互联网金融对传统银行业的冲击

李溪雨

摘要：随着我国改革开放的不断深化加速了金融行业的不断发展，同时在一定程度上改变了人们的生活方式、消费结构并且对传统银行业造成冲击。然而在发展过程中互联网金融存在的风险确是不容忽视的，这就需要相关部门制定出更为完成的监管、风险管理体系框架以稳定金融行业。本文将结合实际情况分析互联网金融对传统银行的冲击，旨在有效促进我国金融业的的长期发展。

关键词：互联网金融；传统银行；冲击

随着我国社会经济的不断发展使得当前以互联网为媒介的互联网金融逐渐成为当前社会主流经济形式，并且对传统银行业造成一定程度的冲击，虽然在一定程度上加速了金融的蜕变与金融业的发展，但是并未改变金融本质，因此传统银行应在今后的发展过程中不断进行变革以适应当前市场经济的不断发展。本文将结合实际情况分析互联网金融对传统银行的冲击，以期为今后的相关工作提供宝贵经验。

一、互联网金融与传统银行业简析

互联网金融在长期的发展过程中信息传递、分析、交易费用均在一定程度上有所降低，并且改变了商业模式，同时也为金融行业今后的发展提供了良好空间，明确了发展方向，为客户提供了更为良好的体验，有效降低了客户金融活动成本，并在一顶程度上增加了客户的投资收入，使得客户可以在获取较大的经济效益，而互联网金融凭借这些优势在发展过程中深受社会群众青睐[1]。与互联网金融不同，传统银行业的服务群体主要为少数人群及企业，具有较高的可信力，同时拥有大规模存款及成本，虽然在监督方面较为严格当时一旦遇到极端事件的发生将会获取政府支持，而在较为复杂的金融商品方面具有更加丰富的经验，尽管如此传统银行业在发展的过程中仍然存在单位经营成本较高、规模较大不宜转型、利率受到严重控制等弊端。

二、互联网金融对传统银行业的冲击

（一）负债端

传统银行业的负债端主要是以吸收公众存款、发行理财产品为主，然而随着互联网金融的快速发展以余额宝、理财通为主代表的互联网金融金融产品均对传统银行业造成较大冲击。由于金融改革尚未完整体系并且存在金融资源分配不合理的现象，再加上互联网金融在发展过程中并没有完善的监督管理体系以及法律政策作为支撑，这就导致互联网金融中的不稳定因素会在一定程度上的影响到我国市场经济的稳定性，进而对传统银行业产生较大的影响[2]。

（二）资产端

当前互联网金融主要是以阿里金融、对待连接网络贷款平台、京东等为主要模式在一定程度上改变了金融市场的信贷格局。然而互联网金融在实际发展过程中主要是面向小微企业、个人创业等个体，再加上这一部分信贷客户会因财务报表等信息缺失无法无法满足银行心态条件，因此并没有对传统银行业造成较大冲击，而据相关数据显示，小型、微型企业贷款进展全部贷款宇哥的22.5%，由此可见大中型企业仍然为商业银行信贷的主要群体。

（三）支付端

在以互联网为核心的信息化时代中，第三方支付支付宝、财付通等逐渐成为人们日常生活中较长使用的支付软件，严重影响到了传统用户银行业的利息收入且主要体现在以下三个方面：第一，现有银行卡受到第三方支付软件的影响下使得手续费收入分配模式发生变化并且在一定程度上减少了发卡机构收入，降低了银行收益[3]。第二，银行代理基金产品、银保产品等手续费均受到一定程度的影响。第三，货币市场基金互联网销售条件下银行理财产品无法有效吸引消费者的注意力，使得银行管理理财产品的费用收入均会在互联网金融的影响下严重减少。

三、可采取的有效措施

在互联网高速发达的当下，使得互联网金融得以较快较好发展，然而这确在一定程度上增加了宏观经济的不稳定性，而为了有效改善这一状况政府相关部门应在今后加强对互联网金融的管理。由于當前我国对互联网金融的控制尚处于初期发展阶段并没有形成较为完整的监督体系，同时也没有出台有效政策对互联网金融进行监督与管理[4]。因此政府机关应不断完善相关法律并建立完善的监督管理体系，使得互联网金融始终处于可控范围之内，在此基础上政府应持续加强市场化配置金融资源，并结合市场经济发展的实际情况合理采取有效措施以激发金融改革，从而促进我国社会市场经济的长期发展。此外，政府应重视互联网金融方面的创新，有效利用自身优势结合当前信息化、数字化时代背景，积极推出线上商品与线下商品以及相关的服务，并以此为基础加强互联网金融、传统银行业与企业之间的合作，已形成完整的产业联盟，使得彼此优势得以在时代发展的潮流中充分发挥，从而促进“合作共赢”局面的形成。

结束语：

综上所述，在科技高速发展的时代背景下互联网金融得以快速发展并且逐渐成为我国当前社会经济中的重要产业之一，然而互联网金融的发展却在一定程度上对传统银行业造成冲击，而互联网金融自身存在的风险性也严重影响到宏观经济的稳定性。因此在今后的发展过程中应结合后我国当前金融体系的实际情况采取有效措施平衡金融改革效率与宏观经济稳定之间的关系，以加强互联网金融与传统银行业之间的深度合作。

参考文献：

[1] 王静.竞争与变革：互联网金融对传统银行业的冲击[J].中国流通经济，2014，28（5）：122-126

[2] 曹露露.浅谈互联网金融对传统银行业的冲击以及传统银行业的应对策略[J].商情，2017（3）：119

[3] 刘珊珊.竞争与变革：互联网金融对传统银行业的冲击[J].时代金融（中旬），2017（2）：54-55

[4] 唐小玉.互联网金融对传统银行业的冲击分析——以新疆为例[J].商情，2016（21）：25