山西省县域金融体系的构建研究

张鸿玲

县域金融是联系农村金融与城市金融之间的纽带，是实现城市与农村相互交流的一个平台。县域金融在县域经济的发展过程中起着中枢神经的重要作用，县域金融运行质量水平的高低，直接决定着县域经济的发展水平。第一，发展县域金融有利于减缓资金外流，解决县内中小微企业融资难、融资贵的问题，合理配置资源，提高资源利用率；第二，发展县域金融可通过提升会计、评级、咨询等中介金融服务，设立风险投资公司，设立小额贷款机构与村镇银行，完善中小企业融资担保体系，健全金融要素市场、规范民间金融、优化筹融资渠道；第三，发展县域金融有利于增强群众金融意识，依据“一个指引，两手硬”的重大思路和要求，结合各县实际开发和推广适合各县主导产业的金融产品，加快县域经济发展。

山西省各县域的金融业已经取得显著成绩，但仍面临重要挑战：一是金融发展不均衡。银行业金融机构发展较为迅速，保险、证券等新兴金融机构发展相对滞后；传统存贷业务占主导地位，直接融资比重较低。二是金融要素市场发展较慢。与金融服务相配套的会计、评级、咨询等中介金融服务薄弱，风险投资公司、小额贷款机構与村镇银行数量较少，中小企业融资担保体系有待完善、民间金融和互助融资有待规范，融资难、融资贵仍然制约中小企业发展。三是现代金融观念滞后。虽然山西省各县域的党政干部和群众的金融意识逐步增强，但对金融工具认识不足，知识不够，这将严重阻碍中小企业的发展，阻碍开发和推广适合各县主导产业的金融产品。四是金融风险不容忽视。现有征信系统的信息覆盖面有待进一步扩展；煤炭、焦炭等行业去库存、去产能导致的信贷风险需要合理化解；非法集资活动形势严峻，各部门协力维护金融稳定秩序压力增大；社会失信惩戒机制不健全，金融司法环境建设有待进一步加强；担保体系不完善，产权关系需进一步明晰。

先通过查找文献熟知其他省份县域研究的进展及相关理论知识，接着通过调研获取山西省各县域区域特色、金融业发展状况、实体经济发展状况的数据，然后深入分析山西省当前县域金融体系的不足，最终以各县域金融资源为支撑，在区域和产业内充分整合和配置各类资源和要素，构建以金融资源为主导，各类生产要素充分发挥作用的县金融服务体系。本文认为可以通过加大资源整合力度，强化政府引导支持能力；实施企业上市战略，提高资本市场利用水平；完善主导产业支持，打造区域经济核心竞争力；全面开展金融创新，构建现代金融产业体系；加强公私合作融资，推进城镇化基础设施建设；做大做强保险产业，提升保障和投融资功能；搭建金融信息平台，畅通宣传交流交易渠道；优化风险防控体系，确保县域金融安全稳定实现山西省县域金融振兴。具体结合山西省县域金融的现状主要从以下三个方面入手完善县域金融服务体系的构建：

一是发展金融要素市场，实现金融资源的有效配置。通过提升会计、评级、咨询等中介金融服务，设立风险投资公司，设立小额贷款机构与村镇银行，完善中小企业融资担保体系，健全金融要素市场、规范民间金融、优化筹融资渠道，解决中小企业“融资难、融资贵”的问题，实现金融资源的有效配置。

二是增强群众金融意识，加快金融为实体经济服务。通过定期对县党政干部、中小企业管理人员进行有关金融的培训以及对村镇群众进行金融知识的普及，提高县域整体金融素养；着力开发和推广适合县域主导产业发展的金融产品，加快金融为实体经济服务，实现县域经济的快速发展。

三是完善风险防范和监管机制，控制县域金融风险。运用大数据扩展现有征信系统的信息覆盖面使之包含县域范围内金融机构、企业、一般群众的信用信息，完善现有担保体系，加强金融监管部门主导作用，着力做好风险识别、监测、评估、预警和控制工作，建立财政支持的大灾风险分散机制，控制县域金融风险。