供给侧改革背景下互联网金融的发展

摘 要 互联网金融在践行供给侧改革上有很强的经济意义，承担着驱动实体经济发展的责任，优化资源配置，对于金融服务业来说是一个很好的契机，有利于缓解金融领域供需的失衡，改善经济产能过剩的问题，为去产能、调结构发挥其应有的作用，促进产业升级，刺激经济增长。针对目前我国互联网金融助力供给侧改革的需要，对我国互联网金融的未来发展提出建议。

关键词 供给侧改革；互联网金融

引言：

供给侧改革要优化资源配置，引导退出落后产能，提供有效和高端的供给，创造更多的经济增长点。互联网金融带来的高效资金流动是供给侧改革的动力源泉。在规范合规的前提下，互联网金融高效便捷地连接资本面和需求面，关注个人金融需求，努力为众多小微企业和个人提供包容性金融服务，优化金融配置资源。在这个过程中，我们必须更加重视互联网金融风险控制不完善和信息系统脆弱以及经营管理模式差异化、信用体系和消费者权益保护机制不完善等等。互联网金融风险一旦涉嫌违规募捐、筹集和非法经营活动，将影响金融安全和社会稳定。所以，要加强监督和自律，促进互联网金融健康发展，有效推进供给侧改革。

一、供给侧改革的内涵

从2007年以来，中国的经济增长一直在下降，中国经济转型增长最大的负担是产品结构问题导致产能过剩，产品中低端产品过剩，成本效益高的产品供给不足，这是国内供应体系的现状。从2015年开始，虽然有很多决策性的政策刺激，但投资依然低迷，国内消费需求方面也面临消费增长停滞甚至攀升，出现很多海外疯狂购物的尴尬境地。至于出口方面，数据下滑已是不争的事实。所有这些事实表明，缺乏需求方面只是表面现象，供需矛盾是问题的实质，实际上“供需失配”已成为制止中国经济持续增长的最大障碍，中国面临经济的主要问题，不是短期内不够用，效益是长期的供给，因此迫切需要从供给侧改革，也就是供给侧改革。

二、互联网金融在“供给侧改革”中的作用

互联网金融通过互联网的思维和技术手段，最终实现金融的本质，提高金融服务业的质量和效率，这无疑代表了新的金融形式。网络金融并没有改变传统的金融功能。变革的途径是实现互联网技术的功能，推出与传统金融机构配套的电子银行和网络保险等创新产品，其他金融机构也积极参与第三方互联网金融融资和网络融资等发展。供给侧改革的动力依赖于互联网金融的发展。同时，互联网金融的发展有赖于供给侧改革带来的机遇。憑借其强大的技术和群众基础，网上银行提供广泛的金融服务，为客户选择不仅投资创新也为有效解决融资困难的小微企业要面临在促进中国互联网金融创新。

为新供给的出现提供多种金融支持。网络金融的优势在于结合金融借贷的特点和普惠特征相结合。利用平台经济，特别适用于现实经济中的薄弱环节。它可以集中在农业供给改革和小微企业融资等问题上，发挥良好的作用，为公共创业服务，为公众提供金融创新的基本条件。新供应的出现是为了满足特定的需求，企业家需要抓住一些微小的需求，通过高效、完善的服务来满足这些需求。小额服务通常不受银行等大型金融机构的重视，但它恰恰是互联网金融领域关注的焦点。通过众筹和股权众筹的方式，创造更多的创新机会并可以探索。

为企业和个人增加新的金融服务供给。网络金融的特点是在大数据技术的前提下实现方便、低成本的金融服务。中国的民间资本是非常丰富的。2016年城乡居民储蓄存款59亿7800万元，居民投资需求很大。传统金融提供的金融工具种类繁多，但在购买方式和金融服务方面，仍然无法准确、快速地匹配。互联网金融凭借自身的金融平台，没有金融服务的门槛，充分激发了中低层次金融服务的需求，满足了80%的小微用户的投融资需求。通过P2P借贷、第三方支付、数字货币、大数据金融等行业创新，为改革提供了新的优质供给。

从互联网金融的发展来看，在中国互联网金融行业的发展经历了三个阶段：传统金融互联、第三方支付和多业态行业快速扩张的蓬勃发展，并逐渐收紧政策瓶颈。在过去行业的快速增长是以资本和需求的红利效应为基础的，但仍存在较大的制度赤字。我国需要从制度上对互联网金融进行规制，探索解决“一放就乱，一管就死”的监管问题。网络金融领域的制度探索有助于深化金融改革，扩大金融领域对外开放的水平和层级，为制度供给提供有益的参考。

三、供给侧改革背景下互联网金融发展的建议

（一）行业定位

为了使互联网金融业有效帮助实体经济和供给侧改革，行业本身要创新产品，促进分化和细分产品，并服务于社会的各个产业链，使企业在不同的产业链，在经济困难面前，可以找到相应的互联网行业，为互联网金融企业提供更有针对性、更专业的金融信息服务。在许多情况下，由于短期资金短缺，初创企业只是不能正常运作，并不意味着他们的商业模式是不可行的。基于此，互联网金融最大的优势在于平台的匹配速度，这是互联网金融业在短短几年内得以快速发展的主要因素之一。这就要求互联网金融平台具有较强的中介属性，有着大量的资源，并且可以做到在用户需要的时候就可以迅速地连接，而不是临时寻找客户所需求的资源。

为了更好地帮助供给侧改革，互联网金融必须准确地整合用户需求。这就要求互联网金融平台具有强大的数据集成和分析能力，并建立了自己的用户数据库。同时实现实时用户需求跟踪。充分理解用户的资金需求。因此，未来的互联网金融平台一方面要建立自己的数据采集平台，另一方面要加强平台的数据处理和分析能力，以促进供应链改革的准确进行。

（二）降低交易成本，增加企业利润

降低交易成本，增加企业利润。传统的货币基金购买渠道大都是通过银行、证券公司和基金公司和一些金融平台，限制订阅量和利用互联网手段，用互联网改造和购买等传统货币基金变得方便快捷，是一种零门槛机制，不论货币的金额都可以认购货币基金，基于此就可以大大降低交易的成本，同时也是供给侧改革方面非常关键侧信用管理项目，降低金融风险管控对互联网企业而言是非常重要的，也是金融风险防范的重要一步，都是为了更好地提高互联网大数据的准确性，也是维护互联网金融风险管理体系的核心要素，信用问题因此也作为风险的主要来源，大数据可以更好的评估客户信用的行为的各个方面，以及后续的管理，将有助于扩大信用信息系统和信用信息采集的覆盖范围，逐步完善信用信息系统，这样的话很大程度上降低了信用风险提高金融服务质量，促进金融产品创新对于金融服务不合理的收费项目应当进行清理，互联网+金融下的很多收费被禁止，使金融服务更容易和更快捷，因此充分提高了服务效率，在这个新兴的平台上也有利于产生更多的新的金融产品，互联网金融依赖于大数据的客户评价和发掘潜在客户并为客户丰富金融产品种类，满足不同消费者的需求和增加金融产品供给，以解决金融行业的供给与需求之间的矛盾，加快资金的运行失衡进行有针对性的产品设计。良好的资源使用的信息是不对称的，因此，金融资源的优化配置是困难的，导致基金自由投资，资金筹集资金的需要，所以资金不动，也没办法处理它，只需要它的领域，减少资本的运行效率，互联网+金融可以很好地解决这个问题，从资产端和负债端解决，盘活资金存量，促进资本增值。

参考文献：

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作者简介：

龙恒（1997-），男，江西宜春人，江西财经大学金融学院在读生，本科。endprint