家庭农场融资现状与对策①

佳木斯大学经济与管理学院 李亚男 唐文萍

现如今随着我国城市化进程的不断推进，越来越多的农民开始进入城市打工并且在城市之中定居下来，这就造成了我国农村地区出现了大面积缺乏足够劳动力的情况发生，农村地区大量的耕地只能由老人进行耕作，这样的生产模式造成了我国土地生产效率较之往年开始呈现大幅度降低的趋势，这也造成了现如今我国农业盈利能力低下的情况发生。因此，如何加强我国农业的经济效益就成为当前我国所有有识之士亟待解决的一个重要问题。对此，我国于2013年提出了一种新型经济组织形式来解决现如今我国农业之中存在的问题，那就是家庭农场。家庭农场这一农业经济组织形式最早起源于欧美国家，但是相比较国外的家庭农场，我国对于家庭农场有了截然不同的新定义。家庭农场的特点主要有四点，分别是农业户籍、适度规模、以家庭成员为主以及主要收入来自农业。在其他国家，家庭农场为农业发展以及土地开发工作起到了积极促进作用。而在我国，家庭农场主要就是将我国农村地区空置的土地集中起来从事农业生产，借此实现农业规模经营模式，通过这种方法可以有效提高土地收益。家庭农场并不会对我国农业的根本造成伤害，同时也不会对既有利益分配造成影响，同时可以在提高我国土地经营效率的同时将农民变成产业工人。

1　家庭农场融资现状

家庭农场由于其独有的特性导致其无法有效从资本市场之中获取资金，即使家庭农场承包者通过银行进行信贷申请也很难通过，因此筹集资金渠道少是现如今阻碍我国家庭农场发展的主要因素。有鉴于此，我国银监会出台了相应的政策，政策之中对我国银行业金融机构提出了新的要求标准，那就是加大涉农信贷的投放工作，同时要保证其增速不能低于其他项目贷款的平局增速。同时在该政策之中还对我国新型农业生产经营的组织发展给予了大力支持，同时这也在一定程度上促进了我国农业生产经营朝着集约化和规模化转变。但是由于家庭农场并不属于独立的承贷主体，同时也不具备向银行提供抵押物的条件，导致现如今我国家庭农场获取信贷依然存在较大的难度[1]。

2　家庭农场融资存在的问题

2.1　贷款难

贷款难是现如今阻碍我国家庭农场发展的主要问题之一，这主要是因为我国家庭农场之中存在着如生产方式十分粗放、资金门槛较高、经营成本过高、无法及时转化应用尖端技术以及缺少足够的专业人才等多方面的问题，这些问题导致现如今我国家庭农场经营者无法进行盈利的情况发生，现如今我国家庭农场总体经营效益低，非常多的家庭农场之中出现了两年亏损，三年倒闭的情况。在种种因素的影响之下，我国商业银行普遍对于家庭农场的发展前景不太看好，再加上养殖业是家庭农场主要经营部分，并且在其中还普遍存在着生产规模较小、产品生产周期较长、经营风险较大以及信息不透明等多方面的缺点，此外家庭农场一旦遭遇自然灾害，那么银行信贷将会难以回收。除此之外由于我国土地都是国有，因此缺少抵押物也是造成家庭农场贷款困难的主要原因之一。

2.2　政策支持力度不足

由于我国家庭农业尚处发展阶段，尚未发展成熟，因此我国关于家庭农场方面的相关法律法规严重不足，比如说农业生产经营主体之中的财政政策、保险政策以及土地政策等多方面的政策严重不足，再加上由于涉农贷款的风险成本过高，收益却比较低以及财政补偿机制不完善等多种因素给我国家庭农场的发展壮大造成了严重制约。同时由于政府在政策以及法律法规相关方面的缺陷，导致银行对于家庭农场信贷支持的意愿大大降低，其主要表现为以下两点。

第一，没有法律对家庭农场的贵重抵押物进行保障。虽然现如今我国有关文件之中明确指出允许我国农民可以对土地承包的经营权进行包括转包、出租、互换、转让以及股份合作等方式进行流转，但是对于家庭农场的承包者来说，他们对于土地只有经营权，土地的所有权并不属于他们，因此家庭农场承包者如果想要通过使用土地承包经营权进行抵押获得贷款或者使用其进行抵押债务都是行不通的。除此之外，比如通过农业器械进行抵押获取贷款也是行不通的，这主要是因为现如今我国相关法律法规之中并没有对农业器械抵押登记管理的权限进行明确，同时也没有关于农业器械方面的价值评估地点，这就使得商业银行很难针对性地设计信贷产品。第二，涉农担保主体通过帮助家庭农场向银行进行信贷的操作是非法的，其中存在一定的法律风险。现如今我国涉农担保机构根据其特性可以分为两种，分别是融资性和非融资性。其中进行贷款担保的主要是非融资性担保公司。但是在我国的政策之中明确指出贷款担保是违法的，除此之外，非融资性担保公司的贷款担保业务还违反了企业经营范围管理规定这一政策，因此，涉农担保机构主体帮助家庭农场向银行进行信贷之中存在较大的法律风险。

2.3　农业风险覆盖面不全

现如今我国家庭农场的承包者绝大部分都是农民，他们的优点是拥有丰富种植农作物的经验，不足之处就是对于现代化种植技术以及现代化管理方式缺乏足够的了解。虽然在家庭农场承包者中存在着部分大学生，他们对现代化种植技术和现代化经营理念有一定的了解，但是由于他们没有经过专业的培训，因此并不能产生决定性的影响。现如今家庭农场缺乏资金发展是阻碍我国家庭农场发展的主要原因之一，而商业银行等金融机构就是家庭农场筹备资金的第一序列目标，但是由于家庭农场其本身的农业风险覆盖面不全的缺点，导致其本身获得信贷资金的能力不足。具体表现为以下几点内容。

第一，家庭农场所承包的土地都是国家的，因此无法将其作为信贷抵押物品；第二，家庭农场一般情况下不具备法人资格，这就导致家庭农场没有法律责任的主体；第三，家庭农场的主要经营方向为农、林、牧、副、渔，这些经营行业都具备生产周期较长、风险较大、回收利益期限较长等特点；第四，家庭农场承包者普遍存在综合素质足部的问题，导致他们难以提供商业银行信贷所需要的信息，这就导致了双方的信息不对称、不透明的情况发生。以上种种因素都说明了家庭农场的农业风险覆盖面不全，导致家庭农场在商业银行的信贷客户群体之中处于绝对不利的地位，其获取资金能力严重不足。

3　对策

3.1　降低贷款门槛

想要促进家庭农场的发展首先就需要对其贷款门槛进行降低。对此，包括商业银行在内的金融机构必须要再结合家庭农场特点的基础上，对自身内部管理进行创新，从而达到降低家庭农场贷款门槛的目的。从理念创新的角度出发，主要有四点内容，分别是服务理念创新、规章制度创新、抵押担保方式创新以及贷款技术创新[2]。金融机构还要推动家庭农场信贷业务的创新，主要有五点内容，分别是对家庭农场借款主体地位进行明确；对家庭农场信贷手续进行简化，有效减少审贷流程；制定合理的贷款利率，借此降低家庭农场的融资资本；对家庭农场贷款期限进行适当延长，借此满足家庭农场农业生产周期的实际需求。此外金融机构还需要对金融产品进行创新，主要有六点内容，分别是对抵押贷款产品进行创新，开通农业机械抵押贷款服务；开展农田流转融资宝贷款产品试点服务；开展助农富融资宝贷款产品；开通家庭农场组团贷款试点服务；探索土地流转经营权质押融资信贷产品；开展大中型农机局抵押贷款试点服务。

3.2　加强政策支持

家庭农场在我国才刚刚兴起，因此很多方面都没有发展完善，还处于探索的阶段，想要真正意义上加快我国家庭农场的发展离不开政府政策的支持，因此现阶段我国必须要针对家庭农场之中存在的问题出台相应的政策，借此有效促进我国家庭农场的进一步发展，为我国农业发展提供有生力量。

比如面对现如今我国家庭农场信贷困难的问题，我国政府可以出台相应的政策对家庭农场承包者进行相应的资金补贴，或者对家庭农场承包者给予一定的优惠政策如采购优惠等，借此将家庭农场发展过程之中所遇到资金不足的问题进行有效缓解。此外面对我国家庭农场融资渠道少的问题，政府可以出台相应的优惠政策，比如扶持家庭农场可以减税等方法来吸引我国大型企业对家庭农场进行融资，有效解决家庭农场融资渠道少的问题。有效促进我国家庭农场的进一步发展。

3.3　家庭农场信用评级

通过建立一个科学合理的家庭农场信用评价体系可以对家庭农场的信用风险进行科学评价，同时有效防范家庭农场出现信用风险[3]，有效提高家庭农场的信贷能力。对此需要做到以下三点内容：第一，要科学进行家庭农场信用评价以及授信评定工作；第二，要建设一个家庭农场信用对接平台；第三，要建设一个家庭农场守信激励机制和家庭农场实心惩戒机制，借此使守信者能够得益，失信者受到制裁。

现如今我国家庭农场还处于发展状态，虽然有我国顶层对其进行设计，同时还有农村微现经营主体，但是想要实现家庭农场的进一步发展壮大就离不开有关政策以及金融机构的信贷支持。只有对现阶段我国家庭农场方面的金融产品以及服务方式进行创新，才能够在一定程度上解决现如今我国家庭农场发展缺少资金的难题，有利于我国家庭农场发展壮大，同时促进我国农业发展，并且还可以为我国农村商业银行营造出新的盈利方式。

4　结语

随着我国社会经济的不断发展，农村荒现如今已经成为我国一个亟待解决的重要问题，它直接关系到我国作为一个传统农业大国的根本事业——农业，而解决这个问题的有效办法就是家庭农场，面对现如今我国家庭农场在发展过程之中出现的贷款难、政策支持力度不足以及农业风险覆盖面不全的问题，我们可以通过降低贷款门槛、加强政策支持以及家庭农场信用评级将之解决，借此有效促进我国家庭农场的发展壮大，同时通过家庭农场也促进了我国农业的进一步发展，有效地促进了我国社会经济的可持续增长，为我国早日赶超发达国家经济水平打下了坚实的基础。

[1] 潘素梅，周立．家庭农场的融资问题与金融支持[J]．中国物价，2015(12)．

[2] 周燕．家庭农场融资难的对策探讨——基于某市研究[J]．泰州学术，2016(12)．

[3] 毕鹏，耿雯婷．我国政策性农业保险的现状及发展研究[J]．商场现代化，2013(2)．