浅谈数学分析能力在金融投资风险评估中的基础作用

摘要：随着金融市场不断发展与活跃，越来越多的人将目光聚集在金融市场中。但是金融投资市场具有较大的风险，在金融投资市场中，为降低投资的风险，不少投资人利用数学分析方法，选择最佳的金融投资方案，提高了金融风险评估的能力。本文主要从金融风险投资评估的角度出发，进一步阐述了数学分析能力在金融风险投资评估中的基础作用，帮助更多的金融投资人降低投资风险。

关键词：数学分析能力；金融投资风险；评估；基础；作用

一、引言

近年来，随着企业经济发展步伐的加快，越来越多的企业将部分资金用于金融投资方面，然而高风险的投资使许多企业投资人在投资的过程中具有非常强的理性。一般来说，企业投资人在进行金融投资时，都会从多个角度进行分析，选择出最佳的投资方案。在这个金融投资风险评估以及决策的过程中，数学分析能力扮演着重要的角色。从广义上来说，金融投资就是涉及金融领域一切买卖交易的投资形式，从狭义的角度说，金融投资就是证券、股票等高风险、高收入的经济交易活动。金融投资市场受到许多人的追捧，但是在追捧的同时，人们会选择理性的投资，而不是盲目的投资。因此，在理性的金融投资下，我国的金融市场较为稳定，人们对金融投资风险评估的能力也逐步上升。

二、金融投资风险评估的含义、分类以及作用

金融投资风险评估就是对涉及金融投资过程中可能出现的风险进行合理性的评估，目的就是帮助投资人降低投资的风险，增加获利的可能性。

金融风险投资评估包括对系统性风险的评估与对非系统性风险的分析。所谓的系统性投资风险是所有投资者必须面对的问题，也是一项无法逃避的投資风险。比如：由于货币政策或者是政府出台的某些政策导致金融投资风险增大，对于这样的金融投资风险评估起来较为简单，只要能够准确地把握货币等政策的变动就可以有效地降低金融投资风险带来的影响。非系统性的金融投资风险是指发生某些突发性的事件，导致公司的收益受到影响、股价下降等现象。比如：由于公司管理失误，造成公司陷入法律的漩涡，进而影响公司的股价等事件均属于非系统性的金融投资风险。针对非系统性的金融投资风险，公司有许多相对应的政策，帮助公司进一步解决突然出现的风险问题。

对金融投资风险进行评估不仅对投资者个人来说具有重要的意义，对整个企业的发展来说都具有重要的意义。对于投资者个人来说，一旦投资失败就有可能面对倾家荡产的局面。除此之外，对于企业来说，如果企业对外金融投资失败，轻则会导致公司损失一大笔金钱，重则就会使企业陷入资金周转困难的地步。因此，做好金融投资风险的评估具有非常重要的作用。具体的作用主要表现在以下几个方面：第一，金融投资风险评估既是现代企业管理的重要组成内容，又是企业在风险管理上的八大要素之一。正如美国一位学者所说，如果企业家能够明白企业金融投资风险的不确定以及潜在的风险，就明白了经营的问题，会推动企业经营管理的发展。未来，随着经济全球化的进一步发展，不少中小型企业就会因为对外金融投资失败而面临被吞并的现象；第二，降低了监管和审计的难度。随着金融投资方式的逐渐增多，各种各样的风险以及运营模式给企业在审计与监管方面带来困难。企业在对外金融投资中，如果采用正确、科学的风险评估方法，将会在一定程度上减少监管与审计的困难，便于公司整体运营；第三，限制公司金融投资的额度，用于对业务员的业绩评估。一个公司能够承担的金融投资风险是有一定额度的，不存在不限额度的承担金融风险投资。对于任何一个企业投资者来说都是厌恶风险的，所以用金融投资风险评估可以有效地降低对外投资的风险，使企业尽可能承担小的投资风险。

三、数学分析能力的含义

数学分析能力包括很多，比如：数学应用能力，数学推理能力，数学计算能力，数学思维能力、数学阅读能力以及数学解题能力等多种能力。对于不同的人来说，所具有的数学分析能力是不一样的。对于一位学生来书，所谓的数学分析能力就是能够运用所学的数学知识，在最快的时间内将问题的答案解决出来；对于一个数学老师来说，数学分析能力就是用学生能够接受的方式对自己掌握的数学知识进行讲解，达到学生听懂的目的。对于一个企业金融投资者来说，数学分析能力就是能够将自己所学的知识进行应用，通过多个角度的分析与探讨，寻找出最佳的金融投资方案，降低对外投资的风险。

四、数学分析能力在金融投资风险评估中的基础作用

从金融投资风险评估的作用可以看出，金融投资风险评估对企业的发展具有重要的影响作用。合理的金融投资风险评估，可以有效的降低企业损失，对推动企业经济发展具有重要的作用。纵观金融投资风险评估的方法以及过程中，可以得知，数学分析能力在金融投资风险评估中的基础作用主要包括以下几个方面：

（一）分析损失的频率，减少损失的次数

金融投资风险评估中最重要的一种评估方式就是对投资风险频率的评估。通过对金融投资风险中频率的评估，进而可以预估多久将会出现一次风险波动，可以有效地帮助投资者避免投资风险。在根据金融投资风险频率进行评估时，需要投资者运用数学分析能力，根据平时的经验损失资料建立相应的金融损失概率表，然后对金融损失概率表进行理性分析，找出其中潜在的规律。比如：某个公司的金融投资者想要购买某一家公司的股票，通过多方面的损失材料的收集，这些材料包括损失的时间、原因、金额以及损失的影响等都进行收集，然后利用数学分析能力对这些材料进行分析，并且预估下次该股票损失的时间，尽量避免在时段进行投资。

（二）通过分析预估损失的程度

概率论是数学中一个重要的分支，利用概率论，人们可以通过较多的数据与材料，得知某一件事情发生的频率，预估该件事情下次发生的时间等。在金融投资风险评估中，概率论也得到广泛的使用。人们利用数学分析能力，将金融投资风险损失的频率进行分析，可以预估损失较大的时间以及背后的原因，在下次投资的过程中，然而事情没有绝对性，通过数学分析能力将所得金融投资风险进行评估只是能够预测下一次金融损失的时间，在这个时间段内，人们可以根据金融投资风险的具体评估降低金融投资的数额，做到最小损失额度。所谓的损失额度就是可能造成经济损失的额度，如果损失的时间长、投资的数额大，最终就会导致损失的额度变大。由此可见，分析预估损失的程度是数学分析能力在金融投资风险评估基础作用中的一个重要体现。endprint

（三）利用数据模型，分析风险价值

风险价值法是金融投资风险评估的重要的方法。在利用风险价值法进行计算过程中，最重要的计算方法就是var。var主要被应用在评估市场风险中，目前被许多国内外大中小型金融企业采用。在市场进行运营下，某一金融机构或者是证券公司可能造成的最大的损失值。比如：某一个证券公司所拥有的资产组合在未来一天内置信的水平是95%，var的值是800万元。这句话的含义是：在市场价格正常运营下，证券公司的所有资产组合在未来一天内，金融投资损失800万的概率达到5%。因此，通过数据模型进行风险分析，有效地促進了投资决策的正确性。

（四）分析金融投资数额，便于风险评估

金融投资并不是没有底线的进行投资，而是在自己合理的范围内。在金融投资风险评估中，有一种方法是通过对人们金融投资金额进行计算，利用数学分析能力对投资者资产的评估，判断投资者金融投资的合理性，进而得出投资者在本次金融投资中面临的风险。比如：作为企业金融投资者，在金融投资之前，会将公司劳动力成本、日常开销、对外消费等因素进行综合考虑，然后再将剩下的资产进行投资，这样的金融投资方式较为合理，所面临的金融投资风险较小，有利于金融投资风险的评估。

五、结语

综上所述，数学分析能力对金融投资风险评估的基础性作用既体现在对投资风险损失的时间、数额等进行评估，还可以对投资者投资的数额以及风险价值进行评估。由此可见，数学分析能力对金融投资风险评估具有重要的作用。因此，作为一名金融投资者，要合理地发展自身的数学分析能力，并且在投资之前要学会应用某些数学模型进行合理投资。

参考文献：

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作者简介：

李乾弘（2000-08-）男，汉，陕西西安人，西安市第八十六中学endprint