国有银行如何开展风险管控

张欢欢

（中国农业发展银行吉林省分行，吉林 长春 130000）

一、引言

我国逐渐确立了市场经济体制，银行业开始飞速发展，，为我国经济发展提供了重要的支持作用。虽然国有银行在经济发展过程中取得非常显著的效果，但仍旧需要不断完善已有机制，规避金融风险，提升应银行运营的效果，做好内部考核工作，逐步优化银行管理体系，进而促进我国经济又好又快发展。因此，国有银行开展风险识别具有非常重要的意义。

二、银行风险的内容和特点

（一）银行风险的内容

银行的风险是指设事物的不确定性，主要包含两种概念：第一，预期不确定带来的收益；第二，预期不确定带来的收益。这两者也叫作风险成本和风险损失。一般来说，银行风险指的是经济风险，有可能导致损失。在金融市场中，银行风险的大小需要进行量化，才能够控制风险。当银行面临的风险大，管理的成本也就会增加。其定量公式为：

风险=风险成本/风险损失÷银行资产x100%

依据这个公式，可以从多个角度测量或者识别银行风险，进而有效预防。比如当测试银行损失的时候，利用损失金额同比银行资产进行比较；当反应银行风险程度时，可以使用风险资本同银行资产相比。

（二）银行风险的特点

第一，客观性，银行风险是伴随着银行业务产生的，只要银行业务存在，银行风险就存在；第二，可控性。银行风险具有客观性，但风险确实可控的，通过金融政策、制度，对风险进行评估、预测、防范的方法能够有效化解风险[1]。

三、国有银行面临的风险

第一，金融产权缺乏明确的边界，导致权责无法统一，信贷限制软化，因此，需要进行银行体制改革，将产权制度进行职能分割；

第二，宏观的金融运行质量不佳，新旧机制摩擦大。由于传统的产业对于资产负债的缺乏一定的关注度，导致国有银行在对接国有企业的过程中，产生了限制供给的局面，同时，国有企业的变革发展也为国有银行带来了冲击。一方面，长期被忽视的银行风险开始逐渐凸显出来；另一方面，新的风险逐渐形成。这种情况势必会加剧银行风险无法化解，导致风险管控能力低；

第三，宏观金融机制缺乏合理的调控作用，再加上我国金融市场处于改革时期，监管难度大，监管机制疲弱，导致部分的计划机制仍旧存在。同时，引进的价格机制缺乏规范性，或者在新旧机制转换过程中，存在着断层，导致宏观金融调控难度大，监管机制扭曲，国有银行出现风险问题。

四、国有银行加强风险管控的策略

（一）坚持党的领导

国有银行既承担着保障国家金融安全稳定，降低市场金融风险的社会责任，又是党和国家可以信赖的坚定后备力量。为此，国有银行在发展过程中，需要认真贯彻党的政策方针，落实党中央关于金融决策的落实工作，坚定新发展理念，持续深化国有银行改革的步伐，推动党的领导和公司的治理机制相结合。同时，要发挥金融改革的“头排兵”作用，做好防范金融风险的准备，进而贯彻落实党的建设要求，更好的融入到国民经济的风险管控章程中，并得到有效落实，从而提升银行预防风险的能力。

（二）完善风险防范的制度，强化风险管控

1.加强政策协调，形成政策合力。金融风险是经济金融周期性和体制性共振的必然后果，而地方债务、房地产、产能过剩等风险都是外部发展因素在银行业的同步反映。因此，要从管理看金融，从促进实体经济、房地产、金融体系内部三个良性循环的高度出发，加强财政政策、货币政策、结构性政策和金融监管政策的统筹协调，形成防范化解金融风险的政策合力。

2.打好防范化解重大风险攻坚战，防控金融风险。作为我国金融体系的重要组成部分和金融改革的“排头兵”，国有银行在风险管控方面的探索和实践尤为重要和具有借鉴意义。

国有银行在担任金融改革“排头兵”的同时，往往伴随着未知的风险领域和大量不可预知的金融风险。随着大数据、人工智能等革新技术的高速发展，将传统风控手段与科技有机融合，不失为解决风控痛点的一种途径。比如，国有银行针对各类欺诈风险，包括如伪冒开户、虚假资料、道德风险、交易虚假、团体欺诈、账号盗用等，通过形成欺诈风险防范工具箱系统，可实现快速定制和组装各类产品欺诈防范策略，及时识别防控欺诈风险。

3.强化风险管控。金融的核心是风险管理，不论如何创新，风控是灵魂。国有银行将在上级部门等的大力支持下，主动与金融同业合作，积极探索风险管理创新技术和方法，持续提升风险管理能力，为保障客户权益，营造良好的金融生态发挥更大的作用。

（三）健全公司治理架构，完善风险内控机制

当客户投资银行入股后，如果没有良好的公司治理架构，没有与资本相匹配的风险管控体系，没有严格完善的内部控制机制，就容易出现股东干预、内部人控制或经营冲动等问题，因此，要通过建立科学、有效的组织机构和管理制度，夯实发展基础，确保长期可持续发展。

国有银行在创立之初就瞄准国内外监管要求，建立了完整的公司治理体系和风险治理架构，覆盖董监高及其各种委员会、前中后三道防线，并用风险偏好贯穿其中，统领各方。因此银行在探索良好公司治理方面，要以“高起点、高标准”为原则，参照上市公司标准，结合自身实际发展情况，逐步建立健全“三会一层”公司治理架构，发挥决策、监督相互支持又相互制衡的职能作用。

为严格保证银行各项业务的开展受到监管和法规的有效约束，股东、董事会的有效监督，高管层的有效管理之内，国有银行的决策监督层与执行保障层需要通过授权体系进行责、权、利的有效划分。

另一方面，要加强协调、优化职能。通过加强和优化银行监管机构的管理职能，增强货币政策、金融监管协调性，来逐步健全银行监管体系，来防止发生系统性金融风险的底线[2]。

五、结论

综上所述，国有银行开展风险管控，可以完善银行的监管体系。在此基础上，需要认真贯彻党的政策方针，落实党中央决策落实工作，坚定新发展理念，持续深化国有银行改革的步伐；同时，认真落实即将出台的监管新规，坚持业务更精炼、链条更缩短，进行深入式管理。因此，通过建立风险防范制度、强化银行资本管理，能够促进国有银行平稳发展。