宁夏硬币流通中存在的问题及对策

郭宇

摘 要：银行业金融机构参与硬币循环积极性低、公众对硬币的使用意愿低，是宁夏辖区硬币流通过程中长期并存的两个最为突出的问题。2016年以来，人民银行银川中心支行始终坚持问题导向，积极开展调研和分析，深入挖掘问题产生的根本原因，精准发力，探索出了一条符合宁夏实际的硬币循环流通之路。

关键词：硬币流通 自循环 对策

中图分类号：F822.2 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2018）12（b）-059-02

1 宁夏硬币流通的基本情况

从1998年起，宁夏开始投放1元、5角和1角硬币，后来又陆续投放第五套1元和5角硬币，以及2005版1角硬币，形成了纸币、硬币混合流通的格局。

2009开始，宁夏不再调入硬币新券，投放的硬币主要来源于之前的市场存量和少量的区外流入。

自2011年，每年硬币回笼量和投放量相当，净投放为零。

2015年宁夏辖区实现了1角硬币单一投放。

2016年实现了5角硬币单一投放，1元货币投放仍以纸币为主。从硬币投放回笼总体趋势来看，硬币单一投放前，硬币投放回笼量呈逐年下降趋势。

（1）1角硬币投放量最大。

2007—2016年，宁夏累计投放硬币8133.71万元、39790.7万枚。其中，1角硬币投放量最大，金额和数量占比分别为40.47%和82.73%；1元硬币金额次之，数量最少，占比分别为34.57%和7.06%；5角硬币金额最少，数量介于中间，占比分别为24.96%和10.21%。

（2）1角硬币最易沉淀。

通过对2007—2016年宁夏硬币投放回笼枚数占比情况进行统计分析后发现，1角硬币的沉淀率最高。十年间，1角硬币累计投放3291.86万元，累计回笼仅51.85万元，仅占投放量的1.58%，沉淀率为98.42%。1元硬币沉淀率最低，为27.53%，5角硬币沉淀率为93.49%。

（3）1元硬币投放回笼渠道相对单一。

宁夏辖区1元硬币投放行为工商银行。主要原因是新华百货等多家大型连锁超市在工商银行开户，使用1元硬币以方便找零。大宗1元硬币回笼行为中国银行。主要原因是公交公司在中国银行开户，公众从超市等途径收到的硬币，主要是1元硬币，通过乘坐公交车短暂流通后大量回笼至中国银行。

农业银行、邮储银行及宁夏银行是零散1元硬币的主要回笼行。主要原因是上述银行机构的网点覆盖在农贸市场、批发市场等农产品集散地，1元硬币投放回笼量相对较大。

（4）硬币配套设施较少，且分布区域集中。

目前，宁夏辖区共有纸硬币兑换设备3台，其中银川市1台（宁夏银行配置），石嘴山市1台（邮储银行配置），吴忠市1台（宁夏银行配置），均为2016年配置。硬币清分设备19台，其中银川市15台（工行1台，农行1台，中行8台，邮储2台，宁夏银行2台，黄河银行1台），石嘴山市2台（邮储1台，宁夏银行1台），中卫市2台（工行1台，宁夏银行1台）。硬币清分设备绝大部分配置在省会城市银川市，与硬币投放回笼区域集中在省会城市的情况相一致。

2007—2016年，银川市硬币投放5200.41万元、21891.1万枚，分别占宁夏全辖硬币投放量的63.94%、55.02%；回笼2184.5万元、2790.1万枚，分别占宁夏全辖硬币回笼量的98.35%、98.94%。

2 宁夏硬币流通中存在的主要问题

（1）银行业金融机构参与硬币循环工作的积极性低。

导致问题产生的核心原因：一是银行机构重企业利益而轻服务，对流通中券别结构调剂这一社会责任的重要性认识不足。

二是硬币清分成本高。从银行机构柜面看，因全部实行单人临柜，硬币收付、清点靠手工操作，既增加了工作难度又影响了工作效率。从银行机构后台看，清分需要配置专业化的硬币清分、包装机具，一次性投入较大，即增加了运营成本，又不能创造直接的经济效益。

三是硬币调运成本高。与纸币相比，硬币重量大、形态小、品种多，搬运费时费力，在一定程度上增加了银行机构工作人员的劳动强度。

（2）公众使用硬币的意愿低。

导致问题产生的核心原因：一是硬币持有成本高，这是由硬币自身特性所决定的。与纸币相比，硬币质量重、不易攜带和保管。

二是硬币支付功能逐步弱化。随着经济的发展，公众收入增加的同时，物价也不断上涨，硬币因面值过小，难以顺应物价增长趋势、满足公众消费需求。1角硬币较5角和1元硬币，沉淀率最高，用数据说明了硬币支付功能弱化是导致公众使用硬币意愿低的直接因素。

三是使用环境不佳。宁夏硬币自助配套设施主要是公交、少数硬币游戏设备和自动售货机，硬币自动化设备过少，导致硬币无用武之地。

四是当前小面额纸币和硬币混合流通，且1元硬币没有实现单一投放。纸币、硬币彼此相互竞争、相互驱逐，公众从便利性角度出发，更易选择使用纸币。

3 因地制宜，实现宁夏辖区硬币循环流通的路径选择

（1）提高认识，推动硬币纸币共同循环。

一是鼓励和支持银行机构在小面额现金主办网点和大型企事业单位配置功能完备的纸硬币自助兑换设备，即具备纸硬币兑换、大小面额（包括纸币和硬币）兑换等多功能的纸硬币自助兑换设备。通过政策引导，使银行机构充分认识到，配置纸硬币自助兑换设备既可以有效增加纸、硬币投放、回笼渠道，又可以解决小面额现金兑换问题，有效降低网点临柜人员工作压力。

二是积极引导公众优先、充分使用自助兑换设备，逐步将硬币投放回笼渠道从银行机构柜面调整为纸硬币自助兑换设备。最大限度减少公众在银行网点的排队等待时间，解决群众纸硬币兑换后顾之忧。2017年底前，银川中支将指导辖内银行机构在银川市区布放纸硬币自助兑换机30 台以上，各地市布放10台以上，各县域布放5台以上，硬币流通环境将得到明显改善。

（2）建立信息平台，实现大宗硬币供需无缝对接。

一是银川中支将充分利用现有的“银行业金融机构现金预约系统”，在宁夏全辖建立省会、地市人行与相应层级的各银行机构之间横向调剂机制。只需在系统中增加“硬币供需信息”模块，即可快速实现硬币回笼行与投放行间的硬币余缺调剂，达到硬幣的快速回笼和精准投放。

二是要求各银行机构充分利用自身客户资源，建立硬币余缺单位之间双向调剂机制。通过手机APP，积极引导硬币需求大户和硬币回笼大户进行调剂信息登记，减少中间流通环节，切实提高工作效率。

（3）持续开展硬币集中兑换活动，唤醒沉睡硬币的同时强化对硬币使用优势的宣传。

对2007—2016年宁夏硬币投放、回笼情况进行统计发现，宁夏硬币总体呈持续净投放态势，回笼量仅为投放量的27.32%。

2016年底，银川中支组织各银行机构针对公众家中存量硬币情况进行了问卷调查，共收回有效问卷200份，其中53%的被调查对象表示家中的存量硬币在100枚左右，19%的被调查对象表示家中的存量硬币在200枚左右，问卷调查显示，处于流通中的硬币因回笼渠道不畅，导致沉淀严重。

从2017年开始，人民银行宁夏辖区各级行将组织各银行机构重点针对流通中沉淀的硬币花大力气开展宣传和硬币集中兑换活动。

一是要求各银行机构通过银行机构网点、手机短信、微信等多种渠道，在宣传硬币集中兑换月活动的同时，积极宣传硬币的使用优势、成本优势、必然趋势，提高公众对硬币使用的认可度。重点宣传硬币防伪知识、纸硬币兑换机配置机构、硬币存取渠道等与公众切身利益密切相关的内容。

二是要求各银行机构根据自身实际选择硬币沉淀点，合理安排集中兑换活动的具体时间，扩大兑换人群覆盖面，确保集中兑换取得预期效果。

三是要创新兑换方式。采取在硬币沉淀点流动布放纸硬币兑换设备的方式，方便公众兑换。

四是为调动公众参与积极性，要求各银行机构根据自身实际情况，对一次性存入硬币数量较多的群众，给予适当奖励。

（4）推广功能齐全、兼容性强的硬币清分机具。

按照总行工作要求和宁夏辖区实际情况，2017年，银川中支将要求各银行机构为宁夏辖区所有清分中心各配备1台功能齐全、兼容性强的硬币清分机具。可实现不同券别、版别硬币的清分、挑残、鉴伪、包装等功能。

其他清分业务外包的银行机构，也要督促外包公司配备硬币清分机具，为硬币清分提供必要的设备保障。对回笼到银行机构清分中心的硬币必须经过清分设备清分后才能再次投放。

（5）转变思路，进一步挖掘发挥市场第三方力量积极参与硬币自循环工作。

一是按照“谁受益谁出钱”的原则，进一步降低市场参与主体成本，提高硬币回收、清分效率，深入、长期开展各行业、居民手中沉淀硬币的激活工作。通过指导银行机构与现金服务外包公司合作，由现金服务外包公司提供硬币兑换大篷车，到大型社区、农贸市场等硬币沉淀点，开展硬币流动兑换，可以在一定程度上节约银行机构的人力、物力、财力投入，且流动兑换的效果比在银行网点内兑换的效果好很多。

二是研究建立硬币自循环目标完成情况评价机制，加强对各银行机构和第三方参与机构硬币自循环工作的监督管理，有效防控风险。

参考文献

[1] 李东.辽宁省硬币流通存在的问题及对策建议[J].区域金融研究，2010（2）.

[2] 苏利亚.硬币流通难的成因和对策[J].河北金融，2011（7）.

[3] 中国人民银行武汉分行营业管理部课题组.武汉市硬币流通状况及建议[J].武汉金融，2009（11）.