广西农村金融发展与城乡收入差距关系的实证分析及对策研究

李连恒　莫凯淦

[摘要]借鉴1990—2015年有关的时间序列数据，以计量经济学的分析方法，建立VAR模型对广西农村金融发展与城乡收入差距关系展开实证研究。结果证明：广西农村金融发展规模与城乡收入差距存在正相关，农村金融发展效率和农村经济发展水平与城乡收入差距存在负相关。有效抑制城乡收入差距的出路在于引导农村金融资源回流、提高农村金融效率、推动农业保险发展以及推进农村金融产品和服务创新。

[关键词]农村金融；城乡收入差距；广西；VAR模型

[中图分类号]F8327

[文献标识码]A

[文章编号]2095-3283（2017）12-0102-03

一、农村金融发展对城乡收入差距影响机制分析

（一）农村金融发展的定义

目前我国农村金融发展水平日益成为农村社会经济发展的重要影响因素。对于农村金融发展的涵义，学界一般认为，农村金融发展既包括“金融的发展”在“农村金融”范畴的延伸，也包括“经济的发展”在“农村金融”上的呈现。我们认为，农村金融是包括农村货币、信用以及农村经济的相关活动，其实质就是资金在农村地区的融通。

（二）农村金融发展对城乡收入差距影响机制分析

金融服务的供给是农村金融发展对城乡收入差距产生影响的直接渠道，在这一影响机制的过程中会产生以下三个效应：

1金融发展的门槛效应

在金融市场尚不发达的情况下，人们要得到金融服务需付出较高的成本或达到财富门槛。贫困者因资本积累能力有限很容易被拒绝于金融市场的大门之外，而富裕者则凭借自身资本积累的优势轻松进入金融市场，从而获得较高的收益。这是第一效应。

2金融发展的减困效应

金融发展的减困效应是指通过金融发展来推动经济发展，以此促进金融服务对农村贫困群众的支持，增加其收入来源，达到使城乡居民收入差距缩小的效果。通俗地说，就是农民在金融发展的过程中进一步享受到了金融服务，获得了信贷支持或者保险保障。这是第二效应。

3金融发展的非均衡效应

在金融资源总量相对不足的发展中国家，金融资源被分配时可能会出现地区与地区之间的不均衡，以及城市与农村之间的不均衡，而这种非均衡往往会对地区收入差距以及城乡收入差距产生影响。这是第三效应。

二、广西农村金融发展与城乡收入差距的实证研究分析

（一）指标的选取

本文选取了城乡收入比（CJ）来衡量城乡收入差距；用农村金融发展规模（RG）和农村金融发展效率（RL）来衡量广西农村金融发展状况；还有衡量农村经济发展的指标（LNGDP）。下面对模型涉及到的这四个指标进行定义和说明。

1城乡收入差距指标

衡量城乡收人差距大小通常采用的指标有城乡收入差值与城乡收入比值两种，为了实证分析更具统一性，本文选用了城乡收入比（CJ）作为研究指标。

2农村金融发展指标

本文采取农村金融发展规模和农村金融发展效率两个指标来考察广西农村金融发展状况。

农村金融发展规模（RG），令RG=RD/RGDP，RD指广西农业贷款余额，RGDP表示广西农村地区GDP，因为国家统计局的统计标准中未设置有农村地区的生产总值，所以本文以广西的农业总产值来表示广西农村地区的GDP。

农村金融发展效率（RL），是指农村金融机构将收集起来的空闲金融资产转化为农村信贷的效率，RL=RD/RC，这里RD代表广西农业贷款余额，RC代表广西农业存款余额，该指标越大，则认为农村金融发展效率越好。

3控制变量指标

除上述影响因素之外，还存在其它因素会对城乡居民收入差距产生影响，因此本文还选取了农村经济发展指标（LNGDP）作为研究所需的控制变量，该指标是用广西农村地区的农业总产出数据表示，由于数值较大，为保证数据的平稳性，本文对其做了取对数处理，记为LNGDP。

（二）数据来源说明

本文根据所选的变量指标，在做实证分析时采用的为广西1990—2015年的相关数据，并使用计量经济学软件 Eviews72 完成实证研究。所用数据主要来源于《广西统计年鉴》（1991-2016）、广西统计局、中国统计局。

（三）模型建立

本文将所选取的3个可能会影响广西城乡收入差距的变量作为实证分析方程的自变量，城乡收入比为因变量，运用广西 1990—2015年的相关数据，分析广西农村金融发展与城乡收入差距的关系。同时还考虑到会存在其他众多影响因素，再设置一个随机误差项Et来表示，建立VAR协整模型为：

CJt=α+β1RG+β2RL+β3LnGDP+et

其中，CJ代表城乡收入比率，RG代表农村金融发展规模，RL代表农村金融发展效率，LNGDP代表农村经济发展。

（四）实证检验过程

1单位根检验

本文采取迪基和富勒在1979年提出的ADF检验法，对模型中各个变量进行ADF平稳性检验。所用的滞后阶数则利用施瓦茨信息准则（SC）来确定。平稳性检验结果可以見表1：

由表1ADF检验结果可知，在标明的显著性水平值下，变量CJ是平稳的，而变量RG、RL、LNGDP的检验值皆大于临界值，无法拒绝原假设，即说明这些序列都是不平稳的。进行一阶差分处理后，这些变量在标注的显著水平下的统计值都比临界值要小，没有单位根，具有平稳性。可见这些序列都是一阶单整序列，可以进行协整检验和因果检验。

2协整检验

本文采用Johansen协整检验方法，通过AIC、SC检验标准，检验不同滞后期的VAR模型，最终得出CJ、RG、RL以及LNGDP组成的VAR模型的最优滞后阶数为4，那么协整分析检验的滞后期则为3。

由表4可以得出协整模型：

CJ=-604711+4733552RG -3383866RL -976872LNGDP+et

以上协整模型公式表明，在所选时间区间内广西的农村金融发展与城乡居民收入差距之间存在长期均衡关系。农村经济的发展会给收入差距带来反向的影响，该指标每上升1个单位，城乡收入差距就会得到976872的缩小。这说明，发展经济有助于城乡收入差距问题的解决。

农村金融发展效率（RL）对城乡居民收入差距（CJ）的影响系数为负数（-3383866），表明农村金融配置效率会减少城乡居民收入差距；而农村金融发展规模对城乡收入差距的影响则为正的4733552，该指标每增加1个百分点，就给城乡收入差距带来4733552%的扩大影响。

（五）实证结果分析

通过上面的实证分析可以得出结论：广西农村金融发展规模与广西城乡收入差距存在正相关，农村金融发展效率、农村经济发展水平与城乡收入差距存在负相关。

三、完善广西农村金融发展的政策建议

（一）加大農村信贷力度，遏制农村金融资源流失

广西农村金融发展规模的扩张拉大了城乡收入差距，广西近几年农村的资金大量外流。因此，广西地方银行监管部门要强化监管导向，督促县域银行金融机构新增的农村存款主要用于当地发放贷款，保证县域当年新增存款的70%以上用于当地发放贷款，同时保证这一比例随着金融发展而提升，以保证农村地区的信贷总量增长。同时完善正向的激励机制，鼓励金融机构加大涉农领域的贷款投放量。

（二）引导和支持金融机构投向农村，提高农村金融效率

广西农村金融发展效率的提高能缓解城乡收入差距问题。广西地方政府应当出台有关政策积极引进并鼓励区内外满足条件的各类资本在县域设立村镇银行；要尽快完善对小额信贷公司的管理规范政策，结合利用征信系统平台来监督这类公司更规范地开展业务，同时出台相关的激励措施，支持鼓励其积极发展；鼓励并引导金融租赁公司参与有关“三农”业务，设立以服务“三农”业务为主的金融租赁机构。

（三）建立健全农业保险体系，着力推动农业保险发展

广西农村经济发展水平的提高可以减少城乡收入差距。广西地处南亚热带和中亚热带交汇区域，优越的自然条件使得农业是广西经济发展重要基础。农业保险则能为农业发展提供必不可少的保障。

首先，地方政府要加大政策扶持，鼓励保险公司开展农业保险业务。设立专业农业保险公司，并对这类保险公司给予一定的税收优惠，支持其发展壮大。其次，要进一步拓宽农业保险的覆盖范围。从财政性补贴险种着手，重点提高广西优势特色农产品的政策性保险的覆盖率，提高农业保险发展水平。第三，积极探索农业保险新品种。充分利用中央财政、地方财政的补贴资金，探索推出茉莉花、柑橘、玉米、香蕉、芒果、茶叶、桑蚕等广西特色农产品保险险种，给予农业生产更深层次的服务与更全面的保障。

（四）积极推进农村金融产品和服务的创新进程

广西金融机构要一步推进产品的创新工作进程。首先，创新农村金融产品和服务。要时刻跟进农民日益更新的需求变化，开发一些符合当代农业生产特点的金融产品和服务。其次，创新农村地区的支付结算方式。鼓励农民使用手机银行、网上银行等新型非现金支付工具，同时提高这些支付工具的安全保密性，让农民感受当代支付结算的便利性和现代性。第三，创新金融服务方式。金融机构应充分考虑如今农村地区留守儿童、留守老人的人口占比较高，其接受新事物能力有限的特点，提升工作人员的服务素质，简化金融服务的手续，优化审批流程。鼓励金融机构逐步减少或免除部分农村取款、转账、支付服务收费，主动为农户减负。

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（责任编辑：郭丽春梁宏伟）