透明化时代，保险科技助力寿险核心竞争力构建

张连庆

保险是现今社会风险管理的基本手段，发挥着社会“稳定器”、经济“减震器”和“助推器”的积极作用，通过保险产品与服务，可以为社会经济发展和人民生活提供风险保障。借助科技发展的力量，透明化时代已经来临，大量信息触手可及，人们的生活方式、行为习惯都发生了巨大改变，随之而来的是保险产品服务创新、营销模式改变、管理精细化。

不透明时代的信息不对称，使得大型寿险企业先天处于优势地位。因为对保险理念、产品、服务无从进行准确认知，客户趋近于选择大型寿险企业，其规模和高知名度使得其提供的产品、服务具有更高的公信力。在信息空前容易取得的透明化时代，规模已经不能成为险企的绝对竞争优势，保险科技成为不断助推寿险创新、构建寿险企业核心竞争力的新引擎。

个性化驱动产品创新 高效率业务规则复用

保险产品来源于对风险的认知和管理。一方面，透明化使得客户对自身风险的认知有了进一步深入，对保障和风险管理有了更为个性化的要求，原有保险产品设计的固有模式无法做到贴合客户需要；另一方面，险企内部可供分析的客户信息依托新技术，具有了透明化、可视化、可分析的可能。

通过打通寿险企业各数据流，可实现信息的全方位共享与深度分析，透明化信息以大数据分析促进客户画像，透明化信息识别客户现有和潜在风险管理需求，多方位拟合风险场景，规划贴合客户需要的创新型保险产品。深入分析风险因素，可进行多风险因素维度细分，对应保险产品定价精准化、差异化，满足客户个性化需求。

产品创新的关键不仅在于设计，同时在于从设计到上线的速度。通过构建产品工厂、规则引擎、通用适配器，可将繁复的业务规则与程序剥离，通过规则组件化配置化实现业务规则高透明性、高可复用性，便于大幅缩短新产品上线时间，使业务创新更流畅、更高效、更敏捷。另外，透明的市场价格下，精准定位客户、个性化产品创新及快速创新能力是寿险企业核心竞争力的关键。

掌上营销跨越时空 中间平台汇聚资源

2017年中国互联网普及率达到55.8%，手机上网人数7.53亿人，透明化时代信息载体已经由传统媒体转向移动端。保险营销已摆脱了单纯线下销售模式，营销突破时空界限，移动端销售、多渠道展业模式成为主流。

随着微信和各种App的广泛使用，使得客户在接受保险理念时、对比产品服务时越来越多借助互联网等新媒体，趋向于选用更简洁更便利的方式选择产品和服务，微信投保也成为寿险公司探索的方向。微信投保已经成为天安人寿的新型销售模式，通过关注公众号或分享链接来实现在线展业，方便快捷地定位、积累新客户及维护新老客户关系，实现代理人的业绩管理，为新老客户提供便捷的服务。创新种子分享模式，代理人一键分享链接至客户，客户点击链接即可在微信端进行投保，打破时空限制，实现无限转发，客户可随时随地自主投保，极大程度上简化了客户投保流程及规则，实现投保透明化，满足客户自主选择意识。

全云化移动展业系统基于云计算技术，采用SOA架构思想，实现了软件架构全分布化和硬件资源池化，达到系统高复用度、高弹性、高可用，契合公司业务节点模式要求；可实现展业业务流程化、展业轨迹可监控，提升展业体验度；通过电子签名、人脸识别等新技术使用，实现了全流程无纸化，优化了业务流程，提升了作业效率，使营销人员切实感受到移动展业的快速与便捷。在保险营销日趋透明的今天，客户便捷投保、营销人员快速展业、多渠道全面发展，已构成了寿险企业核心竞争力在营销方面的最佳实践。

智能应答随时在线 远程客服触手可及

保险本质是为客户提供保障服务，客户服务体验至关重要。作为提供服务方的寿险公司，只有快速进行客户身份确认，透明化客户身份、透明化客户信息匹配透明化服务内容和级别，才能实现客户服务的便捷提供。

移动远程客户在线 “实人、实证、识單”，进行客户身份鉴权安全可靠。依托于人口信息数据库，基于深度学习的人脸识别技术和云计算，可以提取特征信息建立模型，为客户建立生物档案。利用互联网建立的在线视频对话，抓拍客户面部头像与身份证件照进行人脸识别比对，并输出比对综合相似度量值，结合既定阈值，确保当前请求方是客户本人，完成对人像、证件及相关属性的快速核实。远程亲办有效减少客户临柜繁琐，让服务触手可及；视频通话建立便利沟通，可聆听到客户的真实意愿。

智能客服机器人依托人工智能算法，准确理解用户的意图，并回答用户的问题。移动互联、人工智能、微服务相结合，打造全方位、一站式服务，让客户对服务一目了然，将营销带来的新客户成功转化为公司长期稳定客户。

透明精准的运营管理

业务提升基于对客户对市场的认知，管理提升基于对企业自身的认知。渠道经营管理平台将无形的基本法转化为切实可行的管理工具，使业务管理透明化，涵盖薪资考核、续期催收、远程培训等功能，能够针对营销人员不同销售目标实现预警管理、考核管理，是服务于寿险公司经营管理的便捷性、智能化平台。

准确、及时的业财一体化平台真实地记录和反映前端业务事实，时效上满足监管上报及经营分析时效要求，形成了记账准确、时效高、功能强大、布局完善的一体化平台，实现每日自动记账迅速完成，月结效率大幅提升。分布式部署的数据平台基于透明、丰富、弹性、快捷的设计原则，实现大数据管理与分析，为公司经营管理提供业绩追踪、经营分析、大数据下载、核心作业批处理等功能，让数据与管理触手可达。

数据平台与即席数据分析相结合，可实现经营指标的直观展示，公司经营情况的便捷分析，利于快速找到经营亮点以推进成功复制，助力公司战略分析与执行。