用绿色金融创新打通地方经济血脉

黄昊

以中国人民银行等七部委2016年发布的《关于构建绿色金融体系的指导意见》为标志，近年来我国逐渐建立了较完整的发展绿色金融体系的政策框架。如今，不少地区已将绿色金融、绿色产业视为新的增长极，正积极布局地方绿色金融体系，走差异化、特色化、多元化的绿色金融发展之路。

绿色金融的“安吉模式”

每天晚饭后，苍翠山峦环绕的浙江省湖州市安吉县余村村民广场总是热闹非凡。村民们喜欢来到这里拉拉家常，跳跳广场舞，说一说村规民约，聊一聊身边变化。

过去的余村为发展集体经济，曾大规模开采石灰石矿，一度成为当地有名的富裕村。但因过度开采，整个村庄常年雾霾笼罩，矿山上时常引爆的炸药也让村民们担惊受怕。

2003年7月，时任浙江省委书记的习近平提出了“打造绿色浙江”的“八八战略”，余村开始陆续关停矿山和水泥厂。2005年8月15日，习近平考察余村，对村里痛下决心关停矿山、探寻绿色发展新模式的做法给予高度评价，并提出“绿水青山就是金山银山”的科学论断。关停矿山后的余村，生态慢慢恢复了，绿水青山引得游人纷纷驻足，也让绿色金融投资者迸发了灵感。绿色金融在安吉这个靠近杭州的山区小县，迸发出旺盛活力。

在金融与生态融合发展方面，安吉做了很多有益的探索和尝试。

安吉是白茶之乡，为加强对安吉白茶原产地保护的支持，安吉农村商业银行针对坚持绿色发展的白茶经营主体推出“两山白茶贷”，推动白茶培育过程中不使用国家限用禁用的农药，鼓励经过GAP认证的有机茶叶等。与此同时，允许安吉县白茶办颁发的《茶园证》作为融资反担保物，循环用信、利率优惠等方式极大地方便了茶农，同时也减轻了茶农的融资负担。

该县有一家白茶种植公司，是一家集茶叶种植、加工、研发、销售及茶文化传播于一体的省级农业龙头企业，在安吉农商行持续的信贷扶持下，这家白茶公司逐渐做大做强，带动了当地一批白茶企业及农户发家致富。

安吉农商行将企业信贷客户划分为绿色友好类、蓝色基础类、橙色关注类、红色退出类四大类，在信贷管理系统进行标识分类。对“绿色友好类”企业或项目实行优先授信、放大用信、利率优惠;对“橙色关注类”企业或项目实行重点关注、利率适度上浮，以促进引导绿化转型;对“红色退出类”企业或项目则实行授信禁入，并对存量红色退出类贷款制定计划，逐步压降或退出。

在试点政策支持下，各金融机构结合自身实际，纷纷出台金融创新产品，极大丰富了贷款品类。有的银行设立专项“绿水青山产业投资基金”，专门投向节能、污染防治等六大项相关领域;有的银行则推出“环保卡”，首创垃圾分类积分概念，支持积分兑换生活用品等。

广州花都区打出“绿色金融组合拳”

除了安吉，绿色金融组织体系建设在南方一些试点城市，正如火如荼地展开。

比如广州市花都区按照试点方案，以金融创新推动战略性主导产业绿色转型升级为主线，大力推动绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色保险等绿色金融产品创新，拓宽绿色企业融资渠道，引导和激励资金投入绿色产业发展。

在加快发行绿色债券方面，广州花都区鼓励银行机构发行绿色金融债券，定向投给试验区绿色项目。

同时，花都区还积极推广环境污染责任保险、安全生产责任保险和食品安全责任保险，选取具有代表性的企业试点“绿色农保+”“绿色农产品质量安心追溯保險”和“蔬菜降雨气象指数保险”等绿色新险种。花都区还探索开展碳交易履约保险，为辖区的绿色产业和项目提供资金支持。

花都区还创新“碳金融”业务，支持广州碳排放权交易中心开展碳排放权交易、碳配额抵押融资等碳金融业务;推广环境权益质押融资并形成标准化体系。花都区依托广州碳排放权交易中心，鼓励银行机构发行环境权益抵质押等信贷产品。同时，他们还聘请第三方机构将该类信贷产品形成标准化体系。

银行业开始拥抱“赤道原则”

“赤道原则（Equator Principles）”，是世界银行下属国际金融公司提出的一项企业贷款准则，要求金融机构在向一个项目投资时，要对该项目可能对环境和社会产生的影响进行综合评估，确保该项目在环境保护和社会和谐方面发挥积极作用。

目前，世界各国对绿色金融尚无统一标准，即使是接受程度最高的“赤道原则”，也是一套非强制的自愿性准则。而“赤道银行”则是指明确宣布要在所有项目融资中采纳赤道原则的银行。截至2017年底，已经有来自37个国家的92家金融机构采纳赤道原则，成为赤道银行。

在我国，继兴业银行、江苏银行成为赤道银行之后，浙江的湖州银行也正式申请在项目融资中采纳赤道原则，明确提出“充分用好用足国家绿色金融改革创新试验区政策红利，全面深化绿色金融创新，加陕打造绿色银行”。

湖州银行制定了《绿色金融三年战略规划》，从绿色金融顶层设计起步，排定专项方案，明确推进计划，将绿色金融理念融入到发展战略、信贷文化、信贷政策、管理流程和产品创新等各个环节，力图形成一套行之有效的绿色金融建设和发展的长效机制。作为湖州市建设绿色金融改革创新试验区的重要平台和载体，湖州银行还积极走出去参与国际金融合作。

为了建构一套完善且具有国际适用性的绿色金融标准体系，不少地方还积极开展绿色金融区域合作，努力携手共建绿色金融核心圈。