浅谈我国商业银行金融租赁的发展及问题

柳清

摘要：在我国经济高速发展的状况下也推动了商业银行的进一步发展，使得银行的业务种类及业务规模都在不断增加，金融租赁就是一项发现成果较为显著的业务。商业银行在发展该项业务时尽管在资金、客户资源方面具有显著优势，但在市场定位及风险管理等多个方面仍存在较多问题，本文就对此给出了一些合理化的建议。

关键词：商业银行 金融租赁 发展 问题

引言

金融租赁对于商业银行的发展来说属于一项十分关键的业务，但商业银行所处的环境较为复杂，在发展过程中面临着来自多个方面的风险，而银行却未能对此进行针对性处理，并且还存在着市场定位过于集中的问题，本文对此进行了具体分析。

一、租赁业务的发展

我国金融租赁业务的发展始于上世纪80年代，并先后经历了迅速扩张、萧条与规范化发展三个不同的阶段。第一是迅速扩张时期，时间段为1980年至1996年，期间我国实行了对外开放的政策，因此多數企业对其他发达国家的先进设备需求量较高，进而为金融租赁业务的发展提供了有力支持。第二是萧条时期，时间段为1997年至2000年，主要原因在于资金短缺问题较为严重并且未能控制好风险，在这段时期，许多大型租赁公司相继倒闭，并且商业银行停止了该项业务的发展。第三是规范化发展的时期，时间段为2001年至今天，之所以由萧条转换为规范化发展，主要原因在于与租赁相关的法律及税收等多项制度逐步完善，为金融租赁业的发展指明了方向。到2007年10月时，商业银行重新开始发展金融租赁业务，并成为租赁市场的主要力量。

二、面临的问题

商业银行在发展金融租赁业务时尽管在资金、客户资源及信用等多个方面具有显著优势，但仍然面临许多问题，主要体现在以下几个方面。

（一）经营理念

多数商业银行在定义租赁业务时本身就存在一定的偏差，进而未能发挥该项业务的主要作用，而是仅将其作为传统业务的辅助工具，以此来增加存货款客户的数量，而未能从收入增长点的角度来经营该项业务。这种经营理念显然存在一定的偏差，进而使得该项业务难以满足住现代租赁业的要求，并且银行所采取营销手段也过于落后，导致该项业务的发展较为局限。另外，在收费定价过程中仅考虑规模大小，而未能意识到成本约束的重要性，进而使得该项业务的盈利水平始终难以提升。

（二）风险管理

金融租赁是一项较为复杂的业务，并且潜藏着许多风险，体现在金融、法律、出租与承租的当事人、合同、资金回收等多个方面。因此相比信贷风险的管理具有更高的难度，这就要求在进行该项业务的风险管理时需要考虑市场、政治、自然等多个方面。这也是该项业务发展的一项难点，因此需要加以注意。

（三）市场定位

商业银行在确立金融租赁业务的目标时多选择的是具有垄断性且收益较好的行业，因此多集中于能源、矿产等领域，但这样的市场定位会导致行业过度集中，容易使得租赁市场的竞争环境恶化，这样只会使银行所能获取的利润缩减，同时也会带来更多的风险，主要原因在于以上所提到的领域周期性较强，容易受到国际性经济因素的影响。

（四）专业人才

金融租赁在交易与服务方面的专业性较强，因此该项业务对人才的要求较高，其必须精通金融、法律、租赁管理等多个方面的知识，同时还要具备丰富的经验及良好的综合素养，而我国目前此方面的专业人才相对来说较为匮乏，复合型人才数量难以满足该项业务发展的需求，因此还应加大人才培养力度。

三、应对策略

针对金融租赁业务在发展过程中所面临的各项问题，可采取以下几项措施加以处理。第一，调整经营理念并将物权的管理重视起来，促使该项业务能够以专业化的方式经营；加大租赁方式与租赁产品的创新力度，并结合承租人的需求拓展风险及联合等多项租赁业务。第二，针对该项业务建立起完善的操作程序，并做好承租人基本信息的收集工作，进而在此基础上对其信用进行综合性的评估，以免承担不必要的风险；分析项目的可行性，及时处理潜在风险，并对租赁项业务发展过程中所面临的各项风险进行针对性监管与处理，做好风险防控工作；在后期应将资产回收工作重视起来，以免使银行权益受到影响；建立起完善的风险决策机制，促使风险决策更加科学合理；明确不同租赁项目的责任人，并针对此构建起相应的约束机制。第三，为了使市场定位更加准确，商业银行必须明确自身所具备的优势及所面对的客户群体的具体特点，并且还应将市场中的多个行业做细化处理，以免租赁项目过于集中，这样就能够起到分散租赁资产与风险的作用。另外，目前银行的市场定位多为大型企业，而未能意识到中小企业的重要性，因此当前应发展中小型企业客户市场，这样不仅能够帮助中小企业解决融资困难的问题，同时还能使银行避免一些不必要的风险，进而获得更高的利润。第四，金融租赁对专业人才要求较高，因此银行必须做好复合型人才的招收与培训工作，并与高校进行合作，确保专业人才数量及质量能够满足金融租赁业务发展的要求。

四、结语

总而言之，融资租赁是一项较为复杂的业务，涉及专业领域较多，因此银行在发展该项业务的过程中必须进行市场调研，并为中小企业提供更多的机会。另外，还应明确市场定位，并加大专业人才的培训力度，本文就对此进行了深入探究。