湘南地区小微企业的融资现状与对策研究

王冰+谢倩倩

摘要：随着我国地区经济的飞速发展，小微企业逐步成为促进地方发展和灵活就业的重要举措。然而由于受到企业规模的内外部原因，小微企业的融资面临着巨大的挑战和困难。基于此情况，本文以湘南地区的小微企业为研究切入点，深入对小微企业的融资现状、融资问题进行分析，通过分析得出融资困难产生的原因，进而在此基础上提出融资的对策研究方法，以推动湘南地区小微企业的健康发展。

关键词：小微企业，融资现状，对策研究

基金项目：2016年度湖南省大学生研究性学习和创新性实验计划项目“湘南地区小微企业融资模式的调查与创新研究”成果（编号：湘教通【2016】283号）

“小微活，就业旺，经济兴”。小微企业在维护市场竞争活力、增加就业、改善民生、稳定社会等方面具有不可替代的作用。近年来，我国小微企业的发展规模越来越大，产生的税收和创造的国民生产总值占据全国总量的规模可观，提供了全国非农产业半数以上的就业岗位。国家对小微企业的发展一直非常重视，今年《政府工作报告》又一次强调，要有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。

小微企业包括微型企业、小型企业，家族企业和个体工商户。特指产权和经营权集中统一，产品服务类型专业并种类单一、生产规模小，从业人员少的企业。小微企业的良好发展是当今社会经济背景下需要着重考虑的要点问题，也是增加社会人员灵活就业的重要途径，更是社会经济稳定发展的基础条件。小微企业进入市场的门槛较低，所需要的注册资金较少，小微企业的注册呈现逐年上涨的趋势。去年，小微企业在湘南地区的生产总值比重占地区总经济的70%以上。湘南地区的其中70%的城镇居民和80%以上的农民工都在小微企业工作。所以小微企业的发展亟须得到重视。融资是小微企业持久发展中面临的一个重要问题。

1.湘南小微企业融资现状

湘南地区小微企业目前占到全省企业数量的90%以上，小微企业在岗职工占全省从业人员的60%以上，这些都充分证明了湘南地区小微企业无论在数量上还是从业人员上，在全省都占据着重要的地位。但湘南地区的小微企业也存在着一些共性问题，例如高新企业较少，目前的小微企业大多依赖传统产业，或者正处于发展阶段，资本积累较少。私有企业占据量较大，外资注入情况少见，这会影响到本地区的融资情况。

1.1 小微企业融资需求迫切

湘南地区小微企业虽然融资需求急迫，但却难以得到落实和满足。近几年湘南小微企业贷款速度增长加大，从不断上涨的银行贷款量和貸款数目可看出小微企业对融资的迫切需求。

1.2 银行对小微企业融资制约

小微企业虽然对湘南地区的经济GDP发展做出了重大的贡献，税收方面也与湘南地区大中企业相当。但银行对小微企业的贷款政策并没有倾斜，小微企业的中长期贷款在银行不能够及时放款甚至受到制约。另外，从某种程度上来说，湘南地区的各大银行对小微企业的银行贷款会进行一定程度的上浮，这造成了小微企业的利息增长，而无法从银行得到贷款的小微企业会从信贷公司进行贷款，这样小微企业需要支付更多的利息，这也就造成了小微企业融资风险。所以就目前情况来看，小微企业的融资情况与其对地区经济所作出的贡献并不匹配。

2.小微企业融资难的原因

2.1 产业层次低，市场竞争力差

湘南地区的小微企业大多存在着行业类型集中，科技创新能力差，人员技术水平不高的情况。随着社会的进步，很多传统产业会收到巨大的冲击，一些传统产品会被新型产品所取代，这样以生产传统商品为主的小微企业也会面临“灭顶之灾”，这种趋势是不可避免的。

2.2 资金来源渠道单一，缺口大

根据湘南地区统计部门的统计数据表明，在湘南地区，大多数小微企业的流动资金不足，甚至有很多企业面临流动资金较为紧张的情况。很多小微企业的流动资金不能满足企业发展的需要，而资金的来源渠道相对单一，大多通过熟人借款或者产品收入得来，资金缺口也较大，这也是融资难的原因之一。

2.3 小微企业融资成本高，融资困难

小微企业融资困难的还有一个主要原因是贷款的金额小，贷款比例低，费用高，从银行的角度这回使贷款审批的时间延长。很多小微企业在贷款之前，并未与贷款银行有过合作或者建立融资关系，银行对这些小微企业的经营情况并不十分了解，需要花费很长的时间对小微企业的经营情况进行调查，这样也大大地降低了贷款的成功率和延长了贷款审批时间。如果小微企业选择民间小额贷款，那么贷款审批时间会大大缩短，相应的贷款的利率也会很高。另外，小微企业收到企业规模影响，企业债券发行量少，发行额度小，政府支持力度也不够，这也造成了小微企业的融资困难情况的产生。

2.4 小微企业生产成本高，经营负担重

随着经济的发展，产品原材料价格上涨和人力成本的增加都是不可避免发生的情况，这也会造成小微企业利润空间的缩小，使企业生产成本加大，经营负担变重。与大中型企业相比，小微企业基础薄，实力弱，在招揽人才方面不占优势，大多数小微企业面临资金短缺，人员流失的困境。虽然政府会为小微企业减税，以降低小微企业的负担，但是生产其他因素的成本的逐年攀升，小微企业的发展压力还是会逐步加大。

2.5 小微企业科技含量低，创新能力不足

小微企业因缺乏核心竞争力，所以难以招揽优秀管理人才，技术人才。不仅是缺乏人才，小微企业自身创新能力不足也是重要的问题。大多数小微企业为私营企业，企业发展空间不足，生产的产品也不能紧跟市场的步伐，这样也会造成恶性循环，长此以往， 小微企业就会逐渐被市场淘汰，融资情况，自然不言而喻。

2.6 小微企业发展环境得不到保证

虽然，湘南地区政府在政策支持、财税减免、资金扶持等方面都给予了小微企业很大的支持，企业发展环境在一定程度上给予倾斜，但由于地方小微企业数量众多，政策执行难以到位。从调研情况来看，政府对小微企业的服务体系并未建立完善，调查中仅有不到10%的小微企业享受到减半征收企业所得税的政策。endprint

3.促进湘南小微企业发展的途径

3.1 自我提升，加快企业升级转型

研究小微企业的经济管理学家表示，我国小微企业的升级转型，要从低端走向高端，从制造到服务，从粗放经营转化为精细管理。湘南地区的小微企业如果想实现企业提升，就要加快企业的升级转型。小微企业转型的方法主要有三种：一是拓展产业链，二是产业升级转型，三是联合同类型的其他小微企业形成产业集群进行产业区域聚集转型。例如，现如今，烟花燃放已经受到了政府的控制，过去传统的烟花生产企业已经生产经营不下去，那么烟花企业为了解决PM2.5排放的问题，需要从烟花的材料，工艺等方面进行改造，使烟花的排放更安全，也不会对环境造成污染。同样，其他行业的小微企业也应当发挥集体智慧，将企业转型为新型高科技、新技术企业，将企业的发展目标与政府倡导的、鼓励支持的行业贴近，例如新能源、生物医药、电子通信等等。这样企业才能焕发光彩。同时小微企业在加大创新，进行企业本省升级改造的同时，也要培养创新性技术人才，在特色产业中，各行业的小微企业可以联合建立科研实验室，技术研发中心，产品检测中心，人才培训基地等等，这样对小微企业本身来讲，降低了企业研发和培养人才的费用的支出，避免了浪费，同时各企业间的尖端人才相互切磋，对整个行业来说，也起到了积极的推动作用。整合公共资源，能够实现技术、人才、信息等资源的共享。

3.2 苦练内功，提升小微企业经营管理水平

湘南地区的小微企业想实现可持续化发展，自身转型升级后，企业内部的管理水平也应当得到提升。可通过建立现代企业的生产管理体系，规范企业管理制度，财务管理制度，采购管理制度，一切企业生产经营方面的活动都应按照规范的流程进行，对生产管理中出现的偏差、问题要及时地进行跟踪记录。所有的业务流程满足程序化的要求，责任和权利明确、管理清晰。同时要加强小微企业内部的文化建设，激发员工的工作热情，这样员工才能更好地为企业服务，是企业的发展更具活力。小微企业在发展过程中，一定要以诚信经营为基准，注意树立品牌意识，一旦品牌树立，就会节省后期很多的广告费用。

3.3 政企合作，加强地方政府对小微企业发展的支持

为了使小微企业更好地持久发展，湘南地区政府应出台相应的政策支持企业的发展，例如加强财政方面的支持，对于高新技术企业减少税负，或者设置奖励基金的方式鼓励小微企业向科技创新性企业发展。使小微企业摆脱融资困境，改善小微企业的生产、经营环境。小微企业的融资情况的改善需要在信贷、资本市场、税收等多方面进行改善。小微企业在地方经济发展中起到重要的作用，湘南地区政府应重视小微企业的发展，帮助小微企业实现产品、企业升级，以便能够更好地获得融资，融资过后企业生产出产品，可采取一定措施为企业产品的销售获得更宽的渠道，这样小微企业才能实现资金回笼，以便企业发展壮大。另外，政府要为小微企业发展搭建政府服务，银企对接、资金互助平台，为企业提供政策、融资、 技术、人才、信息和法律等方面的援助。

3.4 银企合作，改善小微企业的融资环境

小微企业自身要加强经营，当然同时也离不开银行的支持，小微企业为了能获得更多的融资，需要多方面与银行进行沟通，通过购买银行沟通券、 股票等金融工具为小微企业开拓直接融资渠道。金融是银行发展的核心，银行的支持对小微企业的发展是十分重要的，小微企业除了可从银行申请关系型贷款以外，还可以通过很多方式进行融资，例如理财、融资租赁、知识产权担保等等，都可以试用于小微企业。

3.5 社会联动，加快小微企业服务体系建设

小微企业的发展，同样离不开社会各界的支持，小微企业在发展过程中，要充分与社会各级沟通，包括政府、金融机构、社会组织等等，以便形成小微企业社会化服务体系，为小微企业的发展提供便利。在湘南地区，通过建设湘南中小企业网这个公共服务平台，可使小微企业实现线上业务的办理，同时提供融资担保指导，经济信息发布等等，拓宽了小微企业经济视角。还可以通过建立行业协会的方法，使小微企业抱团取暖，资源共享，这样也能够使同类型的小微企业扩大知名度，更好的实现招商引资。网站平台的宣传，使人才培训、技术宣传、高校人才培养都可以在整个小微企业服务体系当中，解决小微企业信息沟通、 就业创业、科技创新等问题。

3.6校企合作，提高企业创新能力

在小微企业发展中，为了招揽人才，也为了企业的宣传，可以与高校进行联盟合作，建立科学实验室、产品研发中心，让高校的学生参与研究或加入到企业中进行實习，这样也会提高小微企业的科技能力，解决了产品创新能力不足的问题。高校学生在企业实习，毕业后可留在企业工作，这样也达到了为企业招揽高科技人才的目的，可谓一举两得。

总结

综上，湘南地区小微企业的发展需要政府的帮助扶持、还需要银行、金融机构社会机构的支持。当然最重要的还是小微企业自身的创新发展。多方面共同努力，才能使小微企业的融资呈现良好发展。小微企业结合自身发展具体情况，完善企业体系结构，降低经营风险，在发展中赢得投资者的认可。只有这样，小微企业的融资难题才能得到解决。

参考文献：

[1]梁美兰，徐林.湖南省每7个劳动力就有1个在小微企业工作[N].潇湘晨报，2015-2-3.

[2]段树军，王晓红.湖南多举措扶持小微企业发展[N].中国经济时报，2012-7-25.

[3]娄底市统计局.娄底中小微企业发展状况调研报告[DB＼OL].湖南统计信息网，2015-1-19.

作者简介：

王冰（1982- ），男，湖南双峰人，副教授，主要从事国际贸易和区域经济的教学与研究；

谢倩倩（1997- ），女，湖南中方人，工商企业管理专业学生，主要从事工商企业管理专业学习和研究。endprint