边疆地区助农取款服务面临的困境与改进建议

韩葵花 王江丽 付晓亮 刘云

【摘要】近几年，在农村推广助农取款服务，缓解了偏远地区金融服务缺位的问题，受到了广大农牧户的欢迎与好评。然而调查发现助农取款服务点仍存在一些问题亟待解决。

【关键词】金融支付；助农服务；建议

一、基本情况

镶黄旗地处内蒙古锡林郭勒盟西南部，属于边疆少数民族地区，全旗面积5144平方公里，全辖2个镇1个苏木（乡） ，60个嘎查（行政村），总人口3.2万，其中牧区人口1.6万，全辖共有银行业金融机构4家，分别是工商银行、农业银行、邮政储蓄、农村信用社，设置银行类金融机构网点13个，其中，设在旗镇所在地11个，设在乡镇2个，广大农牧区行政村与自然村没有金融机构网点。

自2014年以来，人行镶黄旗支行积极开展嘎查村“助农金融服务点”全覆盖工程，引导辖内金融机构加强助农金融服务点建设，目前全旗行政村共建成银行卡助农取款服务点60个，覆盖率达到100%。2014—2016年，全辖助农取款服务点布放POS机 60台（其中云POS 20台），累计发生取款业务1477笔，金额1367612.93 元，累计发生转账业务9743笔；金额30321663.15元，累计发生缴费业务4146笔；金额277680.00 元，累计发生查询业务738笔，乡村累计信用卡发卡量15500张，累计通过“一卡通”方式发放农牧民补贴资金12602.62万元。通过几年来建设有效改善了农牧区支付服务环境，方便了农牧民支付结算，促进了金融惠农惠牧和金融服务全覆盖。

二、面临的困境

（一）POS机功能不全，使用效率较低

“助农金融服务点”近几年對我旗农牧区支付结算服务起到了非常重要的作用，惠及全旗农牧区的农牧民群众，但“助农金融服务点”POS机仅能提供小额取现、转账汇款、各种缴费、余额查询等金融服务，POS机功能不全限制了“助农金融服务点”的发展和业务拓展，造成服务点业务量小、使用效率不高。

（二）新型支付工具，分散了服务点使用人群

随着现代科技通讯的迅猛发展，中国移动、中国电信等运营商的4G网络在我盟农牧区全面覆盖，手机支付、微信支付等新型支付工具在农牧区也得到了广泛的推广使用，网上支付在年轻的金融消费群体中体现了更大的优势，而不愿使用POS机进行刷卡支付。

（三）建设费用问题，阻碍服务点发展

据不完全测算，建设一个“助农金融服务点”的平均费用为人民币4000元，自治区对于建设“助农金融服务点”的金融机构与第三方支付机构给予每个点2000元补贴，其他建设费用及后续运营管理费与升级改造费用由建设单位自己承担，使布设“助农金融服务点”的金融机构积极性不高，建设服务点处于被动地位，盈利性指标仍是金融机构业务配置的衡量标准。

三、改进建议

（一）进行服务点的优化

在行政村“助农金融服务点”全覆盖的基础上，不断进行甄别和遴选，对距离较近、人口较少的相邻行政村的“助农金融服务点”进行优化，把人口与业务量较小的服务点优化合并到人口和业务量较大的服务点。对一些业务量大、安全措施得力的助农金融服务点进行资金投入，采取地方财政补贴政策，加大补贴力度，使这些服务点的功能更加完善，服务更加便利。

（二）完善服务点功能

改善金融服务空白嘎查群众取款、缴费、查询、转账等基础金融服务需求，通过助农金融服务点开展代理缴纳电话费、新农合新农保业务，办理资金转账业务，开设社保缴纳、查询，远程小额信贷申请、查询、还款，缴纳水费、电费、收视费等缴费功能，增加饲草料、羊毛绒、农牧机械、日用品等远程订购与收货确认支付功能，同时采用延时到账以保证农牧民资金的安全，满足广大农牧区群众“足不出村缴费、田间地头转账”的金融服务需求，实现真正意义上的助农取款服务“零距离”。

（三）发展互联网金融

金融改革的活力在于创新，将现代科技成果运用到农牧区支付结算当中，利用移动互联网、大数据和云计算等技术改变整个农牧区支付结算现状。让农牧民足不出村就可以买到质优价廉的种子、化肥、饲草料、农牧机具等生产生活用品，让他们的粮食、油料、蔬菜、牲畜、羊绒毛在家中的互联网站就能实现订货与销售，打造移动互联网金融商圈，让农牧民搭上互联网技术发展的快车。

助农金融服务点的建设，是创新金融服务的有效载体和具体表现。农村金融服务体系建设需要不断地完善，要充分考虑到农民群众的切身利益，积极与广大商户合作，进一步提升助农取款服务水平，对于推广和实施过程中出现的问题和阻碍，有关各方需加强协作，共同发力，积极探讨解决问题的对策，切实提升助农取款服务的影响力和实施效果，对进一步完善、促进社会主义新农村建设，改善农村民生都具有非常重要的现实意义。

参考文献

[1]何广文.深入化解农村金融服务困境[J].中国农村金融，2012（03）.

[2]史建平.完善政策性金融功能改善农村金融服务[J].中国农村金融，2012（03）.

作者简介：韩葵花（1967.11—），女，汉族，内蒙古锡林郭勒盟锡林浩特人，本科，中国人民银行锡林郭勒盟中支行支付结算科，科长，研究方向：金融支付管理。