浅析互联网金融对传统银行业的影响

王胜男

摘 要：随着我国互联网技术的快速发展，以及当今金融市场的不断变革和创新，互联网金融这一创新性的互联网技术与金融业进行融合之后的新型金融模式出现在大家的视野范围内。互联网金融的出现，为我国传统银行业带来了一定程度的冲击和影响，不论是在金融业务上、服务人群上、运用范围上等各方面对传统银行业都带来不同程度的冲击和挑战。文章通篇就互联网金融的出现对传统银行业的影响和在这些影响下提出的一些相应的改进措施进行了分析和说明。

关键词：互联网金融；传统银行业；影响；措施

引言

互联网的盛行依托于它快捷、方便等特点，而互联网金融模式的诞生很好的延续了这些特点，使人们的生活节奏更能适应这个社会的发展步伐，紧跟时代的发展潮流。在这种发展趋势下，越来越多的人开始认识到互联网金融带来的便利之处，间接性的为商业银行的发展带来了很大程度上的挑战性，间接的阻碍了商业银行一些业务上的发展，面对这些情况，对互联网金融背景下传统银行业如何保持健康稳定发展状态成为了需要银行业相关工作人员进行慎重思考的一个命题。

1互联网金融模式的特征

互联网金融一出现，就受到很多人的追捧，一定有其原因，这里可以通过以下几点来对互联网金融的特征进行说明：

（1）以大数据应用为核心。随着我国信息技术的不断发展，人们身处在一个大数据时代，在互联网金融模式下，其需要处理大量的信息，在这种情况下，不仅要确保信息处理的快捷性，还要保证信息处理的准确性。但是，在传统银行业中，是很难解决这一问题的。互联网金融模式的出现，使得人们可以很好地对这类问题进行解决，互联网金融模式核心本身就是大数据，也正是因为这一特征，使得消费者信息得到了基本的保障，还能为消费者提供利益查询方式，以此来确保自身利益不受到损害。由此可见，互联网金融模式在发展过程中，其最为显著的特征就是以大数据应用作为核心；（2）交易活动的高效性和便捷性。在传统银行业中，客户在进行交易时大多情况下都会需要去银行柜台与银行柜员或者去银行大厅与银行内客户经理进行面对面的交易，不仅浪费时间，而且交易程序也比较繁琐，再加上有时候需要排队等候等等，给人们造成了诸多的不便。但是，互联网金融模式主要是利用了移动互联以及云计算等功能对交易程序进行解决，相比较于传统银行业而言，其交易程序更加的简单，这样用户在操作过程中就会觉得十分的简单，最大程度的缩短了交易时间，真正体现了交易活动的高效性和便捷性；（3）交易安全系数高，成本低。在互联网金融模式下，交易双方都会通过互联网平台进行借贷操作，这样就能有效地避免了中介的介入，这样交易双方的交易成本也会明显的降低，所以说，在互联网金融模式下其交易成本也低。除此之外，在这一模式下，其本身所遵循的原则就是透明公开，在这种模式下，投资人员可以及时了解自身资金的流动，最大程度保障了其交易的安全性与可靠性。

2互联网金融对传统银行业的影响

2.1对传统商业银行金融地位的冲击

（1）商业银行金融中介角色被削弱。银行的存在弥补了储蓄者与资金短缺者之间的信息不对称，其拥有客户和同行业之间清算的完整体系，使其在资金流的清算中具有优势，因此银行成为金融中介理所当然。然而，在當今网络时代，互联网使人的沟通越来越容易，银行的优势被互联网的手段和处理方式渐渐代替。随着互联网金融的快速发展，商业银行的金融中介角色面临着被削弱的可能。在互联网金融中，货币的供给和需求双方可以通过互联网企业建立的网络金融搜索平台找到彼此，这不仅使双方更快速地找到合适的对象，而且手续简单、费用低。由此可见，随着互联网金融的不断发展，银行金融中介的角色面临着被削弱的风险；（2）互联网技术冲击了商业银行支付中介的地位。在债权债务清偿的业务中，人们面临时间和空间的不同，商业银行可以作为这一环节的支付中介。但是，第三方支付模式的出现如“支付宝”“微信支付”“百度钱包”等打破了商业银行对线下支付的垄断。因此，互联网技术的发展严重影响了商业银行支付中介的地位。

2.2互联网金融在产品创新上对传统银行业的影响

“创新是发展的动力源泉”。我国现在正处在一个创新的发展时代，创新对于当今社会形势下各行各业的发展都有着不一样的意义，可以说，不论是建筑行业，还是财务会计等方面的变革，都离不开创新这个永恒的话题。互联网金融模式能够这么受大家欢迎，就是因为创新，因为互联网技术和金融行业的创新性融合，面对这种社会发展趋势，我国的传统银行业就应该能够清楚地认识到，只有创新，只有紧跟社会的发展步伐，才能够改变现在的劣势地位现状。对于传统银行业而言，由于长久以来一直处在绝对地位，因此在创新上就相对比较薄弱，其产品创新更是不足，长时间以来，传统银行业都只能为消费者提供固定的几种金融产品，和市场的发展已经脱轨。而互联网金融的出现，让金融产品从统一化变成了个性化，消费者可以根据自身的实际情况随意购买产品。就以最简单的基金购买来说，现在几乎所有银行都有最低认购额度，少则1000，多则几千上万。但是以支付宝为首的一些互联网金融平台，可以零门槛进行基金购买，几块几十块都可以购买，消费者完全可以根据自身的资金情况来进行操作。所以，在互联网金融的影响下，传统银行业要对金融产品加大创新力度。

3互联网金融模式下传统银行业发展措施

3.1大力发展中间业务 提高收益

近年来，我国传统银行业面临着利率市场化和互联网金融的双重冲击，传统的依靠存贷利差获利的模式已经难以维持下去，银行必须去寻求另外的收入渠道。我国传统银行的中间业务具有成本低、收益高的特点，其涵盖了结算、代理、担保、信托、融资、信息咨询、衍生品金融工具交易等内容，因此，传统银行要积极发展其中间业务，努力将中间业务由附属业务转变为核心业务，改变传统的经营模式，提高自己的收益水平。

3.2改变管理模式 加强信息技术建设

在发展过程中，传统银行业一定要采用较为先进的管理方式，并其在管理过程中构建相应当下现代化管理技术平台，以此来保证其管理的有效性和合理性，真正实现管理模式的创新发展；传统银行业在发展过程中，还需要加强对客户隐私的保护，并且制定相应的保护措施，这样才能更好地提升客户满意度；在管理过程中，管理人员还可以定期对所存储的客户信息进行适当的监管，加大和客户的交流，以此来更好地完善监管方式，真正保护客户信息；传统银行业要想得到更好的发展，在这个互联网背景下，还需要加强对信息技术的使用，以此来构建相应的客户管理体系以及人性化市场细分，这样才能更好地促进管理质量的提升。

结束语

综上所述，互联网金融模式的盛行和受欢迎程度确实给我国传统银行业带来了很大的冲击和影响，但是，传统银行业内的相关管理层也不应该就此气馁，而是应该彻底的认识到，时代在进步，周边的大环境在改变，传统银行业已经不能完全适应现在的信息技术和时代创新的发展趋势和背景，传统银行业要想在新的社会形势下重振雄风，就必须要不断的对自身进行改革和创新，适应社会发展新形势，紧跟社会发展步伐，这样才能够促进自身的发展。

参考文献：

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[3]王可欣.互联网金融模式及对传统银行业的影响[J].智库时代，2017（07）：43+46.