浅谈我国商业银行国际贸易的融资模式

张家玉

摘 要：随着世界经济复苏，国际贸易融资逐渐活跃起来，且在国际资本市场中上发挥着不可或缺的作用。本文立足于我国商业银行国际贸易融资问题，从国际贸易融资的现状和发展趋势出发，指出商业银行国际贸易融资面临的问题，提出商业银行国际贸易融资存在问题的破解方法，以期对商业银行国际贸易的融资提供参考。

关键词：我国商业银行；国际贸易；融资模式

国际贸易融资的优势

对国际贸易融资而言，其在风险性、审批速度、准入门槛上，比其他资金贷款方式具有更强的优势。在风险控制上，国际贸易融资的风险比一般贷款风险低，能够使商业银行有效规避风险。

一般而言，企业贷款的第一还款源是销售回笼款，额度和期限难以确定，因此加大了银行的贷后管理难度，增强了银行的资金风险。而国际贸易融资强调企业的信用记录、违约成本和交易对手，能够有效防范资金被挪用的现象，风险较小。在审批上，国际贸易融资审批流程相对简单，不需要经过几近苛刻的调查，而是以企业历史信用记录和贸易背景为基础的，能够满足企业快速获取资金的需求。在准入门槛上，国际贸易融资准入门槛较低，可以满足中小企业的融资问题。

商业银行国际贸易融资面临的问题

国际贸易融资存在的主要风险

国际贸易融资涉及的主要风险集中在信用风险、操作风险、市场风险方面。在信用风险上，企业可能利用虚假贸易背景骗取贷款，或将固定用途的贸易款项挪用，甚至无理拒付贷款，这都会增加银行的风险；在操作风险上，国际贸易融资业务涉及国际结算、代理行合作、本币融资等多项业务，很容易因为审查不严格出现操作风险；在市场风险上，由于国际市场复杂多变，商品价格受到供求关系影响很容易波动，进入国际市场区域不当或交易时机错误都可能遭受严重的市场风险。

中小企业国际贸易融资难

中小企业国际贸易融资是商业银行业务拓展的重要力量，且随着经济的复苏其作用日益增强，然而，中小企业国际贸易融资难依然存在。对商业银行而言，其在国际贸易融资中需要考虑风险和成本，中小企业的规模小、抵押质押物不足，易受整体市场环境的影响，抗风险能力不足，因此商业银行对中小企业的贷款积极性相对较大，更倾向于信用条件良好的大企业。

但实际上，对大企业特别是具有垄断优势的企业来说，他们能够通过多种渠道上获得资金，而中小企业需要商业银行的贷款以扭转自身发展困境。在中小企业的进出口贸易占国际贸易比重较大的今天，商业银行应该转变观念，解决中小企业国际贸易融资难问题，为我国经济又好又快发展提供了坚实保障。

商业银行国际贸易融资存在问题的破解

对国际贸易融资风险的控制

贸易融资的风险更多的在于交易结构和融资自偿上。因此对商业银行而言，借款人的信用等级不是最重要的，自偿性的高低才是最重要的。为了提升国际贸易融资的自偿性，应该增强对贸易涉及的物流和资金流的控制，为了避免企业通过其他手段挪用资金，确保专款专用，重要的单據应在商业银行的监督下进行寄交。在物流控制中则应该通过第三方的物流公司对“物”进行监管，以便于银行及时了解物流动态，规避物流风险。

改变中小企业国际贸易融资难的境遇

中小企业自身规模小，融资方式单一，一旦贸易融资供应链出现问题，就会面临亏损和倒闭的风险。因此必须完善中小企业的产业供应链，商业银行应在传统融资原则的基础上进行变通，不要过度看重企业的规模，而是要关注其交易对象、在产业链的地位以及内控能力，如果供应链体系完整，企业战略管理得当、内部控制有方，就可以提供贸易融资安排，给存在财务困境的中小企业“解渴”。其次，必须完善中小企业的供应链金融，通过整合、优化、归集供应链中的信息，嵌入成本分析等手段，对资金可得性进行系统性优化。在供应链中，商业银行面对的不止一家企业，而是位于统一链条下的企业，这就解决了传统银行与中小企业点对点交接的问题，而是发展出更高效的信贷关系，能够为很多中小银行的国际贸易保驾护航。

建立契合国际化的信用评估体系

当前，我国商业银行可为中小企业提供出口押汇、打包贷款、进口开立信用证等业务，但发票融资、出口保理等业务刚刚起步。我国商业银行应摒弃以往以信用记录、业务能力作为衡量企业的信用的依据，而应建立一套契合国际化的信用评估体系，根据贸易融资业务的特点及时更新，以提高审批流程、提升业务办理效率。

（作者单位：海南师范大学）

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