金融支持现代茶产业发展研究

李彦蓉

（陕西广播电视大学，陕西西安 710061）

金融在支持我国农业产业的发展方面具有丰富的理论依据，而这也是农业产业方面发展的一种客观需要。投入的资金量、劳动力、土地和农业技术都关系着我国农业的产出的水平。传统农业在向现代农业转型，而在这个过程中，资本投入的力度和效率很大程度上决定了全要素生产率的水平和其他生产要素的配置状况。我国金融体系发展与发达国家不同的地方，就是“金融抑制”的现象在农村地区十分明显，现代农业的发展受到抑制，当然金融二元性与金融压抑是发展经济体中常见的问题。

1 金融支持现代茶产业发展现状

在我国的茶叶产地中，贵州具有发展农业产业的先天优势，是现在公认的我国最适宜种茶的区域之一。所以以贵州省为代表来讲述现代茶叶的发展状况是比较合适的，同时阐述该地区的金融支持状况。

1.1 茶产业发展现状

贵州省是在全国范围内，被认为是最适宜种茶的区域之一，土地里的微量元素丰富，这一点促使了贵州的茶叶有比较高的品质。最近几年，贵州省茶园面积增长十分迅速；茶叶示范园区在一步一步建立，现代农业示范园区主要是指聚集了生产要素并把先进的物资装备和先进的科学技术结合起来，再配以先进的经营和管理方法，达到产业体系逐步健全，农业产业集聚区的综合效益逐步提高的效果。另一方面，茶企业快速发展，产量与产值增长较快；茶产业与旅游产业紧密结合[1]。

1.2 茶产地金融市场的发展现状

近年来，贵州省的经济水平发展快速，逐步升级的金融体系呈现多样化并存，其中有银行业、证券行业、保险机构等。这当中，银行业的发展相对快速，信贷和投放在不断加强，体系也在持续完善中，并且结构也在一直调整持续优化中，同时，信贷的资金行业投向方面的配置率也有了相当提高。相比银行业的发展，证券业的发展水平显得没那么高了。众所周知，当今经济呈现全球化趋势，在这样的形势下，贵州省的资本市场业发展状况也相应的比以前要进步不少。但是贵州省的这种发展起步比较晚，而且经济基础比较差。与此同时，还有一个保险业，保险业体系也在逐步完善，其中保障能力也在持续随着形势和市场的变化而加强，即便如此，总体来说保险业还是相对落后的，对经济的拉动作用是不足够的。

2 当前金融对茶产业发展支持存在的问题

2.1 茶产业金融的供求矛盾

可以这么说，没有强大的金融服务支撑农业现代化就无法实现。但是很多茶叶产区都不能适应茶叶发展的现代化进程，当地的茶叶和金融服务存在着巨大的矛盾，主要表现在：

2.1.1 茶企业与茶农贷款供求存在较大差异

茶叶产区的主要金融需求来源多种多样，有普通农民和当地大企业。农村信贷需求的主体是多元化的。国有银行从农村撤到城镇，部分地区只有农村信用社，而茶叶企业比较容易申请得到贷款，不过现实情况是那些分散的茶户总共需要更多的贷款，总需求量远远多于茶叶企业。

2.1.2 单一的银行贷款期限与多元化的茶户还款期限的矛盾

正常来说，农业的生产周期会长一点，导致农业的还款时间会比工商业还款时间还要长。有的农民贷款的时候，他们无法确定大概的还款期的长短，因为贷款期限是不确定的，所以有时会出现贷款不断推迟的情况，这种情况下还款时间还是主要取决于借款农民的偿还能力。

2.2 金融对茶产业支持力度有待加强

本来金融机构的存在是要对其他行业的发展进行支持的，但有的金融机构限制了茶业的发展。比如银行的审批周期比较长，而且条件严格，并需要花费更多的时间，这样对于小规模茶叶企业来说，是达不到银行的所设立的条件的，所以银行在茶叶行业的投入量是减少而不是增加的[2]。

2.3 农村信用社的支持力度有待加强

农村信用社的功能没有完全实现，虽然它一直占据着一个主导的位置。具体原因是：对申请贷款的人的个人信用调查不到位，导致贷款工作无法顺利进行。而且，不少农村信用社的专业人员有区别地去看待不同金额的贷款项目，他们对小额贷款不感兴趣，所以不愿意向茶农小额贷款。但对于茶农来说，这样的小额贷款量是无法满足生产需求的。

2.4 民间非正规的金融贷款相对活跃

茶叶产区的许多农村地区的信息相对封闭，信息不对称现象严重。因此，非正式的非正规金融机构表现得异常活跃，民间借贷现象非常普遍。但往往借贷双方之间的纠纷很容易产生，因为民间借贷程序不规范，这也导致社会发展不稳定。农民缺乏足够的财力，导致农民申请贷款困难，从而出现农村资金外流严重的现象。

3 茶产业金融支持存在问题的原因分析

3.1 茶山的特性导致难以估价抵押

每座茶山的情况是不同的，各有特色，也各有缺陷，茶山之间的区别比较大，给估值工作增加了难度，所以给按揭贷款评估带来很大困难;另一方面，贷款成本中评估公司对“茶林权”按揭贷款评估费占得比例也比较高。

3.2 农村的金融体系和担保体系自身存在不少的弊端

首先，农村的金融体系缺陷明显。信贷产品相对单一，土地产权抵押贷款，公司债券等服务和市场的开发程度也不够。另外在农村，金融方面的业务还是主要以存贷款为主导的，致使难以扩大金融服务。涉及农业相关的保险的机构不多，市场上的保险公司很多目前还没有提供有针对性的对农业保险的服务。国家对农业政策的支持的宣传不到位。现实中许多保险公司对农业保险提不起热情。相当一部分茶农对政策保险知之甚少，或者根本不知道这回事，也不了解农业相关的保险政策[3]。农业保险表现滞后，导致各种资金在进入农村这件事上更为谨慎，极大限制了农村金融业的进一步扩张。茶叶企业难以做大做强，跟金融体系的缺陷导致的阻碍发展有很大关系。

3.3 茶企业的实力在信贷质量方面影响较大

近几年企业的营利压力越来越大，企业利润率受到严重挤压。各种茶叶的原料的价格上涨，加上市场竞争加大，企业的生产成本也越来越高，所有这些都对银行信贷投资和信贷资产质量产生了一定的不利影响。

4 金融支持现代茶产业发展的对策建议

4.1 企业间要加强合作

每个企业都有自己的优势。即使在同一行业生产和经营同一产品或服务的企业也很少有相当的相同优势。一个产品的生产和销售，可以促进另一个产品的销售，所以很多时候产品互补是企业合作的一个基础。当竞争的公司互相争夺有限的资源时，很容易造成没有人占到便宜的结果，如果企业继续加强竞争的话。当企业出现发展瓶颈时，有可能短时间自己解决，但是当企业不能完成自己的任务时，或者造成的成本太高时，可以考虑一下合作伙伴。茶叶企业应该在整个茶业的达到示范效应，促进茶业整体发展。企业间要加强合作，充分发挥各自的优势，分享行业间的资源信息，节约企业的投入费用。

4.2 政府加大专项资金的监管

对茶业资金的专项扶持力度，各级政府和有关部门要继续加大，并对茶企业在国内外贸易品牌建设进行相应奖励，从而引导茶叶企业之间形成良性竞争关系，还要汇集各方面资金，加大财政扶持力度，给茶产业发展提供资金方面的保障。

4.3 建立健全金融服务体系

根据县域经济发展的实际需要，银行应该采取以下措施，比如平衡贷款的风险，严格进行风险评估，简化贷款的程序，提高贷款的效率。证券机构应当积极培训茶行金融知识，为符合要求和愿意上市的茶企提供必要的服务和指导，帮他们拓宽上市融资渠道。而保险公司需要与政府紧密配合，除了积极进保险业务，还要积极制定有利茶业发展的保险政策，提高茶业保险的意识。

4.4 搭建融资平台，民间资本支持茶产业

融资平台和民间资本可以实现相关机构金融业务上的互补，强化资金大规模流向的检测和管理。发挥融资平台功能，在担保模式上创新，研究适应实际情况的风险分担机制，优化风险控制，鼓励和引导良性的社会资金流入，给融资公司的资本注入力量，缓解茶叶行业中小企业在资金周转方面面临的各种问题。

5 结语

中国各地的茶叶产业如今有了一些发展，但是一些省份与一些比较发达的地区相比，如茶叶产业较发达的福建省，还是有一些差距的。其中一个重要的原因就是对茶业发展的财政支持力度不够，金融机构的资金供给难以满足茶业发展的需要。因此，提高金融体系运行效率能够有效促进茶叶产业发展，而增加产业资本配置规模可以有效促进茶叶产业发展。

[1]刘荣茂，常宇琛，李偬婕.茶叶产业融资问题研究与分析[J].福建茶业，2016(4)：84.

[2]牛艳梅，郑宽明.基于资源禀赋的产业集群融资问题研究——以汉中茶产业发展为例[J].中国商贸，2015(4):93-94.

[3]魏芳.我国茶业企业融资问题研究[J].福建茶业，2016(3):99-100.