我国中小企业国际贸易融资问题研究

摘 要：国际贸易融资是近年来在国际贸易出现的最新产业。其因为节省资本、周转迅速且风险较低被银行所重视起来。在国际结算发展中国际贸易融资也已经成为非常重要的因素之一，被广大企业所重视。我国的中小企業虽然与大企业、国企相比仍有一定差距，但总体呈欣欣向荣的向上趋势。如何在国际贸易过程中，将企业进一步做大，对我国各中小企业普遍性难题。本文就我国目前中小企业普遍存在问题，切实结合实际进行了深入研究探讨，具有一定的理论意义和实践价值。

关键词：中小企业；问题；贸易

国际贸易融资就是国际贸易中信用和资金的通融。据统计，自08年开始，金融危机的产生，世界贸易融资缺口在2009年甚至到达了一千个亿。全球经济的下滑就是因为国际贸易融资的缺口所直接造成的。同时国际经济贸易融资问题对我国贸易问题产生影响。目前国际贸易融资方法与形式有一定的定量变化。

一、银行对中小企业的融资政策利率高，对企业风险缺乏有效识别手段

我国银行融资政策的相继出台，对大型企业与中小企业截然不同的。四大业银行对中小企业采取担保抵押。复杂的手续跟高利息等等都无形之中增加了中小企业的贸易融资难度和成本。而且，审批手续不仅繁琐而且周期往往较长，中小企业的决策者和领导者往往无奈寻求民间高利贷融资渠道。风险无疑更是加大。而风险风控面，银行普遍缺乏有效实际的手段。规模普遍小、经营稳定性差、虚假报表丛生都是真实存在的问题。在现实下，传统的银行业务评估对中小企业无法有效监管评判，失去了本身的功能意义。这从另一方面折射出我国金融监管还处于落后的状态。很难进行有效的调整。

二、我国中小企业国际贸易融资的主要问题

在政府经济政策优惠的减少，以及动力成本和原材料的不断提高的情况下，我国中小企业的发展和生存已经岌岌可危。据报告显示，我国中小企业大都面临着停产甚至倒闭的风险。中小企业受到经济危机影响。有如下问题所示。

（一）贸易融资对象集中方式单一

国际贸易融资方式具有现代化，以种多元化的发展趋势。虽然在实实际操作运行中，中小企业逐渐以全新的融资方式运行，大部分还是传统的融资方式运用操作。导致了后期信用证结算与融资融合方式。主要特征品种少、功能方面单一。银行方面，各家银行业务依然是保理和保费等其他综合业务为辅，银行主营基本形式为主。

（二）中小企业资金不足周转困难

国内中小企业普遍存在自身内部管理问题，此外，人才的缺乏、技术水平的较低等也都限制了企业的发展的同时。除了这些自身问题外，而外部方面资金的不足以及融资途径稀缺，大量资金缺口的产生对运作操作有很大限制影响。对于中小企业来说资金缺口的产生在短期内对其运作会产生很大影响。长期以往对企业技术、设备、规模方面产生一定的制约。

三、我国中小企业贸易融资问题的原因探讨

（一）中小型企业进出口大多因内部因素制约整体效益

企业往往因管理混乱、资信不足等内部原因而产生亏损，企业因而会采取一些手段比如押汇、打包贷款等信用证明其他融资方式向银行骗取资金与贷款。而银行没有及时与有效的手段制止。让银行在资金财务经营管理有许多漏洞。贸易商积极利用银行融资进行的各种投机倒把行为使得银行往往无法收回资金，使银行面临巨大风险。

（二）政府和银行政策对贸易融资的限制

国际贸易促进交易是进出口银行的重中之重，与银行经营理念、原则各不相同，国外的银行普遍以商业化模式为主的经营方式，银行资金现金流的稳定也得不到应有保障原则。企业在贸易过程中向银行融资，但国外的银行的情况如何是企业的决策者和领导者所不清楚的。在与国外代理银行进行合作中，经验明显不足，遭拒也是时有发生。我国政府跟银行缺乏实际政策对中小企业的贸易保障。普遍缺乏中小企业合适的金融产品、信贷评估体系和担保体系等。对中小企业的发展与融资道路都极为不利。

（三）国际形势的变化对中国中小企业融资的影响近年来我国国际贸易呈下降的趋，贸易融资缺乏总额下滑的问题严重。虽然表明了我国国际贸易融资标准升高的同时。门槛在不断升高的同时对中小企业来说，盈利空间不断缩小。 通过对我国中小企业在国际贸易融资过程中存在的问题及影响因素。结合我国的目前实际情况不难看出，在面对着日益开放的经营环境和越发严峻的国际形势，我国中小企业在国际贸易融资举步维艰。而如何在新经济形势下的国际化模式与结合自身发展的实际情况相适应发展可持续发展，面对险恶的经济全球化贸易限制，中小企业在不断的创新融合国际贸易融资的问题，一定能解决迈向正轨，实现与世界经济的完美融合。

参考文献：

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[2]李婷婷. 我国中小企业国际贸易融资问题研究及对策建议[D].河北工业大学，2015.

[3]郑昭平. 商业银行拓展中小企业国际贸易融资的问题研究[D].山东大学，2011.

作者简介：

高国友，辽宁省铁岭县新台子镇铁岭市高新技术产业开发区管委会。