基于辅导员视角的大学生“校园贷”处理方法与预防措施研究

周仕仁

(厦门海洋职业技术学院，福建 厦门 361100)

2009年6月银监会出台《关于进一步规范信用卡业务的通知》，限制各大银行向大学生发放信用卡，自此大学生从银行信用卡透支消费的时代结束了[1]。随着互联网金融的快速发展，“校园贷”刚好满足了大学生消费、学习、创业上的资金需求，但其引起的各种问题(如“裸条”、“跳楼自杀”等)却给政府、社会、高校、家长乃至学生本人敲醒了警钟。辅导员作为大学生直接接触的管理者，在互联网时代的新形势下，应全面认识、了解“校园贷”发展的原因、分类、处理方法以及预防措施，一旦发现学生陷入“校园贷”问题，应及时帮助学生解决，确保他们顺利完成学业[2]。

一、校园贷分类

校园贷是指在校学生向各类借贷平台借钱的行为，学生一般凭学生证和身份证即可借到资金。

一是电商平台。如淘宝的蚂蚁花呗借呗、京东白条等。

二是消费金融公司。如趣分期、任分期等。

三是P2P贷款平台(网贷平台)，用于大学生助学和创业，如名校贷等。

四是线下私贷。俗称高利贷，存在线下签约、收取高费率、暴力催收等问题。

五是银行机构。此类主要是为大学生提供助学贷款，用于缴交学费，如招商银行的"大学生闪电贷"等。

二、校园贷学生的共同特点

陷入“校园贷”的学生往往有以下几个共同特点：

一是学生介入时间早且持续时间长。很多学生都是大一就陷入校园贷，而且从开始借钱到全部还清至少一年以上。

二是学生从多个平台贷款(如分期乐、趣分期、爱学贷、支付宝的借呗、花呗等)，且涉案金额较大，由于学生没有稳定的收入来源，为了还清贷款，他们不得不“拆东墙，补西墙”。

三是学生爱撒谎，无论对老师还是父母，都不肯透露实际借款金额。由于学生借款太多，担心被学校处分或者担心父母不肯为他们还款。

四是有些同学都已知道他们欠平台或同学费用，但同学认为他们自己能解决或者为隐瞒而不汇报。

三、校园贷处理流程

辅导员在处理“校园贷”过程中，有五个步骤：快速厘清、联系家长、学生请假处理、还款谈判、实时跟进。

(一)快速厘清。在得知学生陷入“校园贷”后，必须第一时间约学生面谈，落实一共涉及哪些平台、金额大小、借款、还款日期、利息、学生是否有抵押物、人身是否安全等信息。

(二)立即联系学生父母，重点是向父母说明“校园贷”就像高利贷，最好的解决办法就是尽快还款，因为违约金非常高。

(三)让学生请假回家处理。目的是帮助家长尽快弄清学生实际欠款金额，由于很多学生都不敢将其所欠全部金额告知家长，家长可以通过没收学生手机一星期甚至更长时间来了解学生实际欠款金额，因为网贷平台肯定会发信息或者打电话催讨。

(四)建议家长尽快跟平台谈判，可以让平台少收利息，尽快还款。

(五)辅导员要实时关注学生接下来的情况，了解还款情况或还款计划，多与学生沟通，避免学生再次陷入校园贷。

四、校园贷预防措施

在预防不良校园贷过程中，辅导员要充分发挥作为大学生知心朋友和人生引路人，使大学生遇到问题能及时与辅导员沟通，从而便于辅导员做好抵制不良校园贷的预防工作[3]。

(一)分享“校园贷”知识。由于很多学生都是大一就开始陷入“校园贷”，因此高校一定要在新生入学初重点强调校园贷的风险点及危害，可以通过学校实际发生过的一些案例来向学生讲解；也可通过学校网站、微信公众号、班级群、微博等新媒体来向学生传递“校园贷”的各种信息。

(二)设立班级、宿舍学生情报员。由于很多同学其实早就知道某个学生到处借钱或者已经陷入校园贷，因此可设立班级、宿舍情报员，如一旦发现学生有校园贷情况，应及时报告辅导员。

(三)辅导员时时关注，耐心引导。由于很多学生陷入校园贷的时间都很长，辅导员有必要在每次班会时向大家重点强调如涉及校园贷，要早反馈早解决。

(四)家校合力，帮助学生树立正确消费观。学校可以通过官网、微信、微博、家长qq群、短信等方式告知家长“校园贷”风险，让家长要帮助学生树立正确的消费观，并监控学生用钱情况，如一旦学生向家长救助解决校园贷问题，务必要立即处理并及时告知辅导员[4]。

总之，辅导员在遇到学生“校园贷”问题时，可根据“快速厘清、联系家长、学生请假处理、还款谈判、实时跟进”这五个步骤进行处理。由于学生面临贷款逾期风险，违约金又很高，所以“校园贷”处理过程一定要快速，否则贷款资金会越滚越大，最终可能导致学生无法完成学业。