经济新常态下地方中小金融机构的创新发展之路

（中央财经大学 北京 100081）

在当今世界，经济发展面临着新的境况，原有的经济发展模式有许多已不再适应新的经济环境，我们必须改革，必须创新，使企业发展适应新的经济发展方向，同时，国家的经济政策也在不断调整中，为了适应经济的新常态，企业机构必须有一套属于自己的发展模式，这样才能不被时代淘汰，而作为深耕当地，服务实体经济的地方中小金融机构已然面临着发展难题，如果不能恰到好处解决这一问题，那么这些机构不仅仅会影响当地的经济发展，也会严重制约国家的经济发展。因此，探索地方中小金融机构的创新发展之路是当下亟待解决的问题之一，那么应该如何解决这一问题呢，本文从以下几个方面进行阐述。

一、传统地方中小金融机构的弊病

要想探索经济新常态下地方中小金融机构的创新发展之路，我们就必须得搞清楚原有的地方中小金融机构在那些方面不能适应经济新常态，只有弄明白这些，才可对症下药，更好的解决问题。

1.制度体系不健全

自经济进入新常态以来，国家虽然采取了一些帮助地方中小金融机构发展的措施，但是所起的作用甚微，主要原因是这些地方中小金融机构其本身的制度存在缺陷，风险管理及内控机制不到位，以及运行机制、流程管理的不完善都限制了地方中小金融机构的向前发展，如不能从机构内部系统性的寻求解决问题的根源，那么外在的一切举措都将于事无补。

2.目标定位不清晰

随着经营效益的提升及资本实力的逐渐壮大，地方中小金融机构发放大额贷款的冲动不断增加。以“做大、做强”粗放型扩张为战略定位，盲目追逐大客户，审慎经营及风险管控意识逐步弱化。同时，随着地方金融同业竞争的日益加剧，国有大行、全国性股份制商业银行下沉式的网点分布，打破了原有的区域性格局。加剧了地方中小金融机构为抢占当地市场份额，不惜放松信贷风险管控，大量发放大额贷款的冲动。然而，在快速扩张过程中，大额贷款管理能力却未得到同步提高，潜在风险日益积聚。

3.创新能力较欠缺

在当前经济环境下，地方中小银行主要盈利手段仍较多地依赖传统存贷利差方式，在金融创新上大都仅停留在吸收存款、发放贷款这种单一的金融运作方式，没有实现真正意义上的金融产品创新，也没有通过创新来驱动综合业务的迅速发展。此外，国内金融管制相对严格，金融创新机制和创新环境的尚不完善，使得地方中小银行的金融创新效率较低，效果不明显。

二、地方中小金融机构的创新发展之路

要想使我国的地方中小金融机构全面适应经济新常态，必须针对机构本身存在的问题采取措施，应用科学的方法，积极应对当下的经济新局势，加快机构的转型升级。

1.健全机制

经济形势的快速变化全面影响着金融机构的经营发展环境，也使地方中小金融机构风险及内控管理的重点和方向出现变化。只有不断加强宏观经济和行业分析研究，进一步建立、健全和完善内控及风险管理机制，才能把握新趋势，适应新变化，增强对业务发展的保障性。面对经济新常态，需健全良好的内控及风险管理机制，才能在业务发展过程中控制风险，驾驭风险和经营风险，更好的为业务发展服务。

2.准确定位

我国的经济是中国特色的社会主义市场经济，地方中小金融机构必须明确自己的战略定位，积极响应“回归本源、聚焦主业、脱虚向实、规范发展”的监管要求，围绕积极推进资产和负债业务，深耕本地中小企业，坚持贷款“做小做散”“服务三农”“控大支小”，专注于服务地方中小微企业，善于观察分析市场及客户需求，审时度势，从而保持信贷业务稳步增长。

3.转变理念

首先，要转化经营顾客的理念。顾客作为地方中小金融机构各项业务发展的根本，必须要改革客户关系的管理模式，对顾客群体进行精细化管理，如客户差异化分层管理等，从而为客户提供更贴心、更优质的服务。其二从客户管理延伸到用户管理，加强用户的信息收集和分析，并以此为基础，为客户提供全面的、综合化的金融服务需求，在客户满意度提升的同时，增加地方中小金融机构的效益。

4.转型升级

在网络迅速发展的时代下，电子银行业务受到了大众的青睐，地方中小金融机构要想更好的发展就必须顺应时代，积极拥抱互联网金融，走融合、借力、共享的发展道路，以开放的心态布局与专业的互联网公司、先进的互联网金融机构结成同盟或共同开发产品、技术，大力提升科技对创新的引领作用，实现自身业务的特色化，探索金融服务实体经济发展的新模式。

5.科技支撑

邓小平同志曾提出“科技是第一生产力”，在地方中小金融机构的发展上，这一点也尤为重要，作为转型升级的重要支撑，建立科技前置、助推业务部门数据化管理能力的信息科技管理模式十分重要。地方中小金融机构要坚定以满足业务需求为导向，坚持业务与科技协同发展的原则；完善科技治理体系，确保信息科技的发展方向与业务目标一致，从而全面提升地方中小金融机构的核心竞争力，发挥科技最大作用，推动业务发展，使经营管理效益最大化，实现最终战略目标。

结语

总而言之，就以上分析来看，在经济新常态下，地方中小金融机构面临着许多问题，但是比问题多的总是办法，这些机构只要紧跟时代的步伐，时刻关注国家的经济政策，学会分析市场状况，采取科学的办法，实施有效的符合自身发展的措施，就可以在经济新常态下取得巨大发展。当然，地方中小金融机构需要不断创新，时刻关注新型技术的产生和发展，紧跟相关企业的发展趋势。同样，值得一提的是，地方中小金融机构在发展的时候，要密切结合本身的发展状况，脚踏实地，不可急功近利，经济新常态是挑战也是机遇，只要采取恰当的办法，地方中小金融机构就可以取得辉煌的成就。