浅析互联网金融存在的风险及其防范方法

韩芷玉

摘要：近年来互联网金融业发展迅速，各种各样的商业模式层出不穷，如今互联网金融已经全面、深入的进入我们生活中，影响和改变着我们的生活方式，也极大地促进了经济社会的有效发展。成果的取得固然重要，但是也会面临着很大的问题，由于互联网金融产业内的超前性和自发性的一些行为，导致发展状态上出现了很多不良甚至违法的商业行为的出现，基于当前互联网行业的状况，加强风险防范和监管成为了促进互联网金融持续健康发展和保持金融体系安全稳定的现实需要。

关键词：互联网金融 风险问题 多元化模式 风险防范和监管

一、互联网金融业的现状

当今时代互联网金融的发展出现了多种模式，网上金融业的兴起、第三方支付、大数据金融等互联网平台的出现，极大地促进了互联网金融业的发展。最具特点的是P2P网络借贷平台，这种金融模式是通过互联网的实时性成功实现了点对点的金融对接，为更多的投资者和借贷者之间搭建了信任桥梁。更多的互联网金融创新模式的不断出现，在互联网取得如此丰硕成果，同时也伴随着很多风险性问题的出现，甚至引起严重的社会问题，而这些问题更值得我们去关注。

二、互联网金融业存在的风险

虽说我国互联网金融业近年来发展势头良好，取得了有目共睹的成绩，但也是喜忧参半。基于我国现在互联网领域的信用体系不完善，法律制度不健全，财务监管存在漏洞，互联网金融系统技术的落后及各方面的配套设施跟不上等原因，所以当前互联网金融行业正处于野蛮生长状态，各种风险问题日益凸显出来。

1.信用体系不完善。由于互联网金融作为新兴产业，属于金融领域的新模式，新业态。作为新事物，它的产生伴随着太多的不确定性和不稳定、不可预测的安全因素，所以我国原本的信用体系不能完全适用于互联网金融领域的发展，必然要出现一些安全漏洞。因为互联网行业的低门槛准则，法律制度不完善，和国家政策的支持，所以很多不良分子会因违反互联网规则的成本低，从而钻空子参与大量的恶意骗贷，卷款跑路，非法集资，诈骗等活动，大大地损害了相关人员的利益，也给社会带来了不良的影响。

2.法律制度不健全。互联网金融进入经济发展新时段，但是相关的法律還没有得到配套，适用于以往传统经济模式的法律法规更多的已经不符合这一经济发展现状了，所以互联网当今发展的问题频频出现。尤其是P2P网络信贷在给人提供便利的同时，也是存在着相当大的安全隐患，由于其准入门槛过低，对违规操作的惩罚力度不够，所以往往在这一部分是违法犯罪者的关注点，众筹平台也有可能在展出创意者的作品时致其被抄袭遭受版权损失等种种问题。

3.财务监管漏洞。因为互联网金融跨行业经营范围很广泛，跨部门，跨业务的经营活动也普遍存在，所以在财务监管方面存在很大的困难。在这种模式下，互联网金融业之间的交叉性不断增强，各类金融业务不断深入融合。比如银行业、证券业以及保险业务的混合发展，是互联网金融市场时常出现良莠不齐的现象，所以在混合发展的互联网金融下，加强财务监管漏洞，明晰坏账率以及保护投资人权益等举措应该更值得被关注。

4.技术风险。往往在技术方面是最容易让人忽视的，很多人会过度信任互联网金融的安全和保密性，但存在技术风险确实互联网产业不可避免的问题，信息系统的安全性很可能会因为长期不进行检查维护，导致一些密码泄露、黑客入侵、用户的身份信息泄露，甚至账户资金被盗的问题出现。

三、如何防范互联网金融风险

1.从国家层面上来看，正是因为国家缺乏对互联网金融业新模式，新业务的监管，缺乏相关法律法规的管制，所以才会滋生欺诈，资金转移等一系列的安全性问题。国家应加大在互联网金融方面的法律法规，加大惩治不法欺诈行为的力度；健全管理监督体制，防止非银行机构非法挪用用户的资金；系统防范金融性风险，严格管理信贷机构的运行模式，对相关部门进行定期的管理清查；对违反交易的业务要严格监控，严格管制相关产业不得对金融产品和业务进行非法性不当宣传，确保互联网金融业的安全稳定发展。

2.从社会以及企业来看，由于互联网金融开展业务的交叉性极强，有大量的跨行交易及清算业务，所以会造成各个平台或者企业之间主体分散化，制度不集中，以及解决信息不对称等问题，针对这些问题来说，互联网企业之间应该采用穿透式监管方式，明晰各个行业的具体运行系统，严格执行适当的制度标准，并要求集团建立“防火墙”制度，遵照关联业务等方面的监管规定，确保防范风险交织传染。

3.从个人方面来看，对于我们大多数人来说，并不了解互联网金融状态下的经济运营和相关平台的运行模式，所以由于这方面了解欠缺，往往很多人的权益会受到损害。所以于个人而言，提高自身的相关知识素养，了解互联网金融产品的体系内容，在生活交际中涉及交易性资产，投资理财的内容应该提高警惕，避免被不法分子窃取资产。在购物消费这一方面也要更加重视自己财产的安全性，在支付的同时要确保自己金融财产的安全性，避免出现信息泄露的问题。

四、总结

由于技术的复杂化，模式多元化，主体分散化等特点导致互联网金融产业产生了很多漏洞，给用户带来了很大的不必要的损失，给互联网金融行业带来了不良影响，阻碍了社会经济的发展，所以当今经济发展状态下，加强监管、防范是互联网制度革新的重大难题。经过长期的行业发展，更完善更系统的监督管理机制在逐渐形成，通过系统化配套设施进一步得规范了互联网金融的运行，在这个问题上社会各界人员都在为这互联网金融业健康稳定发展建言献策，引起了很大的反响。从互联网经济兴起发展至今，经过不断的更正完善，已经取得不小的成就，确保了互联网经济的持续稳定发展，从而扩大消费需求，提高消费水平，为我国经济的发展和转型升级起到了促进作用。