青年志愿者信用评价指标体系构建

许伟

青年志愿者信用评价指标体系构建原则

青年志愿者信用评价指标体系的构建过程中需遵循以下几个原则：

1.合理性原则。建立基于大数据的青年志愿者信用指标体系目标是为促进我国个人征信市场的发展，奖励青年志愿者的奉献精神，弘扬社会主义核心价值观，实现守信联合激励。

2.可行性原则。在设置评价指标时，应注意指标的可行性。指标数据要在合理的情况下获取，对指标能够进行合理解释，并且是将所有参评对象共同具有的特征作为评级指标。

3.全面系统性原则。在设置青年志愿者信用评价体系的指标时，应尽量全面考虑与信用有关的所有评价维度，从不同方面来评价个人信用水平，设定的指标之间应该是相互配合，相互协调，不重复，不冲突。

4.定性与定量相结合原则。定量指标较定性指标而言，具有精确可测量的优势，从而在结论判断上更有说服力。而对于不可量化或量化过程十分复杂的指标，定性指标可以提高效率，应用优势明显。

青年志愿者信用评价指标体系构建流程

建立针对青年志愿者信用大数据评价指标体系流程如下：

1.确定维度。首先，先针对青年志愿者这一主体确定分析维度，即确定分别从哪些大的维度来对主题进行评价，例如在本文中所提出的青年志愿者信用评价指标体系分别从六个维度来评价，包括个人特质、信用历史、履约能力、消费行为、社交关系和公益慈善。

2.确定各维度下的二级指标和三级指标。在上一步骤中确定好维度后，分别考虑每个维度下个二级指标，即针对当前维度，可以从哪些大类指标来衡量青年志愿者的当前维度。例如，本文中所提出的青年志愿者信用评价指标体系第一个个人特质维度，考虑从基本信息、学历信息、运营商情况、外部信用评价等四个二级指标来衡量。同样地，细化到每一个二级指标，又分为了若干项三级指标来评价。

3.确定权重并确定各指标的评分规则。各级指标都确定完成后，考虑对每一维度、每一指标进行权重分配。权重分配常用的方法有AHP权重分配法。权重分配完成，针对最后一级中各个指标划分属性，根据属性特点构建评分规则。

青年志愿者信用评价指标体系维度含义

针对青年志愿者这一群体，我们提出的信用评价指标模型从六个维度来描述，分别是个人特质、信用历史、履约能力、消费行为、社交关系和公益慈善。本文提出的青年志愿者个人信用评价模型中，将青年志愿者的诚信度纳入其中，增强了指标体系的适用性、公正性和客观性。

第一个维度是个人特质，指的是青年志愿者这一类人的描述信息，如基本信息、学历信息、运营商情况和外部信用评价等等，是对人的个人品质和个人能力的长期的刻画和描述，能间接影响人的工作能力、发展前景等因素，进而影响人的还款意愿和还款能力。

第二个维度是信用历史，指的是青年志愿者这一类人的信用偿还历史，涵盖了央行信贷历史记录和线上信贷历史记录等，以了解个人是否存在历史的逾期还款行为，并将剩余信用额度与还款能力相匹配与均衡，进而帮助判断个人信用。

第三个维度是履约能力，指的是青年志愿者这一类人的支付能力和生产能力，该维度对个人的资产、收入水平、消费水平等进行了考虑，度量了个人的还款能力。

第四维度是消费行为，指的是青年志愿者这一类人的消费行为。具体包括日常消费、可选消费和金融服务等方面，通过评价青年志愿者消费行为数据，可以帮助判断其消费水平，进而对个人信用进行评价。

第五个维度是社交关系，指的是青年志愿者家庭情况、职业情况和社交情况。从青年志愿者的社交关系可以衡量个人在社会关系网络中的信用度与诚信情况，进而对个人的信用水平评价提供参考。

第六个维度是公益慈善，指的是个人的志愿服务、捐赠、献血等弘扬社会主义核心价值观的积极行为纳入了个人信用评估体系，体现了公益慈善志愿的修复机制。

本文所提出的针对青年志愿者的信用评价体系具有以下两个创新之处。首先，青年志愿者信用评价体系模型实现了公益慈善志愿行为的修复机制，增强了指标体系的适用性、公正性和客观性，有利于提高个人诚信行为、建设社会信用体系，弘扬了社会主义核心价值观，为建立和完善守信激励和失信惩戒制度提供支撑。其次，该模型交叉了传统商业银行积累的信用与依托于新兴互联网而出现的线上信用，实现了线上与线下的有机结合。商业银行通过对个人进行贷款分析，考察贷款人的还款意愿、还款能力和还款历史，进而决定是否发放贷款。商业银行通过长期的积累，已经形成较完备的个人信用评估体系。然而，随着互联网金融的兴起与迅速发展，各式各样的网络借贷层出不穷，个人可以在线上线下同时贷款。互联网企业控制的小额贷款公司积累了个人的网络借贷的数据，已超出银行积累的传统的线下个人信用的范畴，因此，只考虑传统的线下个人信用是不够的，势必会对同一人的个人信用做出偏颇的评估。线上与线下的有机结合能全面而有效地对个人的还款能力、个人特质、行为特征等因素进行度量，進而对个人信用做出更好的评估和判断。

（作者系中国人民大学信息学院副教授、博士生导师）