我国商业银行金融创新现状浅论及建议

李哓霞

摘 要：商业银行在国民经济发展中提供金融服务、经济调节等职能，因此对于我国的经济建设中有着重要的作用。中国实行改革开放之后，商业银行的发展规模在逐步扩大的同时也面临着经济全球化的冲击，如何把握这一发展机遇，在市场经济竞争中获取竞争优势，是当前商业银行发展需要深入研究与探讨的问题。而解决这一问题的关键就是进行金融创新，也是当前学术界重点关注的一项领域。本文将会对当前商业银行进行金融创新的现状做的分析，并探讨商业银行金融创新的有效途径，为商业银行的发展提供合理化建议，希望能为银行竞争力的提升奠定坚实的基础。

关键词：商业银行；金融创新；现状；建议

引言

随着我国经济体量的增长，金融环境也产生了较大的变化，而商业银行在市场竞争机制的作用下面临着巨大的挑战。其经营利润的获取从传统的存贷款利差收入逐步往多元化的发展模式转变，使得银行的创新利润收入部分在银行的总收入中所占据的比例越来越高。因此，实现金融创新是目前商业银行获取市场竞争力的重要途径，也是促进其持续发展的重要手段。但是，商业银行目前在创新的过程中依然存在较大的问题，相应的创新研究必须做好进一步的完善与落实，才能为商业银行的创新发展提供更多可参考的建议。

1.我国商业银行金融创新的发展现状

目前在金融创新方面，我国商业银行已经逐渐实现了股份制改造，并逐步形成了中央银行、农村商业银行、金融租赁公司等多元化的银行金融机构的发展，在经济体制的规范上也得到了有效的落实与完善。目前我国金融市场处于稳步提升的状态，逐步形成了同业拆借、商业票据等货币市场。随着我国科技水平的不断提升，国内金融业务的管理也逐渐往信息化技术应用的方向改革，实现管理办公自动化与网络化的趋势，进一步提升了银行的金融业务处理效率。目前外资银行的加入，更是让我国商业银行中发布的金融产品以及创新项目更加的多样化，使得银行的服务职能得到了进一步的强化。在新时期发展阶段下，我国商业银行的创新已经取得了较为瞩目的成果，对于其经济效益的提升也有着极大的帮助。但是在具体的操作上，我们依然存在一些不足的地方。

1.1金融创新目的性不强

在日益激烈的市场竞争环境下，商业银行对自身产品进行改造与创新已经势在必行。其主要目的在于占据市场份额，获取更多的市场资源，进而优化企业的产品结构，提高自身的竞争水平。但是在实际的实践过程中，部分商业银行并没有很好的理解创新的概念与目的，因而导致其实际的操作偏离预定的目标，对金融市场的分析不够透彻，无法结合自身的发展状况参与到市场竞争中，因而影响到了企业的盈利能力的提升。并且现阶段银行的发展依然离不开政府的支持，在某种程度上政府的干预也限制了银行的创新，导致金融创新的效果无法得到充分的发挥。

1.2金融整体业务规模小

由于长期以来，国家对商业银行的管制严格，相关法律法规及市场配套管理制度仍健全，商业银行运营受限较多，金融创新空间有限。发展目前商业银行的金融业务和产品主要以信用卡、代理业务以及消费信贷等为主，相关的金融衍生品没有得到有效的创新。同时，目前银行业务的开展规模有限，导致其在银行总的业务中比例小，一定程度上弱化了银行资本的作用，很难形成规模化的影响。

1.3金融创新缺乏特色

目前中国的商业银行普遍缺少特色的金融创新模式，在各大银行的制衡下导致整个市场竞争的活力不足。我国大部分的银行自主缺乏创新的核心理念和内在动力，在实施金融创新的过程中没有充分考虑当前金融市场的现状，因而导致研发出的产品缺乏一定的新颖性，而无法在激烈的市场环境中获取竞争优势。

2.加强商业银行金融创新的途径

2.1更新金融创新理念

创新的理念是商业银行实施创新的重要指导思想。只有不断转变创新的思维，并根据当前时代发展的背景进行调整，才能够为商业银行的持续发展奠定基础。在金融产品的设计方面，不只是要注重产品种类的多样性，还需要简化各大产品的内容程序，结合实际的发展需求，形成独属于当前时代特色的金融。在过去金融市场的探索阶段，产品过度创新的现象频繁发生，比如在金融危机之后，各种各样的金融衍生品层出不穷，出售者甚至都无法对自己推出的产品进行详细的讲解，人们只能根据自己的判断来进行购买。这种盲目性的模式对于购买者来说具有一定的风险。而进入新时期以来，金融市场的竞争更加的激烈，相应的金融创新在当前新的发展环境下也被提出了更多的要求。因此，必须根据金融市场最佳资源配置的角度出发，转变传统的金融创新理念，为金融创新的发展提供正确的方向。对于金融衍生品的创新，必须能够体现资本的价值，并符合市场发展的规律以此来促进金融市场的繁荣发展。

2.2实施金融信息化战略

随着我国技术水平的提升，银行在金融创新发面的发展必然需要信息技术的支持。首先，必须加大高新技术在银行的应用范围，开发出适合银行创新发展的信息系统。通过现代化的信息技术，比如通讯、互联网等来制定详细的信息化发展战略，明确银行进行金融创新的主要放心，确保系统的规范化与科学化，保证系统运行的有效性。加快金融項目运行的自动化程度，提高整体的工作效率，进而增加银行竞争实力。第二，将电子商务的模式融入到银行金融创新建设中去，将与客户的服务通过网络进行互动，避免金融业务的开展受到时间与空间上的限制，提升银行的服务水平。第三，加强管理信息化的建设。银行系统内部结构复杂，一项工作的完成可能需要多个部门的参与。因此在管理过程中必须建立起内部信息化的管理系统，才能对银行内部的工作做统一管理。各个部门的管理人员需要掌握一定的数据分析能力，能够利用所学知识建立相应的数学模型，为银行的决策、人员考核、项目评估等环节提供一定的保障，进而提升银行整体的管理水平。

2.3加大创新性人才的培养力度

目前国内商业银行的金融产品种类单一且缺乏新颖性，这种现象产生的原因在一定程度上是因为研发人员的专业素质水平较低。针对这类问题，商业银行必须对内部的人员选拔做及时的调整与改善。商业银行正处于关键的发展时期，在日益激烈的市场环境中，必须注重金融专业创新人才的培养才能为商业银行有序的发展提供源源不断的动力。首先，银行在选拔人员过程中应加大其准入门槛，充分评估员工的综合素质水平才能予以录用。第二，经济全球化的大背景下，银行需要一些具有多个学科学习背景的复合型人才，必要时可以从外部引进，充实银行金融创新的队伍。第三，定期的培训与教育也是提升银行人员素质水平的重要途径。银行应当根据自身企业的人员特点，制定相应的人员培训方案，培养出适应新时期发展的金融产品创新专家，以此来为银行的深入发展提供强大的活力，进而实现银行活动的良性循环。

2.4营造金融创新的良好环境

随时资本市场的国际化与市场化不断加速发展，我国商业银行金融发展缺乏经验、创新、技术等缺点逐步凸显，如何用好国内、国际金融资源和力量，为金融创新的营造良好的发展环境，是我国商业银行金融创新发展面对的一道重要课题。首先，面对日益激烈的市场竞争，我国商业银行敢于“走出去”，以全球视野做好国内外金融市场分析和调研，准确把握我国商业银行自身优势，做好市场定位，为融入和开拓国际市场做好充分的准备。同时，要进一步推进和深化中外银行合作，学习借鉴外资银行先进的金融创新经验、手段和经营管理方式，借“他山之石”进一步创新业务品种，提高服务水平，提高我国商业银行在市场上的综合竞争力，增强中国银行业在国际上的整体实力。

3.结语

我国正处于经济转型的重要时期，银行作为支撑国民经济发展的重要组成部分，必然需要采取有效的措施来改善目前存在的问题并提升自身的竞争水平。随着我国改革开放程度的提高，商业银行的规模也在这样的背景下得到了迅速的壮大的同时也面临着来自世界的竞争压力。而实现金融创新便是商业银行提升自身优势的重要途径。我们必须加大对商业银行的研究力度，促进金融产品多元化与特色化的创新，进而为商业银行的健康发展以及我国国民经济的稳步增长提供有力的保障。

参考文献：

[1]陆韬玉. 浅谈我国商业银行金融创新现状及建议[J]. 财经界（学术版），2015，02：11+35.

[2]刘艳. 浅谈我国商业银行金融产品创新存在的问题及建议[J]. 经营管理者，2010，18：18.