基于互联网金融时代下农村信用社发展探究

陈运华

摘 要：随着网络技术和互联网技术的不断发展和进步，互联网领域已经成为了人们热议的话题。互联网金融就是发展中的一个分支，虽然互联网金融产生的时间非常短，但是从我国产业的发展角度来看，仍然存在一定的积极影响，而且也取得了一定的成就。尤其是对于农村来说，互联网金融为农村的经济发展提供了很大的机遇。农村信用社作为天然的农村信贷服务机构，在农业的发展中扮演重要的角色。本文通过对于农村信用社在互联网金融发展的情况下，针对农村信用社发展的弊端，提出发展的意见。

关键词：网络技术；互联网金融；农村信用社

引言：20世纪90年代以来，随着信息技术的不断发展，互联网金融的发展呈现了快速的局面。凭借着丰富的电子信息、广袤的金融交易平台、强壮的互联网信息收集和处理等优势互联网金融呈现了突飞猛进的增长模式，应用于各个传统的金融中介和金融机构，都产生了深远的影响，对于农村信用社也产生了深远的影响。本文从市场地位、负债业务几个方面来谈，对于互联网金融农村信用社产生影响进行分析，通过对比两者之间的分析，评价两者之间的竞争优势，从战略合作、业务创新和电商业务的发展角度上来谈，互联网金融时代农村信用社的发展中的应对之策[1]。

一、互联网金融对农村信用社的影响

1.互联网金融对农村信用社市场定位的影响

互联网时代到来之前，农村信用社在农村金融行业的发展中呈现垄断地位，农村信息社作为广大植根于农村地区的垄断金融中介机构，是农村金融服务行业的核心。伴随着我国金融市场的不断发展和改革，互联网金融体系向农村信用社的垄断地位受到了挑战，并且迎来了新的危机。互联网金融在不断的发展过程中，得到了普遍大众的认可和当局的肯定[2]。互联网金融符合利率市场化的需求，迎来了理财产品和货币基金，互联网的金融模式解决了中小企业之间存在的融资问题，而且互联网金融流动性更强、收益更高。互联网金融支付的业务发展能力要比农村信用社支付发展能力更强，由此可以得知，互联网金融体系下，农村信用合作社的发展受到了明显的影响。

2.互联网金融对农村信用社负债业务影响

随着互联网金融的不断发展，推出的货币新政策改变了传统的农村信用社存款和基金方式。首先以余额宝为例，在推出市场不到一个月，就达到了百亿的资金规模，无数的理财产品纷纷涌现，这些理财产品在一定程度上对于农村信用社来说，抢走了大部分存款，而且动摇了农村信用社长期以来负债业务稳定的局面。互联网金融体系下推出来的政策更加优惠，以余额宝为例，余额宝可以实现客户随存随取的状态，提高了收益率，同时还拥有广阔的市场前景，单这一项就对农村信用合作社的冲击影响非常大。

3.互联网金融对农村信用社中间业务的影响

互联网金融的不断发展，它的支付功能比传统银行的支付功能更加快速。互联网金融体系下，商家和客户的支付方式，只需要通过互联网完成就可以支付。更加便捷、更加高效，赢得了很多客户的认可，而且这种多元化的支付方式，减少了很多传统支付的弊端。

4.互联网金融对于农村信用合作社的科技支持

互联网金融在不断发展过程中，形成的产品和服务的创新，有赖于科技的支持.金融信息发展程度的高低，决定了服务的便捷程度，影响到了机构对于互联网的广泛选择。在互联网发展的今天，各家银行也纷纷推出了自己的存储产品，而且提供了相应的服务。相比较银行和农村信用社，很多小银行的存款设计上，对于金融方面的创新还是存在劣势的，必须投入大量的人力、财力、物力提高金融信息化的发展水平，加强农村信用合作社的建设。

二、互联网金融时代农村信用社的應对之策

互联网金融时代的到来，为农村信用合作社的发展带来巨大挑战，同时也蕴含着广阔的市场前景。

1.深耕市场细分客户

互联网金融发展与农村信用社形成强烈的市场竞争，农村信用社必须和客户市场的定位和结构相互调整。在发展的过程中要加大对于规模、产品实力、人才、科技等方面的调整，尽量避开与互联网金融发展中存在的正面交锋。而且要发挥自身的决策阶段，要满足自身的需求，优化客户群体的服务，加强客户的粘性，增强信用社的金融服务。

2.加快与互联网金融企业的战略合作，实现双方利益共赢

互联网金融与农村信用社在发展过程中，存在着竞争和合作的关系。随着互联网金融的发展，农村信用合作社和互联网企业，可以达成战略合作的关系，充分发挥自身的优势，打造人性化的产品和服务，实现共赢的局面。在联合打造中小型融资平台的过程中，中小型企业往往可以带来很大的利益，农村信用合作社可以充分利用自身的优势，积极开发客户群，提升信用社的经营效益[3]。

3.加大业务创新和提高科研水平

重视活期存款，提高客户活期存款的价值，激发市场的竞争力，打破传统的垄断局面的前提。农村信用社应响应市场变化的需求，提高存户的回报率，增强个性化的服务，满足各项余额理财业务。农村信用社可以通过发展新的理财产品和互联网金融相互结合在一起，开展活期余额理财服务，提高客户的忠诚度。同时还可以增加中间的业务收入，加快代理服务的种类和服务的内容，可以让和客户通过互联网的操作。这样在互联网服务过程中，可以既方便又快捷。

农村信用社无论在产品、设计、金融问题处理方面都需要具备强烈的信息支持、科研、研发和应用水平，是农村信用社发展的核心力量。要进一步加大科技投入，可以加快信息的处理程度，积极推进数据的整合，搭建合理人性化的客户服务群体和客户管理。加大服务力度，积累数据，深入挖掘数据的优势，不断转化为竞争优势，加快信息的产品安全。进一步完善信息处理系统和金融服务系统，提升金融系统的监测能力，保障金融行业的稳步发展。

结束语：互联网时代到来之前，农村信用社在农村金融行业的发展中呈现垄断地位，互联网金融发展与农村信用社形成强烈的市场竞争，但是两者的发展都各具优劣。如果想要保证农村信用社可以更好的发展，就需要和互联网金融相互联系，加快企业的战略合作，实现双方共赢的局面。

参考文献：

[1]孔令超. 互联网+背景下农村信用社互联网金融的发展探索[D].湖北工业大学，2017.

[2]杨东亮，张倩男，王科惠.互联网金融时代下农村信用社发展研究[J].中国集体经济，2017（12）：87-88.

[3]张志祥. 互联网金融背景下云南省农村信用社发展策略研究[D].北京理工大学，2015.