电信运营商开展互联网金融业务的思考

余书玲

【摘要】互联网金融业务是以互联网为依托而展开的金融业务。本文以电信运营商为例，对其开展互联网金融业务的可行性进行了分析。基于此，从管理、风险及业务范围三方面，分析了电信运营商开展互联网金融业务面临的阻碍。重点从三个角度出发，提出了相应的解决建议。以期能够为电信运营商提供参考，使互联网金融业务得以顺利开展。

【关键词】电信运营商 互联网金融 第三方支付

一、前言

互联网的出现，对商业以及金融等众多传统行业，均产生了较大的冲击。为适应时代的需求，电子商务及互联网金融产生，为人民生活便利性的提升，及国家经济的发展，带来了极大的推动作用。为能够更好的满足用户的需求，近年来，电信运营商正在着手推出“E支付”等互联网金融业务。但受运营商本身性质等因素的影响，互联网金融业务的开展，仍面临着一定的阻碍。

二、电信运营商开展互联网金融业务的可行性

与其他企业及团体相比，电信运营商在开展互联网金融方面，具有着明显的优势。具体如下：一是技术优势：电信运营商拥有着复杂的IT系统，该系统的性能较强，且数据量庞大。如能够将其应用到互联网金融业务的办理过程中，将会体现出极大的优势。凭借该项资源，电信运营商在开展互联网金融方面，可行性较强。二是终端优势：电信运营商每年均会推出大批量的手机终端，运营商如能够将所推出的终端，作为互联网金融APP的搭载平台，对互联网金融业务加以推广，将会取得较好的效果[1]。三是流量优势：电信运营商在数据传输技术方面，具有着其他行业无法比拟的优势。如运营商能够将该优势应用到互联网金融业务的开展过程中，在吸引用户量方面，将会体现出明显的竞争力。

三、电信运营商开展互联网金融业务面临的阻碍

电信运营商开展互联网金融业务所面临的阻碍，主要体现在管理水平低、面临风险大及业务范围狭窄三方面：

（一）管理水平较低

目前，我国互联网金融业务的发展，仍处于初级阶段。国内当前并无规范的法律以及監管体制，对互联网金融业务加以约束。且互联网金融行业，存在着准入门槛低及行业规范缺乏的问题。如电信运营商需开展互联网金融业务，将会面临较大的阻碍。在法律及监管体系仍未健全的情况下，电信运营商应通过提高自身管理水平的方式，为互联网金融业务的开展奠定基础。

（二）面临风险较多

电信运营商互联网金融业务的开展所面临的风险，主要包括信用风险及网络风险两种。从信用风险的角度看，部分用户办理贷款业务后，逾期不还等行为的发生几率较高，表明该用户的信用风险较高。如电信运营商已为之办理了贷款业务，必然面临着较大的的财产损失风险，对其自身利润的增加不利。网络风险主要体现在用户资料被盗取等方面，对运营商及用户均会带来较大的损失[2]。

（三）业务范围狭窄

互联网金融业务不仅包括贷款业务，同时还包括第三方支付业务、众筹及大数据金融等。当前，电信运营商在开展互联网金融业务方面存在的问题，主要体现在业务范围狭窄方面。如单纯的“将鸡蛋放在一个篮子里”，一旦风险发生，运营商所面临的损失将极其惨重。可见，积极拓展业务范围、使风险得以被分散较为重要。

四、电信运营商开展互联网金融业务的有效途径

电信运营商可提高管理水平、积极应对风险、拓展业务范围，以达到提高互联网金融业务开展水平的目的：

（一）提高管理水平

针对由法律及监管体制不完善而导致的业务开展稳定性差的问题，电信运营商可通过以下方法解决：

1.努力规范自身行为。互联网金融业务开展后，一旦用户由于平台设计不合理，或管理不善等原因，而发生损失，很容易对电信运营商的经营造成影响。对此，电信应积极规范自身的行为，使管理水平得以提高。例如：当平台存在漏洞或风险时，电信可以通过聘请技术人员的方式，对平台的漏洞进行修复。避免其他非法人员利用漏洞盗取用户资料，以提高用户办理业务的安全性。

2.积极收集各类信息。电信应积极收集有关用户的信息及数据，以提高自身对信息的掌握水平，提高管理水平。例如：当某用户注册平台后，电信可要求其立即填写身份信息，并进行职位验证。当用户办理业务的过程中，电信可通过云计算等方式，了解用户的喜好。根据其喜好，于互联网金融业务APP当中，为之推荐金融产品，以提高用户的满意度，逐渐增加互联网金融业务的用户量。

（二）积极应对风险

信用风险及网络风险，属于电信运营商开展互联网金融业务所面临的两大主要风险。对此，运营商可通过以下方法解决：

1.信用风险的预防。电信运营商可与人民银行联合，借助人民银行征信系统，获取用户的信用信息。当用户办理业务前，运营商需视之信用等级，判断是否为之办理业务。除此之外，运营商还可调取本单位用户在通信业务费用缴纳方面的信用信息，将用户的信用等级分为A级、B级及C级。A级代表信用良好，C级代表信用差。如C级用户需办理业务，运营商需慎重考虑，以免增加信用风险。

2.网络风险的预防。电信运营商开展护理网金融业务期间所面临的网络风险，主要体现在黑客入侵以及数据被盗取等方面。目前，电信运营商虽已建立了严密的网络安全制度，但推出互联网金融业务后，随着业务用户量的不断增加，网络风险同样会显著增加。对此，运营商可以通过“用户审核技术”、“用户登录技术”、“防火墙技术”等，实现对网络风险的预防。例如：可要求用户采用密码+用户名的方式登录。同时，选择固定登录的电信移动设备，以适当降低网络风险。

3.拓展业务范围。电信运营商可将第三方支付业务，纳入到互联网金融业务中，使业务范围得到拓展。例如：运营商可以借助本身的优势，与各大银行联合，将云计算以及通信技术，应用到第三方支付业务中。当某用户需支付金融资金时，可通过E支付平台，自银行卡中扣除相应的款项。同时，如用户需办理借贷业务。当审核通过后，借贷所得的款项，同样可经E支付平台，转移至银行卡中。采用上述方法开展互联网金融业务，可有效提高用户操作的便利性，对用户量的增加，可起到一定的推动作用。

五、结论

综上所述，电信运营商在开展互联网金融业务方面，存在一定优势。运营商应借助该优势，努力规范自身行为、积极收集各类信息，提高自身的管理水平。应积极预防信用风险及网络风险，提高用户办理业务的安全性。在此基础上，与各大银行联合，推出第三方支付业务，使用户办理互联网金融业务的便利性得以提升。将上述措施共同应用到电信运营商的改革中，对其互联网金融业务开展速度的加快，具有重要价值。

参考文献

[1]舒文琼.互联网金融道路上移动向左电信向右[J].通信世界，2016（01）：137-138.

[2]夏黛美.互联网金融时代电信翼支付业务发展趋势与市场应对策略[J].商，2015（26）：157-159.