大学生理财现状调查分析

张少楠 王鑫淼

【摘 要】大学生受到学业、家庭等一系列因素的影响，大部分学生普遍存在生活费来源单一、消费结构不合理、理财观念淡薄等问题。大学生作为特殊的社会群体，深入了解大学生的理财情况、积极引导大学生树立正确的理财观念、倡导大学生学习相关的理财知识、进行合理的理财活动，对于帮助大学生树立正确的理财观念和以后的投资行为有十分重要的意义。而且大学生作为未来社会的主力军，他们正确的的理财观念也对社会有着积极的影响。本文以问卷调查为基础，了解西北师范大学部分同学的理财现状，并推而广之对改善大学生理财现状提出建议。

【关键词】大学生；理财；观念；引导

一、研究方法

本文通过发放调查问卷的方式，在西北师范大学随机发放100份调查问卷，有效问卷89份，来了解大学生的理财现状。调查问卷总共分为三个部分了解大学生的基本信息、了解大学生的生活费来源和数额、了解大学生的理财状况和对理财知识的掌握。

二、大学生理财现状——以西北师范大学为例

1.大学生生活费来源单一

有73份调查问卷显示，大学生的生活费来源是家长提供和奖助学金，有13份调查问卷显示生活费来源是家长提供和兼职收入，极少数靠自己的兼职收入和奖助学金。其中可支配收入800以下3人，800-1200有31人，1200-1600有36人，1600以上19人。有31.46%的大学生月末有生活费剩余。

2.大部分大学生肯定理财行为

有80份调查问卷显示，大学生有过理财经历，并且肯定理财行为。这与《中国青年财商认知与行为调查报告》中反映的有0.5%的学生对于理财持反感态度和39.3%的同学对理财没有明显态度是有较大不同的。

3.大学生普遍有互联网金融的投资经历

随着以余额宝为主的互联网金融的迅速发展，加之余额宝在大學生当中的高普及率和大学生紧跟时代潮流的特点，使得有85份调查问卷反映，有投资过余额宝的经历。10%的大学生买过银行定期，5%的大学生买过银行理财产品，20%的大学生买过股票、基金、债券。60%的大学生没有购买过传统理财产品。这也反映出大学生普遍偏好互联网类理财产品这一特点。

4.大学生理财知识不足

部分大学生认为理财投资是不会亏本的，他们在购买互联网金融产品时，往往只以余额宝的年化利率将两者进行比较，没有考虑到流动性、安全和期限等其他影响收益率的因素。而且很多大学生认为定期产品的预计收益率和实际收益率是相等的，仅仅根据预计收益率去估算投资收益。还有一些大学生通过支付宝平台购买基金时，对基金的投资方向、类型不了解，凭借基金公布的历史收益率记录去购买，因为不清楚基金赎回的到账时间，认为自己的投资遭受了损失或者是系统出现故障等。有52%的大学生希望投资收益率可以在保证本金的情况下达到8%以上，正是缺乏理财知识导致盲目乐观的情况。

三、大学生理财行为特点

大学生的理财特点各有不同，性别、专业、每月可支配资金不同都会影相大学生选择理财产品的差异。

1.男生更偏好股票等高风险的产品

在89份有效问卷中，有45位男生，44位女生。在购买过股票的16个人中，投资过股票的男生有13人。这反映出了男生更能接受高风险、高收益的产品、女生更加喜欢保本但收益率上可以做出让步的产品，体现了男女之间理财观念的差别。

2.相关专业的大学生从事理财活动较多

在89份有效问卷中，有36%是来自于经济、管理专业的大学生。他们都有或多或少的理财经历，并且因为专业，掌握了更多的理财知识。这也使得他们在理财活动方面更有优势。

3.可支配资金更多，理财产品更加多样

没有盈余生活费或者盈余生活费少的同学，一般都会选择将生活费存入余额宝，通过余额宝来进行日常支付并且收取利息。有盈余生活费的同学在理财产品的选择上更加多样。“不把所有的鸡蛋放在同一个篮子里”，他们往往将资金分为日常必需和专门进行理财活动。将日常资金存入余额宝或者是存入银行账户，将专门用来理财的一部分资金投入到定期和基金等收益相对较高的产品中。这样多元化的理财行为，能帮助大学生更好的了解不同的理财产品，丰富他们的理财经验。

四、大学生理财问题分析

1.客观原因

专业影响。与经济类专业不相关的专业的同学们相对于相关专业的同学来说，对理财的知识了解有很大的限制和不足。这就是其他专业同学参与理财活动比例小于相关专业同学的重要原因。

家庭影响。我国传统家庭教育更加注重于孩子的学习成绩，对于涉及到钱的事情，并不是十分主动。大学生没有受到家庭里对理财的影响，在后来接触时，就没有比以前就受到过影响的同学来的顺其自然。所以，家庭教育的缺失对于大学生理财行为也是有影响的。

学校影响。学校里对于理财教育并不是很普及。这就使得大学生获得理财知识和信息的途径很少。即使有同学获得了一些理财信息，迫于专业知识的学习，他们也没有足够时间和精力去对理财信息进行分析和研究。

2.主观影响

可支配资金有限。对于这一部分同学而言，手头的资金仅仅能满足消费，加上很多理财产品有起购门槛的要求，他们能够选择的理财产品少之又少，所以这也是他们不选择理财或者选择余额宝和其同质产品的原因。

想要规避风险。对于理财知识了解有限的大学生来说，他们认为理财存在着风险，处于规避风险的角度出发，他们选择放弃理财。这也可以解释有少部分大学生的理财热情不高的事实。

认为理财收入不高。大部分大学生用来理财的资金不多，而且市场上大部分理财产品的收益率都是在一个范围内波动，所以大家可以获得理财收入很少。这也是有一些同学选择放弃理财的收益来换取资金的强流动性的原因。

五、改善大学生理财现状的建议

1.大学生应当开源节流、理性消费

对于大部分大学生而言，他们的可支配资金是有限的。所以，能够合理有效地控制消费，尽量避免不必要的消费就是一种好的理财习惯的养成。形成良好的消费习惯，每个月对于自己的消费情况有大致规划，养成记账的习惯，可以有效的避免发生生活费提前透支、入不敷出的现象。倡导大学生开源节流、理性消费，可以从源头上改善大学生的理财状况。或者可以从事相关兼职或实习，每个月获得一笔较稳定的收入来改善生活情况。养成良好的理财习惯对于大学生理财观念的培养有重要的作用。

2.家长应该培养大学生的理财意识

条件允许时，家长一定要积极培养大学生的理财意识。首先，家庭本身要具备一个合理正确的理财意识。通过理财，将闲散资金进行投资获取收益，来增加家庭财富。这样的环境对大学生树立正确的理财观念是十分有帮助的。其次，家长可以适当的给大学生一些资金来进行理财的尝试。在不断地尝试中，大学生的理财知识和技能也会逐步提升。大学生通过实际操作和亲身体验。

3.学校应该增加理财教育

学校可以增开与理财相关的选修课、讲座等来为大学生拓宽了解理财的渠道。学校提供的了解渠道相对其他机构，更加正规，学生也可以及时和老师进行反馈。学校积极的普及理财知识，还可以有效减少不良网贷对学生带来的危害。所以说，学校可以在条件允许的范围内，增加理财相关的培训，使得大学生能更加方便的了解正规的理财知识。

4.金融机构应该推出学生适合的理财产品

目前，很多理财产品都是面向社会进行资金募集，它们一般都对投资期限、金额有较高要求。而大学生的可支配资金有限，就使得可供大学生选择的理财产品少之又少。金融机构可以根据能将大学生培养为长期客户、大部分学生信用较高等特点，推出适合大学生投资的理财产品。

六、结束语

理财已经渗透到我们生活的方方面面，大学生也不可能无动于衷。对于大学生理财，一方面，应该从自身做起，积极的学习理财知识、树立正确的理财观念、选择正规的金融机构进行理财；另一方面，社会也应该积极倡导、正确引导大学生的理财行为。帮助大学生树立正确的理财观念。