“互联网+”模式下《保险实务》课程改革思考

黄雪梅

（重庆财经职业学院，重庆 400020）

近几年互联网思维已成为一种趋势, 网上购物、网上缴费、微商代购等成为生活中不可或缺的一部分, 甚至有些省市几乎实现零现金交易，完全依靠一部手机就能走遍天下。居民生活消费与服务线上化的趋势悄然形成。“互联网+”成为了时代的标志，更是互联网升华的必然产物。埃森哲2014年的调查显示, 中国受访者中已有93%表示已准备好网上购买保险产品与服务, 远高于其他国家71%的平均水平。互联网保险已经是保险行业增强自身竞争力举足轻重的一部分，2011年到2014年3年间互联网保险市场业务保费收入规模从31. 99亿元增加到858. 9亿元，增长了25. 85倍。保险行业革命性的变化与发展需要对应的应用型技能人才支撑，高职院校作为保险实务人才的培养基地之一，承担着培养能从事风险管理、展业、保险代理、保险核保核赔、客户服务、保险经纪、保险公估等工作的专业性高素质高技能应用型人才的责任。2011年到2014年开展互联网保险业务的保险公司数3年间由28家（其中财险8家,寿险20家）增加到85家（其中财险33家,寿险52家）。传统的《保险实务》课程内容显然已无法满足培养新型全能人才的需求，改革势在必行！

1 传统的《保险实务》课程内容框架现状

在现存的高职高专《保险实务》教材中，课程内容框架与《保险学概论》和《保险理论与实务》基本相同，主要包括：风险与保险、保险合同、保险基本原则、人身保险、财产保险、保险市场、保险营销、保险公司经营等，高教社新开发的一本《保险实务》教材中创新推出保险规划、银行保险新章节，但侧重点主要是理论基础和传统的保险营销模式——面销。而现在人们的生活方式已经发生了重大转变，美团、淘宝、京东等网上购物软件的流行以及各保险公司的官方网站和移动客户端的普及，实现了人们足不出户既能购买保险！那么传统的面销方式都是依靠保险公司举办产品展销会、客户答谢会等方式开展，客户都不愿意出门了，这些活动怎么还能付诸实践呢？客户即是上帝，客户的生活方式转变了，我们的销售模式也应该变革。

互联网保险拥有云计算、大数据等技术资源，第三方电商平台在客户需求挖掘、评估和预测等方面拥有独特的技术优势。保险公司通过搜集、整合客户在互联网平台的浏览与交易记录，调查归纳客户的消费偏好和购买需求，有利于针对性地向客户推送保险产品，提高保险产品销售的有效性。互联网保险作为保险行业新业态已经成为各保险公司争夺市场份额的主战场，因为互联网给保险营销渠道带来的优势不仅仅包括：交易便捷、低成本、覆盖面广和信息流通等，互联网保险的发展还能提升保险公司的经营效率！因此，在《保险实务》课程教学内容中增加新章节——互联网保险，是非常符合人才市场需求的。

随着互联网保险从萌芽阶段、过渡阶段，到现在稳定成熟阶段的迅速发展，保险业所面临的风险和问题也层出不穷，包括：信息安全有风险、信息披露不充分、业务创新有偏差、产品创新不规范、风险管控水平不高、保险服务能力和大数据应用能力不强、监管制度建设滞后等。监管部门和保险公司应该着重从信息安全、服务、产品、法律监管等方面研究互联网保险的风险和防范策略。所以互联网保险章节中应包含互联网保险风险防范与监管。

2 《保险实务》课程内容教学存在的问题

高等职业教育培养的是生产、建设、管理一线的高素质劳动者和技术技能人才, 开设的课程必须满足以“工学结合”为导向、校企合作为手段，“教—学—做”一体化的教学模式。现在的《保险实务》课程不管是教学内容、教学方式还是教学资源方面都存在一定的不足。

2.1 课本知识体系与社会脱节，实用性不够，缺乏互联网保险等内容。教学内容偏离保险行业和保险市场的发展实际。保险实务的教材不多,而且绝大部分教材内容与高职院校学生的特点和教学的要求针对性不强。重理论、轻实践的问题普遍存在。

2.2 教学技术手段单一落后，现代化的教学技术手段缺乏。传统教学方法缺乏对学生技能素质的培养,难以有效调动学生学习的积极性。现代社会既有靠无人机刷脸点名的老师，也有靠幽默相声、自身才能征服学生的麻辣鲜师。教师也必须紧跟时代步伐，改进教学手段。保险实务课堂上慕课、云课堂、微课、翻转课堂等新教学模式虽然在逐渐尝试，但范围太小，还没有足够完善和系统化。

2.3 教学资源严重不足，缺少专门的实训教室，即使有实践环节，占的课时也比较少，大多流于形式，没有起到应有的作用。师资力量也比较薄弱，专业教师与企业联系不紧密，有些知识体系已经逐步退化，跟不上时代潮流，教育的学生当然会被淘汰。

3 《保险实务》课程内容教学改革的对策建议

3.1 教学内容中增加互联网保险章节模块。传统意义上的互联网保险,指的是通过互联网和电子商务技术，保险公司或保险中介机构为客户提供产品和服务,并实现网上展业、投保、承保、理赔等一系列保险业务,最终完成保险销售的经营管理活动。所以，互联网保险这章的具体内容可包括：互联网保险产品设计、互联网保险销售模式、互联网保险风险防范与监管等，如下表：

此外，学院还可以开设一些涉及互联网保险的计算机、会计、理财规划等选修课程，系统性地辅助《保险实务》课程的学习。

3.2 依托新的教学实训室，创新教学手段。学院可建立高度仿真实际工作环境的互联网保险服务工作室，配备电脑，耳机、保险软件等设备，模拟保险公司工作的场景，实现一对一网上在线销售。在课堂教学过程中,倡导行动导向的多元化教学方法,比如开展互动式、启发式、操作式、案例式、场景式、研讨式、训练式等教学方法的改革。教师应积极利用多媒体、互联网等现代教育技术,提高自身的素质和能力,以适应教学改革的要求。

3.3 提升教师团队素质，增强师资力量。“校企合作、工学结合”模式要求教师应不断提升自身的实践技能，不能局限在讲台的三寸之地，还要到保险企业顶岗或挂职锻炼，深入合作企业一线，参观模拟企业工作流程，实现教师教学与企业实训深入对接。另外，学院也要积极引进有丰富操作技能和实践经验、具备教师任职资格的管理人员和一线技术人员，担任兼职讲师或实训指导教师，优化师资结构。

互联网保险章节内容

章节 小节 知识点互联网保险1.1互联网保险产品设计前期市场调查（利用调查问卷、云计算、大数据、移动互联网等新技术分析互联网背景下产生的新险种如：银行卡盗刷险、淘宝退货运费险、网络游戏虚拟财产损失险等，加强市场细分、实现精准营销）、产品设计参数（费率的厘定）、后期产品满意度调查等1.2互联网保险销售模式如何通过互联网在展业、投保、承保、理赔、续保等流程销售服务；官方网站模式（如太平洋保险、平安保险、泰康人寿等官方网站直销平台）；第三方电子商务平台模式（淘宝网、京东网、苏宁易购、新浪网、腾讯网等综合电商平台和慧泽网、优保网、中民保险网等保险中介电商平台）；专业互联网保险公司模式（众安保险）；如何利用医疗系统、社保系统等平台信息共享提高保险业务办理效率等。1.3互联网保险风险防范与监管如何辨别互联网保险“搭售、高息、吸睛”等销售模式下隐藏的风险（包括技术风险、金融风险、系统性风险等）；监管部门对互联网保险新的监管措施（健全和完善金融法律法规、更新监管理念、加强联合监管等）。