推动农商银行高质量发展取得新进展

董治 范嘉

2017年，立足全面完成农信社产权改革新起点，江西省农商银行立足本土、服务实体，攻坚克难、砥砺奋进，成为持续引领“金融赣军”的本土金融机构。进入新时代，在江西省农信联社的带领下，江西省农商银行将朝着什么方向发展？未来工作的重點在哪里？围绕这些问题，《银行家》杂志记者日前专访了十三届全国人大代表，江西省农村信用社联合社党委书 记、理事长孔发龙。

《银行家》：首先祝贺您当选第十三届全国人民代表大会代表，当选全国人大代表是一份无上的荣誉，也是一份沉甸甸的责任。能给我们分享一下您作为全国人大代表的感受和想法吗？

孔发龙：当选全国人大代表，是一份弥足珍贵的荣誉，更是一份沉甸甸的重任，是党和人民赋予的信任与重托。我将把这份使命与责任化为为人民服务的动力与担当，不忘初心、牢记使命，尽心尽力、尽职尽责，用担当与实干向全国人民交上一份满意的答卷。

密切联系群众，服务社会民生改善。坚持问计于基层、问需于人民，密切加强同人民群众的联系，切实加强基层调查研究，广泛接触基层情况，认真听取群众呼声，多渠道了解民情民意，当好人民代言人，努力发挥好人民代表桥梁纽带作用。顺应人民日益增长的对美好生活的需要，围绕关乎民生、关乎民意的话题，积极为群众发声发力，着力解决社会民生发展中存在的实际问题。

认真履职尽责，助力经济金融发展。立足本职，将代表履职与自身工作紧密结合，围绕“服务实体本源、防控金融风险、深化金融改革”的工作要求，联系农商银行发展和农村金融工作实际，广泛调查和收集经济金融运行过程中存在的问题与困难，深入研究思考促进金融持续健康发展的政策建议，进一步提升金融服务经济社会发展的质量和效益。

加强自身建设，自觉维护代表形象。主动加强学习，提升政策理论和法律知识素养，切实筑牢理论基础，不断提高代表履职水平。强化廉洁自律意识，带头执行党的政治纪律、组织纪律、工作纪律以及党风廉政建设的各项规定，不搞特殊化、不摸高压线、不碰警戒线，自觉接受人民的监督。始终做到敬畏权力，依法行使代表权力，坚持以法治思维开展工作，严格按照组织纪律和法定程序行使权力、履行职责。

《银行家》：刚刚过去的2017年， 是江西省农商银行全面完成产权改革后的开局之年，也是经济金融形势错综复杂、金融监管日趋严格的一年。想请您介绍一下，过去一年中江西省农商银行的改革发展情况。

孔发龙：2017年，在省委、省政府的正确领导下，我们坚持稳中求进的工作总基调，按照固本强基、提质增效的工作总要求，扎实推进稳增长、调结构、优管理、防风险、强党建等重点工作，推动全省农商银行改革发展迈上了新台阶。2017 年，江西省联社荣获“江西十件经济大事”功勋企业和中国金融机构金牌榜“年度最佳农合机构”荣誉称号。

坚持稳中求进，业务发展量增质优。一是稳住了发展速度，稳住了市场地位。全省农商银行资产总额突破8000亿元大关，存贷款总额突破1.1万亿元，各项存款占全省金融机构的21.1%，各项贷款占全省金融机构的17.9%，业务规模连续10年引领“金融赣军”。二是主要风险指标持续优于监管标准，不良贷款率控制在监管范围内。人均创收、人均拨备前利润同比均增长10%以上。三是业务、客户、渠道结构调整成效初显。新增500万元以下贷款占比达70.5%，同比提高1.9个百分点，其中新增100万元以下贷款占比达57.8%；减少单一功能网点131个，增加离行式自助网点90个。

坚持回归本源，服务实体贡献卓越。涉农贷款增长15.6%，小微企业贷款增长16.1%，发放“财园信贷通”“财政惠农信贷通”“两权”抵押贷款占据全省半壁江山，涉农和小微企业贷款连续3年实现“一个高于”和“三个不低于”目标。精准扶贫贷款余额142亿元，较年初增长30%，惠及24.5万户贫困户；25个国家级贫困县成员行贷款增速高于全省农商银行各项贷款平均增速3.2个百分点，切实履行了金融扶贫责任。通过降低贷款利率、减免费用等措施，为实体经济减少融资成本近30亿元；手机银行和网银用户突破350万户，自助现金设备总量达5300余台，“惠农一卡通”等资金免费代理发放工作持续开展，增强了客户对金融服务的获得感。

坚持严守底线，风险防控持续发力。开展了“三三四十”等专项治理和风险排查，坚决遏制违规行为。深入推进“合规强化年”系列活动，健全完善了金融消费权益保护工作体制机制，有效推进了法治银行建设。持续加大了不良贷款清收处置力度。全省2400余个网点保持平稳运行， 省联社第11次荣获“全省综治工作（平安建设）先进单位”称号。

坚持创新驱动，产品服务换挡升级。联合省工商局全面推广了“诚商信贷通” 业务，大力支持个体工商户创业创新。联合省人社厅在全国首创推广了“创业百福e贷”特色金融产品，实现创业担保贷款在线申请、网上办理，被人社部誉为“江西模式”。大力推进了“e百福”互联网金融平台、智慧银行、“百福通”聚合支付、校园通等服务创新。全面推行了等级行管理，激发了成员行升级提挡的内生动力。

坚持党管金融，从严治党深入推进。推进“党建入章”工作，强化了党的领导核心和政治核心作用。落实基层党组织建设，实现了党的基层组织和网点党员全覆盖。完善党建工作考核，传导压实了党建工作责任。推进“两学一做”学习教育常态化制度化，深入学习宣传贯彻党的十九大精神，提升了党员干部政治素质和党性修养。深入落实中央八项规定精神，创新开展专项巡察和回头看，严肃执纪问责， 释放了执纪必严、违纪必究的强烈信号。

《银行家》：近年来，江西省联社带领全省农商银行积极应对经济下行压力，大力推进改革发展，在发展规模、质量、效益等方面都取得了较大的提升，实现了稳健发展。您作为带头人和践行者， 一定有不少感受和体会，请您与我们分享一下。

孔发龙：幸福都是奋斗出来的。回首近年来江西省农商银行改革发展的不平凡历程，我们深深地体会到，在做好新时代的农商银行工作中，必须切实增强政治定力、战略定力、实干定力，在肯定成绩中提振信心，在总结经验中破解难题，对过去工作中形成的成功經验，必须一以贯之地坚持做到做好，在真抓实干中奋力推进农商银行事业发展。一是要始终坚持党的领导。坚持和加强党对农村金融工作的领导，是全省农商银行事业发展的根本政治保证，在任何时候都不能有丝毫含糊，在任何情况下都不能有丝毫动摇，必须一以贯之。二是要始终坚信发展前景。建设区域领军型、质量效益型、创新驱动型、管理规范型、和谐共享型“五型”银行，打造历久弥新、行稳致远“百年老店”，是引领全省农商银行改革发展的前进方向， 凝聚着全体干部员工的美好憧憬和共同心愿，凝聚着每个农商银行人的不懈坚守和接力奋斗，必须一以贯之。三是要始终坚定市场定位。坚持立足本土、服务社区、支农支小，是农商银行的生存之本、立行之基和发展之源，有利于巩固提升竞争优势，有利于服务实体经济发展，必须一以贯之。四是要始终坚决革故鼎新。坚定不移地深化改革创新，是实现全省农商银行可持续发展的必由之路，唯有改革才能充分激发活力，唯有创新才能实现更大发展，必须一以贯之。五是要始终坚守风险底线。有效防控金融风险，是保证全省农商银行行稳致远的必然要求，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，牢牢守住不发生大案要案的底线，必须一以贯之。

《银行家》：党的十九大指出，中国特色社会主义已进入新时代，我国社会主要矛盾转变为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。同时，党的十九大和全国金融工作会议对未来金融工作也提出了新要求。面对新形势新任务新要求，您认为这对江西省农商银行来说，是机遇还是挑战？江西省农商银行将如何应对？

孔发龙：2018年是贯彻党的十九大精神的开局之年，是改革开放40周年，是决胜全面建成小康社会、实施“十三五”规划承上启下的关键一年。新时代既赋予了江西省农商银行更大的机遇和更广阔的空间，也提出了更高的要求、更大的挑战。

一方面，发展机遇前所未有。乡村振兴、苏区振兴、中部崛起、长江经济带建设、供给侧结构性改革、绿色金融等国家和区域性发展战略，都蕴涵着巨大的潜力，为坚守“立足本土、支农支小、服务社区”市场定位的江西省农商银行提供了前所未有的市场机遇和发展空间，将有力促进全省农商银行转型升级、提质增效。

另一方面，面临挑战依然严峻。当前，我国经济结构性失衡、部分行业产能过剩、发展内生动力不足等经济运行态势仍然复杂，金融风险加速暴露、金融创新日新月异、金融监管更加严格等金融发展趋势仍然严峻，新兴金融业态快速兴起、客户资源争夺愈发激烈等市场竞争形势仍然严酷。这都需要全省农商银行居安思危，未雨绸缪，提高防范化解各种风险、迎接各种挑战的意识和能力。

总体而言，转型发展任重道远。尽管江西省农商银行是全省营业网点最多、客户资源最广、业务规模最大的银行机构，但是我们人均业务和质量效益指标都低于先进商业银行水平，大而不强、多而不优、快而不稳的特征仍较明显，发展不充分仍是最大矛盾，发展不平衡仍是最大短板，发展质量不高仍是最大差距。我们面临既要加快发展又要防范风险的双重压力，面临既要做大总量又要提质增效的双重任务，面临既要勇于创新又要严守底线的双重挑战。这些矛盾和挑战，迫切需要我们知难而进、积极应对。

总体研判当前形势，我们仍然是机遇与挑战并存、机遇大于挑战，仍然处于可以大有作为的重要战略机遇期。全省农商银行将对照党的十九大标定的时代坐标， 紧扣我国社会主要矛盾变化，深刻认识我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，准确把握我省农商银行的发展方位、发展特征、发展路径，把推动高质量发展作为全省农商银行的根本要求，实施质量兴行战略，努力推动全省农商银行在实现高质量发展上不断取得新进展。

《银行家》：您刚才提到江西省农商银行将实施质量兴行战略。这是不是未来一段时期内江西省农商银行的一项重大部署？请您具体介绍一下。

孔发龙：实施质量兴行战略，实行全面质量管理，开展“质量管理年”活动， 是江西省农商银行顺应新时代新要求，经过深入研究决定实施的重大战略，是保障全省农商银行持续健康发展的重大举措。我们将按照质量第一、效益优先的原则， 坚持目标导向、问题导向和效果导向，统筹短期长期目标，紧盯重点难点问题，采取有力有效措施，努力推动全省农商银行在实现高质量发展上不断取得新进展。

以提升发展质量为核心，力争在实现业务发展低消耗、高效率、可持续上取得重大进展。适应经济迈向高质量发展新阶段，深入贯彻新发展理念，更加明确质量和效益的导向。我们既要重视量的发展， 更要重视解决质的问题，着力减少资源消耗，着力提升经营效率，着力实现均衡发展，在质的大幅提升中实现量的有效增长。

以提升管理质量为基础，力争在推进内控管理规范化、制度化、精细化上取得重大进展。落实全面依法治国新要求，牢固树立依法合规理念，大力提升规范化水平、推进制度化建设、加强精细化管理， 深入推进法治银行建设，切实提升合规管理水平和风险防控能力。

以提升服务质量为重点，力争在提高金融服务覆盖率、可得性、满意度上取得重大进展。顺应人民对美好生活的新期待，把坚持以人民为中心的发展思想，体现到践行以客户为中心的服务理念中去， 努力提高金融服务的覆盖率、可得性、满意度，让金融改革发展成果更多更公平地惠及广大人民群众。

《银行家》：进入2018年，江西省农商银行有什么样的思路和谋划呢？

孔发龙：2018年，江西省农商银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大精神，认真落实中央和省委、省政府的决策部署，坚持稳中求进的工作总基调，把握固本强基、提质增效的工作总要求，以推进高质量发展为根本遵循，以实施全面质量管理为工作主线，统筹抓好稳增长、调结构、促转型、防风险、强党建等重点任务，为建设富裕美丽幸福现代化江西作出新贡献。

回归服务实体经济本源。高举支农支小大旗，深耕细作本土市场，为推动全省农商银行高质量发展拓展更大空间。常态化制度化推进扫园、扫村、扫街、扫户“深度四扫”工作，主动对接基层金融需求。策应乡村振兴战略实施和农业供给侧结构性改革，完善乡村金融服务网络建设，激活农村金融资源要素，推动金融资源进一步向“三农”倾斜。优化完善事业部管理机制，重点加大100万元以下特别是30万元以下小额贷款的投放，持续提升小微金融服务质效。坚决响应打赢脱贫攻坚战要求，重点做好全省269个深度贫困村脱贫攻坚工作，加大对建档立卡贫困户的贷款投放，积极履行精准扶贫责任。重点加大对绿色农业、绿色工业、绿色服务业的支持力度，主动对接赣江新区全国绿色金融改革创新试验区建设，加大对创业、就业、助学等民生工程的金融支持， 持續改善对弱势群体的金融服务。

坚守防控金融风险底线。加强全面风险管理，保证安全平稳运行，为推动全省农商银行高质量发展创造稳定环境。牢固树立“合规创造价值”的理念，主动适应“强监管、强问责、强检查”的金融监管新常态，倡导合规管理文化，突出信贷合规管理，健全公司治理体系，推进合规体系建设，增强依法合规意识，重塑审慎稳健合规文化。始终着眼维护经济金融和社会稳定大局，主动把防范化解金融风险摆在更加重要的位置，严管操作风险，严查案件风险，严盯流动性风险，将各类风险隐患消灭在萌芽状态，确保不发生大案要案。严密防范影子银行和交叉金融产品风险、科技风险、安全风险、合规风险和声誉风险等其他风险，切实保证全省农商银行2400多个营业网点安全平稳运行。

激发改革创新内生动力。实施创新驱动战略，加快转型升级步伐，为推动全省农商银行高质量发展增添强劲动能。把创新的立足点放在完善金融产品体系上，把创新的发力点放在优化绩效考核模式上， 把创新的关键点放在实现均衡发展上，不断丰富农商银行业务产品种类，实现长远战略规划、年度经营计划、季度工作重点与绩效考核的有机融合，促进各区域机构均衡发展。坚持“小银行+大平台”战略， 保持“小银行”优势，优化“大平台”功能，进一步增强服务意识，为成员行规范管理和加快发展提供服务支撑与保障。

提升经营管理精细水平。聚焦提质增效导向，切实加强精细管理，为推动全省农商银行高质量发展奠定扎实基础。强化利差息差管理，建立完善利率定价机制， 把握好收益与成本、风险的综合平衡。强化资产运营管理，严格控制固定资产购建，规范集中采购行为，推进闲置资产盘活处置，加强抵债资产管理。强化成本效益管理，用好内部资金转移定价、经济资本传导、全面费用分摊等管理工具，优化费用管理，合理配置费用资源，提高精细税务筹划水平。强化客户服务管理，合理规划网点服务区域布局，简化优化柜面业务流程，全面提升服务水平。强化人力资源管理，加强企业文化建设，切实增强员工的归属感和幸福感。

夯实全面从严治党责任。始终坚持党的领导，切实加强党的建设，为推动全省农商银行高质量发展强化政治保障。加强党的政治建设，深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，用党的创新理论武装头脑，扎实推进“两学一做”学习教育常态化制度化，引导党员进一步坚定理想信念。加强意识形态建设，严格落实意识形态工作责任制，强化责任落实， 管好宣传、网络传播阵地，唱响农商银行“好声音”，坚决维护意识形态安全。加强干部队伍建设，坚持“一有三实”的用人导向，推进干部队伍梯次建设，加强干部监督管理，推进干部能上能下，加强干部教育培训，着力提升干部队伍素质。加强基层组织建设，巩固网点党员全覆盖成果，充分发挥党支部的战斗堡垒作用，严肃党内政治生活，丰富基层组织生活，全面提升基层党建工作水平。加强作风纪律建设，筑牢思想防线，严肃纪律规矩，坚决惩治腐败，切实加强信访工作，继续开展专项巡察工作，强化监督执纪问责。