互联网金融对居民投资理财的影响探析

史梅亭

摘 要：随着互联网业务范围的不断扩大，“互联网 + ”理念早已深入人心，互联网金融时代也随之到来。互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融与人们的生活息息相关，它的出现对居民理财方式产生了不容小觑的影响。就互联网金融的发展现状及其对居民投资理财的影响进行了浅谈，并提出一些建议。

关键词：互联网金融；居民投资理财；建议

中图分类号：F49 文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.18.029

近些年来，全球范围内的互联网技术发展越来越迅速，其涉及的业务范围也越来越广。在“互联网+”模式的大环境下，金融行业和互联网合作进一步发展业务也是大势所趋。互联网与金融的组合是一种新兴运营模式，它的到来给居民投资理财提供了更加便捷的方式。除此之外，互联网金融也给需要注入资金的公司提供了更多的融资选择。

1 互联网金融发展及居民投资理财的现状

随着互联网金融时代的到来，居民也在渐渐将投资于传统金融的资金转移到互联网金融投资上来。因此，居民投资理财状况发生了转变，进而使得互联网金融发展前景呈现一片大好的态势。

1.1 居民将小部分资金投资于互联网金融

据2017年江苏省城镇居民的问卷调查结果显示，该地区进行互联网金融投资的投资额低于1万元的占47.34%，由此可见，互联网金融的投资额还是以1万元以下的小额投资为主。互联网金融发展在我国历时并不是很久，它的服务功能是存在缺陷的，居民投资者对其还是有所保留的。

1.2 居民以便捷消费的形式投资于互联网金融

居民以便捷消费的方式进行互联网金融投资理财，有近一半的居民参与互联网金融仅使用第三方支付。居民进行互联网金融投资的对象是以余额宝为代表的主要互联网金融基金、保险产品，也会通过一些商业银行的APP平台购买一些其它低风险的理财产品。P2P网贷和众筹是近几年热度比较高的互联网金融产品，但由于大部分居民缺乏专业的金融理财知识，对其参与度并不是很高。

1.3 互联网金融服务平台在持续增多

互联网金融的发展逐年推进，其发展平台也在持续增多中，如支付宝中的花呗、P2P贷款公司下的人人贷等。我们经常能够见到其发展的身影，特别是在一些小微企业。为了更好发展互联网金融业务，线下银行也在积极研发互联网金融产品，以改变传统金融经营模式。

2 互联网金融对居民投资理财的影响

随着互联网金融平台的持续增多，居民进行投资理财的选择余地也越來越大。由此可见，互联网金融的发展对居民投资理财产生了比较明显的影响，从以下三个方面谈谈其影响。

2.1 对居民投资理财意识的影响

随着互联网金融的崛起，金融理财相关的讯息通过各大平台快速传播，居民能够及时了解相关理财产品的市场情况，并且随时随地进行互联网金融投资交易。由于各大互联网金融平台的积极宣传，居民对互联网金融有了更多的了解，改变了以往传统的投资理财理念，开始积极尝试投资互联网金融产品。

2.2 对居民投资理财方式的影响

在传统的金融投资中，居民需要花费时间和精力亲自去金融产品交易市场选购金融投资产品，比如，去银行营业大厅购买金融理财产品、去股票、证券等交易所通过经纪人指导选购股票、基金等金融产品。但随着互联网金融业务的发展，居民的投资理财方式发生了转变，他们开始从走进实体店投资理财产品转向投资互联网金融产品。

2.3 对居民投资理财成本的影响

互联网金融不仅减少了居民的时间投资成本，也降低了交易过程中的费用成本。以往，居民进行实体投资的时候，需要亲自去交易市场，并且需要支付交易场所经纪人一定的咨询费用等。但互联网金融出现后，居民可以随时随地进行投资理财交易，并且只需缴纳百分之零点的手续费，这样有利于居民降低理财投资成本以达到不错的投资收益。

3 对居民投资理财的建议

随着互联网金融业务的逐步扩展，居民所投资的资金越来越多，保障居民互联网投资产品的安全也显得尤为重要。这样的安全保障不仅需要交易双方的共同努力，还需要国家出台相应的强有力的法律条文限制。就互联网金融安全保障问题，提出以下三条个人建议。

3.1 居民加强投资安全防范意识

由于互联网络本生存在不稳定性的因素，基于互联网的金融投资也相应存在不可避免的安全性问题。因此，居民在进行互联网金融投资理财的时候，要加强安全防范意识，不断学习、与时俱进。除此之外，居民要慎重保护个人信息安全和谨慎选择交易平台，不要盲目跟风投资和片面追求高收益。

3.2 互联网金融平台加强内部有效管理

为了解决互联网金融的风险问题，互联网金融应该进行有效的内部控制，以规章制度来提高居民投资的安全性，并建立和完善征信体系结构。目前，我国最权威的征信信息机构是中国人民银行征信中心，但其使用权的获得很困难。为了构建征信信息数据库，许多互联网金融公司采用了自建信用体系的方法，例如阿里的芝麻信用、京东的小白信用等。处于种种原因，征信体系的管理和使用也存在一些漏洞，需要进一步去完善。

3.3 国家健全完善社会监管体系

国家应该积极营造互联网金融发展的健康环境，采用一系列的规章制度及必要的法律手段来引导互联网金融规范发展。国家要加大对互联网金融业务的支持，一方面，在互联网金融公司进行安全保障及监管系统研发和改善的过程中，对其进行适当的资金补贴；另一方面，对互联网金融中存在的恶行事件加以监管，并采取强制性的法律手段进行严惩。

4 结语

互联网金融的发展不仅使得互联网业务得到了进一步的拓展，也使得金融企业的业务进行了有效革新。随着“互联网+”观念不断地深入人们的生活理念中，居民投入互联网金融的资金比例也在逐渐提高。我们要正确看待互联网金融带给我们的影响，根据自身的实际资金拥有情况，从而进行合理的互联网金融投资。

参考文献

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