API创新模式下的积极信号

7月12日，浦发银行宣布推出业内首个API Bank无界开放银行。据介绍，浦发银行API Bank无界开放银行将通过API架构驱动，将场景金融融入互联网生态，围绕客户需求和体验，形成丰富的跨界服务，塑造全新银行业务模式。

其实，借助API构筑开放生态圈，实现场景金融的创新早在2016年就已经开始了。上海华瑞银行在2016年就推出了在线综合金融服务SDK平台，与多家非金融服务机构进行基于场景服务的深度合作，是银行业API模式的先行者。新网银行也在2017年初推出了包括API体系在内的开放平台，该开放平台是指在互联网架构下，将数据，服务通过一定的安全手段，封装成行业标准的API以及SDK的形式供外部第三方使用的平台。

华瑞银行和新网银行都是互联网银行，出生伊始就缺少实体网点，依托互联网和API体系开展场景金融是一种天然的偏好。浦发银行应用API拓展业务则又把这一基于金融科技的创新向前推动了一步。

API体系之下的场景金融，不仅是一种技术应用的创新，更是一种开放合作的业务模式创新。场景金融强调的是把金融服务植入到其他服务之中，而不是全都自己包办。说的更直白点——API体系之下的场景金融就是经营生态圈，让生态圈子里的参与者有收益、方便參与、持续活跃才能让整个合作体系成为一池活水。

外部的第三方合作者要成为API开放平台的玩家，需要注册成为开发者，并利用开放平台提供的API或SDK对自己的业务进行改造集成，然后再利用开放平台的沙箱环境进行测试后上线。如果开发者发现这种开发模式让新业务的推出变得像搭积木一样简单就非常有吸引力了。

但这只是开始，生态圈的核心需要的是持续运营，背后一方面需要IT能力的持续赋能，另一方面需要业务能力、业务资源的持续投入和激荡，才能让生态圈保持活力。

金融机构的API模式创新，背后是API经济的大潮。API 经济是利用互联网的 API技术，将企业能力或竞争力作为API服务而进行商业交换的经济模式。金融机构利用API模式进行创新，意味着金融业依托互联网技术在走向开放共赢的进程中又迈出了重要一步，这是一个非常好的信号！