家庭金融投资影响因素的分析

贺文婕 长沙市长郡梅溪湖中学

前言：现如今，社会正处于发展关键阶段，金融市场理财产品类型多样，我们应在了解家庭投资需要的前提下，选择适合的理财产品，这不仅能够防范金融风险，而且还能增加家庭经济收入。从中能够看出，针对该论题展开探究，对金融市场发展、社会经济水平提高有重要意义。

一、家庭金融投资基本介绍

（一）定义

家庭金融投资，又有家庭理财之称，指的是家庭成员合理分配钱财，在满足生活需要的前提下，提高钱财效用。合理规划家庭金融投资，这对家庭经济实力增强、社会经济稳定发展有重要意义。

（二）特点

首先，差异性。不同家庭的经济结构各异，进而金融投资方式、投资行为不尽相同。其次，不确定性。影响家庭金融投资的各因素互相联系，进而投资目标存在不确定性。然后，变化性。对于金融投资经验不丰富的家庭来讲，投资判断极易受市场、产品价值等因素影响，进而投资行为短时间内改变。最后，跟从性。一般家庭进行金融投资时，往往跟从专家判断，或者跟从周边家庭投资行为，基于此，家庭金融投资结构无较大差异[1]。

二、家庭金融投资影响因素分析及建议

（一）影响因素

1.教育程度。家庭成员教育水平高低对金融投资认知有较大影响，进而影响投资行为，最终投资风险控制效果不相一致。如果家庭成员文化水平较低，那么金融投资的过程中，由于投资主体自我判断能力较差，最终投资回报效果达不到预期要求；相反，高教育水平金融投资行为不存在此类困扰。

2.收入水平。投资行为受家庭收入水平影响较大，这一影响因素与风险抵御能力、投资能力存在正比例关系。低收入家庭可供支配的资金量相对较少，意味着理财产品购买频率较低，进而金融风险低于能力随之降低；高收入家庭可支配的资金量相对较多，进而投资行为真正实践的成功率较高，同时，风险抵御能力随之增强。

3.风险偏好。据资料调查显示可知，超过85%的家庭倾向于无风险投资，小于15%的家庭接受风险金融投资。我们从数据比例分析中能够看出，大多数家庭追求平稳收益，这类家庭投资行为主要以保险产品购买、金融机构存放为主，最终获得长期收益。

4.年龄结构。家庭成员年龄结构存在差异，意味着家庭金融投资思想、规划、经济水平等方面存在不同，最终影响投资行为。一般来讲，17～24岁家庭处于事业打拼阶段，倾向于低风险投资，此时储蓄投资比例较大；24～34岁家庭处于家庭、事业稳定阶段，家庭倾向于股票投资，即使这种投资行为存在较大风险，但家庭成员期待获得较高的金融收益；34～44岁家庭同样倾向于风险投资；大于44岁的家庭，往往选择债券投资方式，或者黄金投资方式，注重家庭金融投资稳定性。

5.其他因素。家庭金融投资除了受到上述几种因素影响外，还受风险认知、投资经验、投资心理等因素影响。为了促进家庭金融投资行为良性发展，应对家庭成员正确引导，作为高中生的我们，应客观分析家庭投资现状，掌握家庭投金融投资需要，有计划的参与家庭金融投资方案制定，促进金融市场有序发展。

（二）基本建议

1.提高教育水平。我国教育体制改革近年来不断深入，政府不断提高高等教育宣传力度，促使家庭成员在教育理念正确指导下，客观认识家庭金融投资行为。在这一过程中，政府与传统媒体、新媒体合作，并传授金融投资技巧于居民，高中阶段的我们也应主动参与金融投资活动，不断创新自身金融投资思想。

2.增加家庭收入。政府通过调整税收方案、深化税收改革等措施减轻居民税负压力，这对居民收入平衡，社会公平发展有重要意义。此外，国家适当提高工资标准，以此增加可支配资金量，进而家庭成员能够踊跃参与金融投资。

3.正确引导投资理念。我国居民受传统投资理念影响，高度重视房产投资，由于投资行为不够理性，导致房价飙升，导致社会发展失去稳定性。对此，国家应制定长期房产机制，营造良好的房产环境；社会发展多元投资模式，引导居民正确认识家庭理财，这对金融市场长期、稳健发展有重要意义；调动农村居民参与家庭金融投资积极性，在此期间，政府以及企业对其正确引导。

4.提供多样金融产品。目前，金融市场理财产品种类多样，部分理财产品非法集资，如果我们未能准确识别，那么我们的家庭会遭受经济损失。对此，政府应严格控制，加强监督，做好新理财产品管理工作。此外，金融产业结合市场需要发展多样化理财产品，以此满足家庭个性化理财需求，这对家庭经济收入稳定增长有促进意义。

5.规范金融市场秩序。金融市场快速发展的同时，金融市场发展制度未及时跟进，进而为非法行为提供了机会，并且非法行为约束作用逐渐弱化，导致居民投资信心受到不利影响。因此，政府应不断完善法律体系，为金融投资产品制定具体的上市标准，以此规范金融市场，避免金融市场无序发展。我们一旦发现违反金融市场秩序的行为，应及时制止，并向相关部门汇报，这对金融投资自信心增强有重要意义[2]。

结论：综上所述，我们作为家庭成员的一份子，以及金融市场建设者，应积极主动的参与家庭金融融资活动，为投资主体提供可行的投资建议。同时，客观分析影响家庭金融投资因素，确保最终执实施的家庭金融投资行为能够促进金融市场发展，增加家庭收入。