对大学生进行校园贷款的研究

张婷 张坦

为了让同学们了解校园贷，以免掉入校园贷的陷阱，我们通过搜集不法放贷人设计的贷款陷阱的相关报道。走访大学校园中的同学们了解校园贷款给同学朋友及亲人带来的困扰和危害，从而揭示校園贷的真面目。让我们的同学们更加了解校园贷的骗局，拒绝过度消费，树立良好的消费观念，远离校园贷。

校园贷款是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。周期短，小额的贷款活动，看似薄利多销，但事实上具有高利贷性质，利率是银行的20-30倍，可能导致缺乏自制力的学生过度消费，这便是校园贷。下面结合当前校园贷的调研情况，就校园贷的危害及防范谈一些粗浅看法，以供借鉴。

1、校园贷的危害

在经济上，校园贷属于高利贷性质，利率过高，为家庭造成重大经济损失。校园贷一般都是从小额贷款变成巨额债务，同学们由于缺乏金融知识和法律常识，只看到校园贷放款快，无抵押等优势，却没看到在这背后伴随着高昂的月利率、违约金、押金、服务费等等，最后为自己的家庭造成巨大经济负担；心理上，造成巨大心理压力，甚至精神崩溃造成跳楼自杀等悲剧。学生为了还贷，可能会再次向其他的平台贷款，越陷越深。据西部网报道，陕西大学生疑似校园贷催款家中上吊身亡。关于校园贷造成的悲剧，数不胜数。同时，校园贷会滋生学生的借款恶习，满足过度消费需求。借贷时，放贷人会让贷款人留下自己的同学、老师、家人的联系方式作为紧急联系人，出事后给自己的同学，老师及家人带来了非常大的困扰。

2、校园贷引起的原因有哪些？

把校园贷引起的原因归纳为以下五点：

（1）无聊，没有目标，同学们靠游戏、电视剧打发时间。

高中时候同学们目标很明确，知道自己的目标就是考大学，自己所做的所有努力都是为了考大学。当进入大学以后，工作对他们来说还远，暂时没有目标，又想放纵自己，终日打游戏、看综艺节目和电视剧来打发时间，于是就给校园贷有机可乘。

（2）盲目攀比，过渡消费，家庭经济情况和物质欲望不匹配。

很多同学来自经济不发达的地区，父母能力有限，很多也只是仅能满足同学们的日常开支，对于自己的物质欲望不能全部满足。于是就出现了矛盾，同学们来到大城市，见多了好玩的好吃的，和自己的同学相比较，自己不如别人吃的、穿的、玩的，盲目攀比，物质欲望逐渐增长，但苦于家庭经济情况有限。很多同学就转向校园贷去贷款来满足自己的物质欲望。

（3）自主创业，缺乏资金的正当来源。

有一些同学，不想浪费自己的青春，想提前接触社会，想自主创业，但是由于自己的父母不能为自己的人生提供第一桶金。正规银行贷款门槛又很高，没有经济偿还能力的大学生很难贷下款，这时候也会有一部分学生转向校园贷进行贷款。

（4）缺乏必要的风险控制意识和基本的金融知识。

由于不少大学生缺乏基本的金融知识，所以被校园被不法金融人所利用。进入校园贷的陷阱，越陷越深。

3、当校园贷发生后该采取的措施

建议同学们首先把实情告知父母请求父母的帮助，先把贷款还清，利用自己课余时间做兼职，或者是勤工俭学把欠款还清。切不可挖东墙补西墙再次向吉他借贷平台贷款。

（1）政府方面，应该出台相关法律，严格管制校园借贷平台，取消资质不全的甚至以高利贷形式进行经营的借贷平台。通过立法强制借贷平台，加强学生信用评估，提高学生借贷门槛。

（2）学校方面，应加强理财及贷款风险知识方面的宣传与教育，提升当代大学生的理财能力。倡导勤工俭学，让同学们亲身体会到金钱的来之不易，培养勤俭节约的生活习惯。在思想上引导，财商培养，风险教育上下功夫。理性消费教育不能在大学教育中流失，教导学生理性消费，求欲不求知的主流更不可取。多与学生沟通交流，关注大学生消费心理和消费行为，及时发现问题。

（3）家长方面，应该良好的教育子女，并且自身要树立好的榜样，使子女养成良好的生活习惯和消费习惯，给即将进入大学的子女及时给予一些正确的理财观念，培养孩子正确的，健康的财富观念，帮助其认识到不法贷款平台的危害。

（4）学生方面，养成良好的消费习惯不盲目消费，攀比消费，提升自身的安全意识，学会辨别假的借贷平台“高利贷”的身份，拒绝不法借贷平台的诱惑，提升自己的控制能力和金融风险意识，更加妥善的规划、管理自己的生活费。

总之，要有效避免校园贷，首先号召大家树立正确的消费观念，不要盲目攀比，认清自己现阶段的使命是学习，而不是物质攀比。谈恋爱、旅游、电子产品花销大，应该理性对待。其次，做正当兼职来满足自己的过度消费。保护好自己的身份证及其他证件等信息，不要随意外借他人。在充分认识贷款风险的前提下，根据自己的合理需求和实际经济能力，和父母沟通以后，谨慎使用学校的各种贷款。最后，不断提升自己，充实自己的大学生活，如：考证，驾照，健身、读书、瑜伽等。让自己的大学生活过的更加有意义，更加丰富多彩。

（作者单位：郑州黄河护理职业学院学生处）