中国财富管理专业化时代进程加速

财策君

2018年，中国财富管理加速进入专业化时代，财富管理机构、理财顾问组织、理财顾问个体若想在这个全新时代绽放光彩，必须深度了解财富管理市场，并重新定义财富管理核心中介主体——理财顾问。

金融机构的开门红即将落下帷幕，这是一年中理财从业者最忙碌的季节。各种市场活动此起彼伏，一大波为开门红定制的产品层出不穷。

喧嚣的开门红背后，忙碌的理财顾问

无论是在银行、保险机构，还是信托、基金公司工作的一线从业者，都会发现一个改变：当下财富管理机构、理财顾问组织所面对的客户更加成熟、挑剔和苛刻。

股灾、债券违约、P2P跑路……这些接踵而至的风险事件正在瓦解财富管理机构及理财顾问与客户之间艰难建立起的信任。客户早已懂得“你不理财，财不理你”的道理，但却焦虑于如何专业地打理自己的财富。客户渴望财富为人生带来安心、从容和富足，而不是困扰、紧张与纷争。

我们已感受到财富管理与理财顾问被客户强烈地需要，但是，现在的我们是否就是客户愿意信赖的那个财富管理机构/理财顾问呢？

财富管理蓝海背后，急需转型的市场拐点

从业务绩效和机构营收来看，财富管理机构与理财顾问个体都期望能够服务到更大的客户，在盈利和收入上实现不断增长。从品牌形象和从业情怀来看，财富管理机构与理财顾问也都希望自己能被客户称为专业，受到客户尊敬，被同行所敬仰。

理财顾问是财富管理机构面对终端客户的核心中介主体，作为财富管理的一線工作者，理财顾问每天要去开拓客户，约见客户，与客户沟通，达成交易。

在市场拓展之外，理财顾问勤奋、努力，不辞劳苦地在周遭的飞速变化中，寻找职业成长的更大进阶；向高手学习，寻找榜样的力量；参加很多培训与学习，希望在大大小小的理论中获取利于实践的真知。而财富管理机构也越来越积极地为其理财顾问群体搭建这类资源与平台。

党的十九大报告重新定义了我国社会的主要矛盾：已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。

财富管理行业目前存在的问题就像我国社会新的主要矛盾一样，理财顾问提供的服务和技术有限，难以满足客户日益增长的“美好生活需要”。

从广义上讲，证券经纪人、保险代理人、银行客户经理、财富中心的理财经理、P2P销售人员、独立理财顾问、民间银行家都具有理财顾问的一些特征。但从严格意义上讲，理财顾问与他们之间是存在差异的。

真正意义上的理财顾问在财务管理的基础上还有更深一层的工作内容——生活管理。其财富管理服务包括财富保护、财富积累、财富分配3个方面，具体表现为风险管理、资产管理和事务管理。正因如此，理财顾问的职业在安全度、持续度、收入回报、受社会尊重程度上都与其他类顾问有所不同。

目前，国外理财顾问的发展趋于生活管理顾问，而国内还停留在财务管理顾问阶段，当客户的需求超过理财顾问提供的服务，智能投顾将淘汰越来越多的基础型产品销售经理，理财顾问的发展到了急需转型的时刻。

理财顾问转型背后，知识迭代的新方法论

理财顾问的转型有3个层次。第一，更多的业务，带来绩效的提升；第二，作业更规范、更有序，获得更大的职业发展空间；第三，将理财顾问职业商业化，成就终身事业。

知识的落差即是财富的源泉。走在时代前面的明白人，永远是小部分，他们理解世界的趋势，了解科技的力量，有更加成熟的心智模式、更开放的心态和更快的迭代速度，即使短期笨拙，长周期也一定比我们跑得快。可怕的不是优秀者比我们更努力，可怕的是优秀者的方法论比我们正确太多。

由金石财策CEO刘干霄领衔创作，中信出版集团出版的《重新定义理财顾问》一书，创新性地从商业视角审视了理财顾问这一职业，提出理财顾问专业价值崛起发展模式，堪称“中国理财顾问的MBA教程”。

作者以国际视野与前沿思考深刻洞察行业发展趋势，凝练20年中国理财行业观察与实战经验，提出适合中国财富管理发展趋势的顾问业务模式与工作方法，并前瞻性地探究了金融科技快速迭代下，传统顾问转型为数字化顾问的未来职业发展路径，给有志成为职业理财顾问的金融从业者和跨界专业人士以转型指引。

该书得到中国政法大学商学院院长刘纪鹏、国际金融专业人士协会中国区首席代表孙英、北京财富管理行业协会秘书长韩淑华、国投泰康信托有限公司总经理傅强、北京为开企业管理咨询有限公司首席顾问于彤、璇玑智能科技有限公司首席执行官郑毓栋、北京未名律师事务所主任与创始合伙人于永超、《财富管理》编辑王芬联袂推荐。跟随该书的作者，我们将重新认知理财顾问这一职业的根本属性及其在未来中国财富管理市场中的模样。

颠覆式创新之父克里斯坦森常说：“我没有战略可以告诉你，我只有一套理论；我无法告诉你该怎么做，只能教你怎么想。”《重新定义理财顾问》一书的首要目的是希望能够为理财从业者带来深度思考与事业跃迁的启发，而更可贵的是该书还为财富管理从业者和理财爱好者提供了切实可行的落地方法与技术。

这是一本启迪新思之作，值得新金融时代的广大金融从业者和财富群体拥有、研读和践行。