基于SWOT分析的收银台在线（第三方）支付研究

王华军

摘 要：得益于电子商务的兴起，在线（第三方）支付在我国的发展日渐繁荣，这种起源于担保支付用意的商务支付模式在线下也得到不断发展，并且以其独特的优势在各大商超及中小商户的收银业务中普及开来。考虑到这种非接触支付的特殊性，在线（第三方）支付既有其优点也有不足。本文借助SWOT分析对收银台在线（第三方）支付进行研究，对其优势、劣势、机遇、挑战方面予以分析，希望能够在收银台应用在线（第三方）支付方面有所助益。

关键词：收银台；在线（第三方）支付；SWOT分析

中图分类号：F724.6；F832.2 文献标识码：A 文章编号：1003-5168（2018）14-0022-02

Research on Online （third party） Payment of Cashier

Based on SWOT Analysis

WANG Huajun

（The People's Government of Chengguan Town， Yongcheng，Yongcheng Henan 476600）

Abstract： Thanks to the rise of e-commerce， the development of online （third party） payment is booming in our country. This kind of business payment model， which originated from the meaning of guarantee payment， has also been developed on line， and has been popularized in the business of big merchants and small and medium merchants with its unique advantages. Considering the particularity of such non-contact payment， online （third party） payment has its advantages and disadvantages. This paper studied the online （third party） payment of the cashier with the help of SWOT analysis， and analyzed its advantages， disadvantages， opportunities and challenges. It is hoped that it can be helpful in the application of online （third party） payment in the cashier.

Keywords： cashier；online （third party） payment；SWOT analysis

比達咨询（BigData-Research）发布了最新的《2016中国第三方移动支付市场发展报告》[1]，2016年我国第三方在线支付交易额达到了57.9万亿元，相比2015年增长率是85.6%。第三方支付在线下的发展是其线上迅猛发展势头的延伸，第三方支付以其方便、快捷的支付方式，深受广大顾客的喜爱和支持，在各大商超收银台的应用日渐普遍和完善，商家也乐见这种支付形式的出现。但在其发展和应用过程中，出于先天或后续完善会出现各种问题和隐忧，这些问题和隐忧的提出或许能够更好地促进第三方支付在商超收银台的应用。SWOT分析能够更加客观和清晰地认清第三方支付在收银台的应用，从优劣等各个维度分析问题，从而扬长避短。

1 第三方支付的发展

第三方支付是指经过国家有关机构批准，有独立的信誉和信用以及实力保障的金融在线支付机构，通过签约各大银行的方式流通资金，并与各银行支付结算系统对接，提供一种交易支付平台的在线支付模式。

如今，使用如微信、支付宝等第三方支付已成为很多中国人的消费习惯。我国最早开展第三方支付业务的是首易信支付，于1998年成立，是最早的支付公司。另外，这一年有多达50多家第三方支付得以确立。可以说，2005年是第三方支付发展的元年。此后，第三方支付得到了长足的发展，以年均50%的速度在增长。

由此可见我国第三方支付的发展迅速，不管是用户普及率还是绝对量，在世界市场中都是最大的，并且还有持续的较大的增长势头。无论是在观念方面还是用户习惯方面或是基础设施方面，这对第三方支付在商超收银台的应用都奠定了基础[2]。

2 收银台业务的发展

在线支付方式的加入，是商超收银系统的一次巨大变革。以往的收银系统变革一般是以商超本身为中心，提升收银效率，精简收银流程，节约成本，如第三代的收银系统使得收银台与货架、仓库、后台管理构成一个有机的整体，这些措施都有助于商超优化自己的管理流程，提高收益。在线支付方式则可以更好地服务顾客，使得钱款去向透明，并且记录详细，双向可查等。

3 第三方支付应用于收银台的SWOT分析

结合文献查阅及实地调研及问询，第三方支付应用于收银台的优势、劣势、机遇和挑战见表1。

3.1 优势分析

在方便顾客方面，现在的第三方支付工具如支付宝等开通了小额免密支付，这使得整个收银步骤被大大简化，整个收银流程得到优化。

更短的收银流程将使得商超，特别是大型商超的收银业务更加高效，同样的工作人员数量将服务更多的顾客，节省了商超的人力、物力资源成本。与此同时，顾客的平均等待时间将有可能会缩短，顾客感触的直接购物付款步骤更简洁，收银业务时间的节约与收银步骤的简化将有着更好的购物体验，间接增加顾客的购物黏性和购物欲望，这对商超和顾客来说都是一个利好。另外，第三方支付是一种非接触式的支付方式，在化繁为简的同时，现金（纸币）的非接触也有利于卫生，减少了现金细菌携带的传播。对整个国家的金融体系来说，如果第三方支付的范围和用途不断普及，相当部分的货币量将以电子账目的形式存在，这在客观上节省了造币费用。

3.2 劣势分析

以往的商超收银业务多是使用现金或金融卡，回收的销售款是直接的“库存现金”，在第三方支付付款情况下，商超的资金可能会在一定时间内存放于第三方支付工具中，造成自己回收的滞后，给商超带来财务风险，资金不能及时抽出使用。另外，这个特定时间的利息收益也是企业的一个损失。顾客以及商超的资金在银行账户与第三方支付工具流通的过程中会产生一定的费用，目前支付宝和财付通都为0.1%，这部分费用都是顾客和商超在收银业务中产生的额外财务费用。为普及第三方支付工具的使用，第三方支付工具方应降低佣金费用或采取其他优惠措施，以减轻顾客和商超的财务费用负担，促进第三方支付业务的良性发展[3]。

3.3 机遇分析

艾瑞咨询最新数据显示，2016年中国电子商务市场交易规模20.2万亿元，增长23.6%[4]。如此巨大的电子商务市场，也催生了第三方支付工具使用范围的普及，在商超收银台应用第三方支付中奠定了数量基础和有利的使用习惯。顾客的高接受度是第三方支付应用于收银台的一个良好机遇。

智能手机的普及使人们的生活进入了智能时代，相关软硬件的不断进步是第三方支付应用于收银台的先决条件，特别是移动支付的应用。

3.4 挑战分析

在收银台应用第三方支付的过程中，顾客和商超的资金将不得不存在于电子账号中，这无形中给资金的安全带来了隐患，如电子账号被盗、金融诈骗等层出不穷。除此之外，在第三方支付应用于收银台中，还有可能由于正常的技术性因素产生系统性风险，这些挑战需要相关人员不断地完善技术措施和方略。

4 结语

第三方支付的出现和发展是新兴技术的体现，收银台的进步及变迁是社会经济生活发展所致，第三方支付在收银台的应用更是经济、社会、科技的发展与人们需求的體现，是收银台业务发展的一次变革。新兴事物的出现有其优势也有其劣势，当然也有其机遇和挑战，关键是人们如何分析这些优势和劣势，做到扬长避短，如何认清这些机遇和挑战，抓住机遇迎接挑战。

参考文献：

[1]比达网数据研究中心.2016中国第三方移动支付市场发展报告[R/OL].（2017-03-14）[2018-03-27].http：//www.bigdata-research.cn/content/201703/396.html.

[2]王菁菁.我国第三方支付发展的研究[D].广州：广东外语外贸大学，2015.

[3]陈影.第三方支付发展及其对商业银行影响研究[D].合肥：安徽大学，2014.

[4]赢商网.2016年中国电子商务交易规模20.2万亿 同比增长23.6%[EB/OL].（2017-05-02）[2018-03-27].http：//news.winshang.com/html/061/4292.html.