金融脱实向虚易起泡沫

在决胜全面建成小康社会的三大攻坚战中，防范化解重大风险排在首位，防范金融风险则是重中之重。

2018年政府工作报告明确提出，当前我国经济金融风险总体可控，要标本兼治，有效消除风险隐患。

作为中国金融的重要支柱，银行在防控风险、守住底线方面起着至关重要的作用。全国人大代表、中国建设银行湖南省分行党委书记兼行长文爱华在接受《民生周刊》记者专访时表示，防范系统性金融风险，银行责任重大，应该有所作为。

防控风险从银行自身开始

银监会主席郭树清3月9日在两会“部长通道”上表示，银行业是防范金融风险主战场。

在文爱华看来，银行防范金融风险，应该先从控制自身风险开始。要确保银行自身不出事，出了事也能及时妥善处置和化解。

他提出，国有大型银行要以高于普通银行的标准，做到主动识别风险苗头、化解风险隐患、处置风险暴露、阻断风险传染。

他进一步解释，在充分了解企业单位或实际控制人的情况后，银行要能发现问题，即风险的苗头，如企业经营管理机制是否健全，产品质量、产品销售等情况是否被市场接受和认可。

中国建设银行湖南省分行党委书记文爱华 图/罗燕

有些风险暴露后，银行要根据具体情况拿出切实可行的方案。比如，企业贷款还不起，首先要剖析到底哪里出了问题，有可能是企业临时资金周转困难，也有可能是经营不善。

“如果是临时周转困难，应该给予扶持，帮助企业渡过难关。如果是企业经营管理不善，如盲目扩大规模或者生产经营资金挪作他用，就要帮助企业改善经营管理，不能盲目扩大规模，要及时收回挪用资金。”文爱华说。

对于形成不良资产、逃避债务的企业，银行要拿起法律武器，严厉打击这种行为。对于僵尸企业，该关就关，关掉后，根据国家政策处置资产。“我们的风险管理，要心中有数，管控有效。”文爱华说。

中国建设银行推行的是全面风险管理，覆盖至所有机构、所有员工、所有业务、所有风险及所有经营管理流程。“风险管理是全过程管理，从贷前调查开始到收回为止，整个过程都要管理，是否履职尽责，哪个环节出问题，都要严格追究责任。”文爱华说。

另外，建行还打造了一个全面风险监控预警平台，整合内外部数据，通过全景扫描和预警，促进风险早发现、早化解、早处置。

重点支持实体经济

近年来，在国内外市场相对疲软、实体经济盈利能力下降的背景下，社会资本出现了脱实向虚现象。全国社会保障基金理事会理事长楼继伟认为，房地产金融化和金融脱实向虚是最重要的宏观风险点。

“金融如果不去扶持实体经济，脱实之后，支持起来的经济也是海市蜃楼式的泡沫。”文爱华说，支持实体经济是银行的天职，也是防范金融风险的根本举措。

文爱华提出，银行耍把握产业升级和供给侧结构性改革趋势，主动调整信贷结构，加强对战略新兴行业支持力度。“对新产能、新动能要加大扶持，对高能耗、产能过剩、质量不高的企业要实行退出机制，毕竟银行信贷资源有限，要把有限的信贷资源用在刀刃上。”

他表示，实体经济应该大力发展智能制造，让中国从制造大国变成制造强国，银行在这方面要加大支持力度。

对于房地产市场，文爱华认为，当房子是用来住的时候，房地产是个实体经济；当房子是用来炒的时候，它就向虚了。

目前，我国正在推进多主体供应、多渠道保障、租购并举的住房制度改革，讓人民群众早日实现安居宜居。但现在，关键问题是住房租赁市场相关政策制度还不完善。

文爱华告诉记者，建设银行积极响应和落实中央住房制度改革，推出了住房租赁监管及交易服务平台，上面有各类房源信息，服务所有租房者，为百姓“住有所居”提供切实有效的住房租赁综合解决方案。

目前，建行湖南省分行已经与全省14个市州签订住房租赁业务战略合作协议，住房租赁综合服务平台已在全省上线运行，目前发布房源5348套，储备房源13614套。

文爱华认为，随着租售并举的推进，有利于房地产市场规范健康稳定发展，“租售并举，租挺好”，将促进长租房市场发展，实现人民群众“长租即长住，长住即安家”的美好愿望，提升生活质量和生活品位，同时刺激或拉动消费，这对经济增长有积极促进作用。

挺进普惠金融蓝海

相对于大企业，小微企业融资难、融资贵的问题更加突出。今年的政府工作报告提出，改革完善金融服务体系，支持金融机构扩展普惠金融业务，着力解决小微企业融资难、融资贵问题。

普惠金融主要是为小微企业、“三农”、创业创新群体和扶贫攻坚等领域提供金融服务。在实现全面小康道路上，普惠金融将起到重要作用。文爱华表示：“相对于大企业、大项目，普惠金融是我们的短板，也是我们的社会责任，是将来发展的一片空间和蓝海。”

他提出，作为国有控股大型银行，要解决社会痛点，将目光聚焦小微企业、“三农”和扶贫攻坚金融服务。同时借助大数据、云计算等新技术和新工具，提升风险管控效能，完善风险共担机制，帮助客户降低成本和风险。

文爱华认为，普惠金融还有一个作用，就是分散银行的信贷风险。“大企业、大项目多，风险相对集中，而普惠金融，风险是分散的，加之小微企业发展空间巨大，所以也是银行自身业务发展的重要方向。”