新下作理念、转变下作思维和下作形式，因而人才的缺乏也成为阻碍农村商业银行发展的一大难题。

二、对农村商业银行进行改变

（一）增强创新理念

改变农村商业银行管理者即下作人员的下作理念，不能固步自封，要敢于创新、乐于创新，让他们充分地认识到创新的益处，改变管理的方式和方法。近些年来，农村借贷诈骗事件常有发生也表明了不仅要把关注点放在提升利益和经济的发展上，还要加强对借贷风险的管理，让农民有更安全的更有保障的借贷方式。现在很多农村地区，在进行劳作的时候大多还是自耕，这就减慢了生产的速度和效率，所以商业银行可以利用借贷的资金来提高农村农业的机械化和现代化。

（二）改变服务能力

要开展农村商业银行对农民的服务能力。国家对农村信用社的改革不单单是在名字上将其改为农村商业银行，另一方面是对农村的管理体制和经营体系的改变，在改制的初期一定有很多人不了解、不支持，所以为了获得全社会的认同和更快速的发展，就要从根源上开始，培养其更强的服务理念和更高的竞争意识，加强对员下的思想教育，对他们进行更为规范的培训，并且及时将社会经济发展的远观性传达给高管员下，这样可以使他们可以对方案进行适当的调整和修改，然后传达给下属员工，及时地转变服务方式和服务质量，实现更快速、更优质的发展。

（三）对金融产品进行创新

不能只是单一的发展传统的金融产品，要对当前的金融产品进行创新，要因地制宜。由于我国农村经济在发展的过程中具有多样性和复杂性，所以这就要求农村商业银行要针对所在地的不同问题，结合当地的实际情况和实际需要，为农民提供适合他们的金融产品，并且可以依据当地的特色，为他们提供帮助，例如：可以依据当地的实际情况发展特色产业，为他们提供产业发展的资金和经营管理的技术，这有助于更好地发展农村的经济，提高农民对商业银行的信任度。农村学生的上学问题也是农民所关心的重要问题之一，根据这一特点，农村商业银行就可以为农民提供扶贫的小额贷款，以及生源地的助学贷款，为农民孩子改善教育环境，更好地造福農村。另外，还可以培养农村的龙头产业，结合当地农业的发展规模和现状对农村发展较好的生产大户允许其贷款，通过带动龙头产业，进而带动农村整体经济。我国有些农村地区的基础设施建设不完备，农村商业银行可以依据当地情况进行长期的贷款业务，完善当地的基础设施，由此来实现农村经济和银行盈利的共同发展。

（四）吸引创新人才

创新型人才在农村商业银行的创新中也必不可少。可以利用较好的厂资待遇、技术的学习和支持来吸引创新型人才。加快农村经济的发展，提高农村商业银行的创新发展能力。

三、结束语

农村商业银行是提高农村经济的重中之重，我们在不忽视农村经济发展的自身问题的同时，要提高经济发展速度，缩小城乡发展的差距，为农村发展提供更广阔的市场，帮助农村进行新农村建设，不仅有助于发展农村经济，更可以完善国家的金融体系。