信用卡年费，你想不想免掉？

唐晓晶

“信用卡不是刷满一定笔数就可以免年费的吗，我记得我消费了很多笔了呀，为什么发卡行客服还给我打电话，提醒我要交年费了？”一个朋友向“简七理财”咨询。后来弄明白了，原来这位朋友的信用卡是该行白金卡，年费并不是刷几笔就能免了的。

现在很多人都办了信用卡，而且不止一张，由于卡太多，有的没刷够笔数就得支付年费，这让人觉得花了冤枉钱。今天就和大家聊聊信用卡年费这事。

信用卡年费的几个误区

关于信用卡年费，有三个容易遇到的误区：

一是年费并非年末扣除。日常生活中，很多费用是在月末、季末、年末进行清算，但大部分信用卡的年费，都是根据激活日期来决定收取年费的日期的。当然也有比较特别的，比如中信银行会将开卡日期延后60天作为年费收取时间。

特别要提到的一点是，有的信用卡不激活也会收取费用，比如一家股份制商业银行的某系列卡片，审核过后60天内如果没有刷卡消费一次，就会被收取工本费（实际上是变相年费）。所以如果办了卡却没用，也要记得确认一下有没有相关费用。

二是减免年费的条件不一样。大部分人会认为信用卡刷满十次八次，肯定就没年费问题了。其实有部分信用卡对于刷卡金额也有要求，有的高端信用卡是刚性年费还没法减免，甚至还有对于刷卡次数、在线消费是否能计入不同的卡也规定不一，需要注意。

三是附属卡也收取年费。信用卡附属卡既方便了使用者，额度还可由主卡持有人控制，算是一个不错的金融产品。但是附属卡可能也有相应的年费规定及减免活动，一般来说年费是主卡的一半。而且虽然附属卡可以共享主卡额度，但是刷卡次数通常要单独计算，这一点要特别注意。

总的来说，建议大家在开一张信用卡的时候，和银行工作人员确认这三件事：计算年费的周期、计算年费的条件、减免年费的条件。

如果万一因为没有达到免年费标准，要收年费了，也不用着急上火，可以致电客服说明情况，请求给予减免或宽限期，在宽限期抓紧满足条件。当然也有很多银行客服会主动致电提醒，不过也别把希望都寄托在客服身上，最好还是我们自己掌握达标的技巧。

信用卡免年费的技巧

对于普通信用卡来说，免年费其实很简单，因为其要求往往不会很高，一般都是一年刷几笔。确认了上面说的那三件事（即：计算年费的周期、计算年费的条件、减免年费的条件），在计算年费之前，完成刷卡笔数或金额即可。如果刷卡需求实在很少，可以考虑设置一个年度提醒，在之前哪怕去便利店分几次刷几瓶矿泉水都可以。

高端信用卡就不一樣了，年费动辄好几千、甚至上万，减免要求也较高。很多人也因为较高的年费对它望而却步。其实，高端信用卡如果选得合适，往往能享受很多附加的好处，价值超过年费，但选起来也有一些小技巧，可以咨询理财专业人士。高端信用卡的年费，主要分两种：刚性年费、可以通过银行积分来抵扣的年费。刚性年费是没法减免的，但通过银行积分来抵扣的年费，就有门道了。

信用卡积分通常是通过消费得到，但如果为了减免年费而增加很多不必要的消费，并不可取。所以在不增加非必要消费的前提下，有两个小技巧：

一是参与信用卡积分活动。常常会有一些积分活动，包括生日N倍积分、境外消费N倍积分等等，不过很多活动不是默认参与的，需要先在APP或官网上注册一下，才能享受N倍积分的待遇。

开卡后，大家可以下载银行官方APP，尽早将可选的这类积分活动先注册一下。尤其注意生日前夕，大额的消费如果不紧急，可以留到生日当天刷卡。

二是归集家人的消费。即使不考虑年费，信用卡积分如果少，兑换权益的选择就相应很少，所以如果有一张积分很划算的信用卡，不妨考虑将家人的消费归集到一起。

可以通过给家人开附属卡、在线支付选择“代付”等方法，将家人的消费归集到一张信用卡上积攒积分，从而完成高端信用卡的年费问题。常见的“在线代付”主要有支付宝的亲密付和京东里的微信好友代付功能。简单介绍一下步骤：

如果是微信，家里人在京东消费的时候，选好东西下单，选择在线支付，在京东收银台页面看最下面有一个“微信好友代付”，点击跳转微信发消息，对方就可以点开这条消息用微信付款了。

如果是支付宝，家里人在淘宝消费的时候，选好东西下单，先别付款，打开支付宝APP找到账单明细，打开需要支付的订单，看到左下角有“找朋友帮忙付”，可以发给支付宝好友、通讯录好友或者当面扫码，对方就可以在消息里用支付宝付款了。

提醒一下，支付宝和微信都要先绑定好需要使用的信用卡，用这张卡支付，才能保证消费归集到同一张卡上。这个方法，不仅利于攒下更多的积分，更重要的是可以让家里负责财务的人更好掌握家庭的消费情况，利于家庭的财务健康。

“简七理财”最后给大家提个建议，如果之前对自己的用卡情况和规定不太懂，可以拨打信用卡面上的电话咨询客服，确认一下自己的用卡情况。