我国商业银行理财业务存在问题及发展对策研究

牛汉杰 邸瑶

摘 要：自2009年全球步入"后危机时代"以来，存贷利率不断下调，商业银行传统的资产负债业务萎缩。在《巴塞尔协议Ⅲ》逐步落地实施和监管日益严厉的情况下，大部分商业银行被迫向"轻型银行"转型，转向监管相对宽松的中间业务领域，而理财业务以其绝对的优势迅速成为商业银行争抢之地，快速崛起。但理财业务的本质是金融创新，而金融创新是把双刃剑，一方面可以给商业银行带来活力，另一方面也必将导致一系列金融风险。2013年以来，理财产品数量激增的同时，理财收益率却出现了下降，以及影子银行和互联网金融的崛起对理财产品的冲击，将理财市场的弊端暴露无遗。本文将分析目前理财业务存在的问题，并针对性的提出有效措施，以促进商业银行理财业务健康稳定发展。

关键词：商业银行；理财业务；金融监管

1工程地质测绘与编录

在水电水利工程地质勘测过程中，工程地质测绘与编录是一项最基本的方法，同时也是一项非常重要的内容。通过对地质测绘和编录能够获得更多的地质信息以及丰富的地质资料，然后运用科学的方法对收集到的信息加以整理，最后应用在工程的实践中，同时，还可以解决施工中可能存在的问题。对一个工程区来说，在工程施工前，首先要了解该地区的地壳稳定性以及地震的活动情况，然后利用勘测手段对工程区进行勘测，并对其进行专项研究，最终保证工程能够在规定的工期内顺利完成。

2水利水电工程建设对水文测验工作的影响分析

2.1对水文测验数据信息的影响分析

立足自然环境实际情况，展示自然地区原始风貌，客观、真实反映自然情况是水文测验工作的内在要求。水利水电工程建设为了达到既定目标要求，会将人类活动更多的作用于河道流量，这在一定程度上增加了水文测验工作的难度，所获得的水文数据信息也缺乏原始性，会降低水文资料的客观性和准确性。其次，在水利水电工程建设过程中，人类活动会对河流的水位、流量产生一定影响，使测验工作呈现出变幻莫测的特点，降低工作人员的作业效率。众所周知，水利水电工程建设规模较大，会涉及到众多水文工程，大面積作业很容易增加水文站的含沙量并使检测结构趋向复杂化，使得水文测验数据信息很难反映当地的实际水文状况，没有实际参考价值。

2.2对水利工程径流的影响分析

径流、河流的时空分布情况会随着水利水电工程的建设而发生改变，为了调节洪水并蓄水，水利水电工程会削峰错峰以抵抗洪水的每次冲击。当水位条件不变时，水文数据在水利水电工程蓄水作用下会发生较小的变化，河道上游水域的水文数据也会发生一定变化，水位会相对被抬高，这主要是水利工程回水所致。水利水电工程的另一作用是当水位处于枯水期时，分化河流分布并适当提高水位流量以便平缓水流量变，让河道水位流量始终处于平稳状态，不至于出现大的起伏。水利工程能够通过合理控制水位流量达到减少缓冲次数的目的，在改变过程中降低水位流量持续时间进而延长中型水量时间。水利工程毕竟是人类为了满足自身需求而对额外的对河流径流量进行反作用，其对河流的原始、自然状态会造成一定影响，会在一定程度上影响水文资料的真实性。

2.3对水文资料质量的影响分析

水利水电工程在发挥其积极社会作用的同时也会对河道的自然流量以及其他的数据信息带来一定负面影响，会增加河流变化的复杂性并增加水文测验工作量和难度。在水文测验过程中，河流在低枯季节的水位变化异常频繁并呈现出杂乱无章的状态，工作人员在获取水文资料时难以准确掌握测量时机，会在一定程度上降低所获取的水文资料的质量。

3解决对策分析

3.1加大水文测验制度化建设力度

在实际工作中，水文测验和水利水电工程建设隶属于不同的部门，其受到的管理也不尽相同，两者在工作上的衔接并不十分紧密，甚至在某种程度上处于脱节状态。但又不得不正视水利水电工程建设会给水文测验工作的开展带来一定负面影响，其会影响水文测验工作的效率和质量。为了有效提升水文测验工作水平，提高所得水文资料的真实性、准确性，负责水利水电工程建设和水文测验工作的管理部门要坚持以人为本，本着为人民谋福利的态度结合国民经济发展实际情况协调好这两者工作的关系，寻找其共同发展道路，让二者处于兼容并蓄的良性发展状态。具体而言，负责这两项工作的相关部门之间要加强交流与合作，密切双方之间的联系，积极听取对方的意见并尊重彼此的工作，科学控制水利水电工程建设对水文测验的影响度。为了最大限度降低工程建设对水文观测的影响，在工程建设之前要制定合理的检测保护方案和应急预警方案，并在建设过程中严格执行这些方案内容，利用规范化的方案制度来提升工程建设的合理性，加大对水文条件的保护力度。

3.2引进先进水文测验设备

随着科学技术的不断向前发展，我国水文测验设备和测验技术都得到了进一步发展。为了缓解水利水电工程建设与水文测验条件保护之间的冲突，解决水文测验工作困境，减少水流条件的变化次数，提高测量的准确性，在当前的经济发展情况下必须要积极引进一批先进的水文测验设备来减少这些不利因素的阻力，以适应测验工作正常开展的相关需求。从我国现有的水文测验设备来看，其在检测精度和复杂水文要素测量方面还存在一定的检测问题，功能单一的设备难以适应快速变化的水文环境的需要。为了进一步提升水文测验工作的准确性，避免数据信息失真，引进先进水文检测设备势在必行。

3.3提高工作人员的职责精神

水利水电工程建设和水文测验工作的开展都离不开人和人的行为，为了积极响应国家水利水电工程建设要求，必须要提高工作人员的职责精神和严格谨慎的工作意识。在施工建设前，必须要与相关部门做好沟通交流工作并做好赔偿工作的处理，为了做好这些准备工作就必须要通过培训、宣传等形式提高检测人员的严格谨慎精神。其次，水文测验人员要提高其职责精神，在开展水文测验工作之前，要先对当地的水文状况进行系统化研究，包括工程建设对其带来的影响。在做好日常工作的同时要做好相关方面的准备工作，在测验作业过程中保持良好的态度和严谨的工作作风，时刻谨记其岗位职责要求，全面提升水文测验数据信息的准确率。为了有效降低水利水电工程建设对水文测验工作的影响，必须要严格控制人的行为，并依靠先进技术设备，才有可能改善水文测验工作现状，提高其准确性。

结语

现阶段来看，水电水利工程是我国发展中最重要的基础建设，我国的经济发展与其有着密不可分的关系，同时也体现出了现阶段我国国民的物质需求。随着我国经济的不断发展与进步，我国水电水利行业也在不断发展，并逐渐形成各种先进的勘测方法，因此选择适合水文测验工作已经成为人们广泛关注的社会问题，引进先进水文检测设备并提高测验人员的工作责任心，尽最大可能提升水文测验工作的准确性，是降低水利水电工程建设对水文测验工作影响的有效措施。在水利水电工程建设过程中，寻找共赢方法，实现人类社会发展与生态环境的共同发展，有助于贯彻落实我国的可持续发展战略。

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