国际旅游岛背景下旅游业对金融产业的影响研究

石鑫

[摘 要]旅游业作为海南岛的支柱产业，在国际旅游岛战略实施之后，发展迅速，同时带动了其他产业的发展。但在旅游业发展过程中，其对金融产业的影响效果如何，仍然值得探究。本文利用灰色关联法研究了旅游业各指标对金融业增加值的影响，并提出了相关建议，借助海南岛旅游业发展，助推金融产业发展，实现旅游资源和金融资源，实体资源和虚拟资源的有机整合。

[关键词]海南岛；旅游业；金融业；灰色关联

[中图分类号]F832.7 [文献标识码]A

1 引言

国际旅游岛建设战略实施后，与政策实施之前五年相比，海南省旅游人数平均增长率提高为1.42%，旅游收入平均增长率提高2.13%，旅游业实现了快速发展，金融业在2015年确定为十二大重点之一，发展迅速，2016年，全省金融业增加值达280亿元，同比增长15.7%，对经济增长的贡献率在十二个重点产业中排名第二。但是国际旅游岛战略的实施是否能有效带动金融产业发展，研究旅游业对金融业的影响，大力促进旅游资本与金融资本的融合，提高金融机构与旅游企业作为市场独立主体进行资源配置的效率，是切实解决旅游产业化过程中金融服务的供需矛盾，促进产融双方共赢的最终选择，也是拓宽金融市场、构建现代金融体系的重要支撑，更是提升国际旅游岛旅游产业竞争力、建设国际旅游岛的必然选择。因此，本文拟对海南省国际旅游岛战略实施前后旅游业发展对金融产业的影响进行实证研究，为整合旅游业与金融业优势资源提出建议，为国际旅游岛战略实施提供政策建议。

2 文献综述

对于旅游业和金融产业的融合研究，国内外学者较多地从金融业支出旅游业发展的角度研究。国外对于金融支持和助推旅游业发展的研究主要是从微观和宏观两个角度展开。微观层面上Vogel从生产运营、经济特点、企业融资等方面入手，对旅游业中的重要产业部门——航空、饭店、游船、主题公园游乐园等进行了分析与论述。更多的学者关注微观行业融资支持旅游业的发展效率，比如Peric 分析了 1991—2009 年由国际金融公司（IFC）投資和多边投资担保机构（MIGA）担保的旅游及酒店产业发展情况，得出国际金融机构的项目融资对发展中国家旅游及酒店行业的促进作用。宏观层面Egon Smeral（2014）从市场需求的角度分析评价喀什米尔市旅游业发展中金融机构的作用。或者从金融危机方面（Prideaux（1999），EgonbSmeral（2009））分析金融对旅游业的影响。

国内对金融支持旅游业别的研究主要集中在几个方面：第一是对其必要性的研究。李江帆（2001）运用投入产出模型发现我国2001年旅游业对各部门的投入要素中，金融业居第二。张鹏（2013）运用ADF检验、协整检验以及Granger因果检验，验证了金融机构资金供给有利于旅游产业的发展。第二是金融支持旅游业发展的效率研究。秦华新等（2003）以湖南省张家界市金融支持旅游为例，分别对信贷体制的“双向”集中与机制上的政策传导失灵进行分析，指出政府投资追求社会效益，只有真正的民间投资才具有经济效率。

对于旅游业助推金融产业的研究，张广海（2004）认为旅游地域经济效果包括货币流通效果、雇佣效果、产业关联效果、收入波及效果、投资效果、经济合作效果六个方面。指出旅游消费是回笼货币的最好渠道，会促使金融资本向第H产业转移，同时旅游具有地域间财富再分配的功能，可以缩小经济差距。宋超宇（2014）实证分析国际旅游岛战略施行后对海南省相关股票价值带动并不明显。肖明等（2011）认为海南省旅游经济效益没有达到最优，普遍存在投入过剩和产出不足的问题。

综上所述，大多数学者对金融支持或者助推旅游业发展的研究较多，旅游业和金融业互动协调发展，既是金融服务旅游经济，也是旅游培育金融增长点，是实体经济和虚拟经济的平衡协调发展。国际旅游岛建设上升为国家战略，旅游业成为海南省的支柱产业，在此背景下，本文以国际旅游岛建设为契机，实证分析旅游业对金融产业的影响，促进海南省旅游业和金融业互动融合发展。

3 海南省旅游产业对金融产业影响关联分析

本文采用灰色关联法研究旅游产业对金融产业的影响。灰色关联法对数据要求偏低，是分析产业关联的较常用的方法。通过比较运算旅游产业各因素和金融产业的关联性，分析旅游产业发展对金融产业的影响。

3.1 数据选取

金融产业选取金融产业增加值作为主要衡量指标，用Y表示；旅游产业选取旅游总收入、国内旅游总收入、旅游外汇收入、入境旅游人数、旅行社数、星级饭店数共6个指标作为主要衡量指标，分别用X1、X2、X3、X4、X5、X6表示。选取了海南省2005-2015年国际旅游岛建设实施前后五年的数据，计算旅游产业与金融产业的关联度系数，建立产业间灰色动态关联矩阵。

3.2 实证分析

将金融产业增加值作为参考序列，将旅游产业各因素指标作为比较序列，计算产业关联系数。公式为：，其中ρ在计算中一般取值为0.5，最后计算出关联度，并对其进行排序，分析比较数列和参考数列的联系紧密程度和影响大小。

3.3 结论

从灰色关联度计算值来看，所有值都是远大于0.5，都是1.1左右，表明选取的旅游业相关指标与金融产业关联程度很高，对金融业产业增加值的影响非常显著。

海南省旅游业发展过程中，旅游外汇收入与金融产业的关联程度最高，表明海南省国外游客的比重不断上升，对金融业发展影响最显著。其次是国内旅游收入，排在第三位的是旅游总收入，说明旅游收益的增加，直接地促进金融产业增加值增加，带动金融产业发展水平提高。旅行社和星级饭店数旅游发展指标对海南省金融产业的影响分别是第五、第六，关联度相近。表明旅游业发展过程中，服务水平的提高也间接地促进金融业发展，消费者对旅游服务要求提升的同时，间接促进金融业发展水平提升。

4 政策建议

4.1 开发适应旅游业发展的金融服务模式，以旅游业发展促进金融产业发展

积极创新符合小微旅游企业和乡村旅游发展的授信模式。提高特色乡村旅游地区授信额度，加强信用评级，为小微旅游企业提供小额信用贷款，以金融促进海南省乡村旅游发展。积极探索个人旅游消费信贷产品，满足大众旅游消费信贷需求。建立旅游企业和金融企业之间的有效联结，充分利用信息沟通平台，引导金融机构参与包括旅游项目的规划、开发，形成旅游信贷和金融风险防控的长效机制。个人层面和企业层面，融合旅游业与金融产业，促进产业优化发展。

4.2 借助互联网+，推动旅游金融线上发展

借助互联网大数据，将旅游资源和金融资源相结合，优化产业链，为旅游消费者提供更好体验的旅游产品。与保险机构合作，为旅游消费者提供出游保障，探索旅游金融新模式，将金融服务嵌入到旅游业各个环节，延伸旅游金融链，借助海南岛旅游业发展助推金融产业发展。以旅游助推金融产业发展。

4.3 旅游业和金融产业融合发展

创新旅游金融模式，旅游业主动争取金融资金支持，金融机构开发产品助推旅游业发展。在旅游产业优化发展过程中，融入金融理念和做法，借助旅游资源资产化，创造旅游要素价值，扩展旅游产业发展空间，优化产业结构，形成新型旅游金融发展模式。

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