中国农业银行网上银行竞争力提升策略浅析

张林丽

在当前网络金融的大环境下，我国的银行业务从实体的柜台业务逐渐转向了网上银行业务中去，网上银行的作用越来越得到关注和肯定，人们在生活过程中可以做到足不出户，就轻松办理银行业务。中国农业银行也将网上银行业务作为今后的工作重点，投入了巨大的人力物力财力。本文将从网上银行竞争力这一概念出发，先概述中国农业银行网银行业务的发展状况，并从管理模式、营销质量、防范能力等方面综合分析中国农业银行网上银行竞争力的提升策略。

中国农业银行

网上银行 竞争力提升

中国农业银行网上银行发展现状简述

近几年来，随着互联网的快速发展银行业受到日新月异的市场形势所带来的挑战，网上银行是互联网环境下的一种新网络形式，以其一定的成本优势以及经营优势，成为了各大银行争先投入的一个新的发展点。从1997年招商银行首先推出这一业务开始，中国银行、建设银行等国有银行也逐渐纷纷“试水”，各大银行之间形成了较为激烈的竞争场面，而应对现阶段激烈的竞争市场，中国农业银行的网上银行竞争力提升工作需要从更多的方面进行开展。

目前，中国农业银行在网上银行发展的过程中已经建立起了柜面业务与自主业务和客户端业务的三位一体网上银行业务发展的格局，本文主要针对现阶段中国农业银行网上银行竞争力提升过程中存在的阻碍因素以及具体的提升策略进行了分析，旨在为中国农业银行网上银行竞争力提升提供一些可供参考的理论建议。

中国农业银行网上银行提升竞争力过程中存在的阻碍

中国农业银行网上银行业务在发展的过程中并非一帆风顺的，1999年中国农业银行网上银行开始试点推行，中间经历了全面推行与升级换代阶段，到2005年中国农业银行网上银行取得了飞速发展，其优势是拥有庞大的客户群体。至2018年农行网银更是在短短十几年内完成了众多功能的整合升级，虽然在近几年由于科技水平的不断提高与信息化技术的不断深入，农业银行网上银行已经基本形成了较为完整的系统化客户结构。但是在提升竞争力的过程中也遇到了非常多的阻碍因素，若要研究中国农业银行如何有效提升网上银行的竞争力，要对中国农业银行竞争力提升过程中存在的阻碍进行分析与研究。

（1）经营定位与价格取向不够清晰

中国农业银行网上银行现阶段中的客户结构中存在问题，原有的网上银行产品的价位差别化并不明显，产品经营定位及价格取向并不清晰，没有建立起围绕客户需求的市场开发体系。并且，现阶段中产品价格以及功能等都不明确，网上银行产品出现了不同层次不同价位产品在一起销售处理的现象，严重的影响了部分产品的功能设计。这使得银行的许多网上产品没有形成特色与针对性，市场的应对性较差，对于客户结构与产品经营定位价格取向等就都不够清晰，影响了网上银行竞争力的提升。

（2）内需驱动与外部风险之间存在矛盾

网上银行与电子设备的普及为网上银行的市场带来了大量的需求，然而，在现阶段中业务量直接决定了内需与外部风险。因为整体性的统计测算、客户评价选择机制的不成熟，严重的影响了网上银行产品的市场广度与客户的选择取向。另外，网上银行与客户之间存在着信息不对称的情况，这使得越来越多的客户对设备以及需求无法得到长期的满足，也就造成很大的市场风险，进而为中国农业银行网上银行的竞争力提升带来了阻碍。

（3）组织模式与市场需求之间存在矛盾

业务链太长也是发展过程中的一个重要的影响因素，在现阶段中，中国农业银行网上银行的业务链较长，业务链中具体的涉及到市场需求、科技以及会计等多个部门的工作与业务，这些业务与工作在发展过程中属于横向的，因此，这在客观上影响了网上银行业务的特色化发展。然而从纵向上来说，网上银行又存在前台与后台两个重要组成部分，这也影响了网上银行的组织模式与市场需求、业务营销和技术职称等工作之间缺少联系。在一定程度上削弱了网上银行的市场灵敏度。

中国农业银行提升网上银行竞争力的具体策略分析

经过上文的分析与研究，探索出了现阶段中国农业银行网上银行竞争力提升过程中存在的阻碍性因素，本文针对阻碍性因素具体从管理层面与运营层面中提出了四个具体竞争力提升的策略。

（1）构建新型的网上银行业务管理模式

中国农业银行应构建起创新模式下的网上银行业务管理机制，进而有效的应对新时代下的市场竞争以及市场需求。由于网上银行的自身便利优势较为明显，并且具有不受时间空间限制的特点，所以在提高网上银行竞争力的过程中应尽量的顺应新时代，把握好客户提出的新要求。从产品以及业务链市场灵敏度等多方面一起人手，进而切实的提高银行的市场灵敏度，更好的提高网上银行的竞争力。

（2）根据需求提升网上银行业务的营销质量

围绕客户需求，将客户需求放在首位，并且根据客户的需求建立网上银行的营销模式与营销质量。银行应在运用过程中更加重视和关注客户的需求，在于同水平银行进行竞争的过程中，银行要考虑到网上銀行金融产品价格的差异性。进而结合对市场的了解与对运营的分析，更合理的定位市场的需求与客户的需求方向，有效的推动网上银行竞争力的提升。

（3）完善网上银行业务的风险防范能力

电子银行业务是一项科技含量较高的新业务，因此，在借鉴国际一些先进管理营销经验的同时，应针对中国农行电子银行业务所处客户环境、市场环境和发展阶段等问题，针对其特有的运作环境、操作规程、安全控制环节制定相应的规范，提升服务水平，树立农行电子银行业务人性化、管理严的品牌形象。

总结：总而言之，网上银行业务虽然为银行开辟了新的业务方向，但在网上银行发展的过程中，各银行在市场竞争过程中也遇到了许多的阻碍因素。在现阶段中，中国农业银行自有合理的开展网上银行业务的运营与管理，切实的提高自身产品的营销策略并且重视客户的需求，才能有效的提升网上银行的竞争力。

[1]舒磊.江西农行电子银行市场营销策略研究[D].江西财经大学，2017.

[2]高琦冲国农业银行广西分行零售业务发展研究[D].广西大学，2017.